С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.
Схема получения кредита без залога
Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).
Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.
Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».
Алгоритм получения кредита без залога
Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.
Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).
Шаг 2.
Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.
Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.
Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).
Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.
Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.
Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».
Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Даже самой успешной компании могут понадобиться денежные средства на пополнение оборотки. Так, кому-то нужны деньги для расширения бизнеса, кому-то для решения текущих проблем, а кто-то хочет финансировать новый проект. Но, как правило, в любом случае за деньгами предприниматель обращается в кредитную организацию. В данной статье мы расскажем о том, что такое кредит на пополнение оборотных средств.
Цель кредита – пополнение оборотных средств
На самом деле, цель такого кредитования может быть разной: это и покупка партии товара, и погашение текущих обязательств, и открытие дополнительной точки продаж, и увеличение производства, и многое другое. Так, кредит на оборотные средства для ООО может понадобиться в связи с приобретением нового оборудования, сезонным увеличением продаж, покупкой коммерческой недвижимости или транспортных средств. А потому считается, что кредит на оборотные средства обычно предназначен на:
- л юбые инвестиционные затраты;
- рефинансирование кредитов в других организациях;
- финансирование производственного цикла.
Особенности кредита на пополнение оборотных средств
Как стало понятно из сказанного выше, кредит на оборотные средства помогает решить множество проблем предпринимателя. Однако перед тем, как решиться на подобный шаг, следует хорошенько взвесить все «за» и «против», и выбрать наиболее оптимальное предложение.
Взять кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств – это означает воспользоваться инструментом краткосрочного и целевого кредитования. Такие кредиты предоставляются, как правило, юридическим лицам, которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования. Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредитования, стоит рассмотреть все предлагаемые варианты. Ведь у каждого вида есть как свои плюсы, так и минусы.
Основным преимуществом кредита на оборотный капитал является то, что в данном случае возможно договориться об индивидуальном графике платежей (например, если ваш бизнес сезонный). Кроме того, заемные средства можно использовать на открытие новых точек с увеличением срока кредитования.
Важно учитывать то, что при таком кредитовании банк будет рассчитывать на залоговое обеспечение. Если таковое заемщик предоставить сможет, например, в виде недвижимости, то и процентная ставка по кредиту на пополнение оборотных средств будет заметно ниже.
В более выгодной ситуации находятся те предприниматели, чей бизнес носит постоянный характер – их предприятия могут получить револьверную (возобновляемую) кредитную линию, которая будет действовать в пределах оговоренного лимита денежных средств. Таким образом, предприятие может довольно легко управлять своей ссудной задолженностью, а проценты начисляются исключительно на сумму использованного лимита.
Более того, и обеспечить такой кредит можно частично, и договориться об индивидуальном графике погашения. Кстати, обеспечением кредита на пополнение оборотных средств могут служить: сам оборотный капитал, активы предприятия и имущество заемщика.
Виды кредита на пополнение оборотки
- Овердрафт – это кредитование для финансирования текущих платежей при кассовых разрывах, беззалоговое, но краткосрочное. Использование заемных средств возможно в рамках определенного лимита. Суть овердрафта заключается в том, что предприятие получает возможность совершать платежи в большем объеме, чем это доступно в рамках остатков по счетам, то есть, на некоторое время можно уйти в «минус». Погашение кредита происходит автоматически – при поступлении на расчетный счет денежных средств. Источник погашения кредита на пополнение оборотных средств в данном случае - это любые деньги, поступившие на расчетный счет заемщика.
- Беззалоговый кредит – это финансовый продукт, который предоставляется как на пополнение оборотки, так и на рефинансирование других кредитов, инвестиции и другие цели. Беззалоговый кредит предоставляется на срок от трех месяцев до трех лет.
Заключение
Как взять кредит на ООО с оборотами ? Кроме всего сказанного выше, следует обратить внимание на следующие важные факторы: сроки кредитования; условия рефинансирования; скрытые комиссии; комиссия при досрочном погашении; критерии банка по обеспечению кредита; сроки принятия решения банком; виды отчетности, которые принимаются банком; возможен или нет индивидуальный график платежей и индивидуальная процентная ставка; требования к поддержанию оборотов.
Существуют и другие виды кредита, которые могут оказаться полезными для предпринимателя, например, кредит на оборудование, коммерческая ипотека, банковская гарантия, лизин и факторинг.
Заказать
При недостатке оборотных финансовых средств, поддержание определенного уровня производственных мощностей становится крайне затруднительным. В 2019 году финансовые организации выдают начинающим предпринимателям оборотный кредит без залога для нужд малого бизнеса. Эти финансовые средства просто необходимы для погашения текущих расходов, осуществления дальнейших планов по продвижению и развитию предпринимательской деятельности.
Взять оборотный кредит в Москве
Для ООО и ИП краткосрочный кредит на экстренное пополнение оборотных средств в Москве дает массу привилегий:
- Экспресс рассмотрение заявки;
- Наличие низкой стоимости пользования кредитом (ставки);
- Предоставление минимального пакета документов;
- Погашение кредита без наложения штрафных санкций;
- Отсутствие комиссий при оформлении.
С подходящим вариантом банковских предложений можно ознакомиться, воспользовавшись помощью официальных представителей Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие» и других банков.
