Карта с кэшбэком 3 процента на все. Банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток: обзор лучших предложений

09.02.2024

Фото: Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»

В сложившейся экономической ситуации карты с кэшбэком (возвратом части потраченных средств в виде денег или бонусов) оказались одним из наиболее востребованных банковских продуктов. На фоне снижения реальных доходов и роста инфляции люди стали не просто считать деньги, но и искать возможность подзаработать. А кэшбэк - самый простой способ сэкономить и получить прибыль, не прилагая никаких дополнительных усилий.

Комментарий
Алексей Пискунов, начальник управления пластиковых карт Уральского банка реконструкции и развития:
Из-за общего снижения доходов у клиентов становятся все более востребованы опции, которые позволяют получать прибыль от использования карт, а это тот же кэшбэк и начисление процента на остаток. По нашим исследованиям видно, что клиентов также интересуют сервисы, позволяющие контролировать свои доходы и расходы по картам. Они активно используют sms-информирование, возможности интернет-банка.

По популярности у клиентов опция кэшбэка может уступить лишь начислению процента на остаток. При этом именно карты с возвратом денежных средств наиболее часто становятся основным платежным инструментом для держателей.

Комментарий
Евгений Лапин, старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредит»:
Клиенты, оформляющие банковские карты - и кредитные, и дебетовые, все чаще смотрят на дополнительные опции, которые делают этот продукт более выгодным по сравнению с наличными деньгами. Поэтому наибольший интерес для потребителей представляют, во-первых, карточки с начислением процентов на остаток собственных средств, а во-вторых, карты с возможностью получения денежного возмещения за совершенные покупки. В данном случае речь идет о кэшбэке и бонусах, которые также могут быть конвертированы в рубли при определенных условиях.

В ЮниКредит Банке отмечают, что в последнее время спрос на "пластик" с кэшбэком значительно вырос. В УБРиР подтверждают тенденцию. В банке недавно ввели повышенный кэшбэк 3% при расчетах в аптеках и на АЗС (за все остальные покупки возвращается 1%), что спровоцировало очередной всплеск активности клиентов. Эксперты из банка «Открытие» говорят, что интерес к кэшбэку характерен, прежде всего, в массовом сегменте.

Комментарий
Антон Сафонов, старший вице-президент, директор по розничным продуктам банка «Открытие»:
Если брать общий объем эмитированных карт, то самыми популярными были и остаются карты «для путешественников», так как customer value «бесплатного полета» очень высока. Но если детализировать, то в массовом сегменте самым привлекательным остается кэшбэк.
Клиенты с более высокими доходами предпочитают участвовать в программах лояльности с возможностью накопления миль/бонусов. Объясняется это тем, что для того, чтобы воспользоваться бонусными баллами, требуется произвести немало покупок (но и вознаграждение будет более существенным), а по картам с кэшбэком выгода для клиента в моменте.

Секрет успеха таких продуктов не только в выгоде, но и в простоте. «Кэшбэк - это наиболее простой для восприятия клиента мотивационный способ совершать операции покупок с использованием карты. Свою популярность он получил, прежде всего, за простоту реализации (техническую) и простоту коммуникации (понятность для клиента)», - поясняет управляющий Уральского филиала ВТБ24 Сергей Кульпин.

Комментарий
Иван Шаров, генеральный директор кредитного брокера «Финансовое агентство»:
Кэшбэк - то есть возврат части потраченных средств - это наиболее понятная форма премирования своих клиентов со стороны банка, так как деньги, возвращенные банком, клиент видит сразу по итогам отчетного периода, а получать хоть и небольшие, но все же реальные денежные суммы в качестве подарка при обслуживании, безусловно, приятно.

Сегодня банкиры готовы возвращать своим клиентам за безналичные операции до 20% потраченных средств. Да-да, это не опечатка. За такой высокой планкой, конечно, кроется ряд ограничений. Большой процент по кэшбэку банки всегда дают только по отдельным категориям покупок, а зачастую еще и в ограниченный период времени. Тотальный возврат средств на всё обычно не поднимается выше 1%. Это наглядно показывает .

Лидер нашего рейтинга - Азиатско-Тихоокеанский банк - обещает вернуть до 20% за покупки в категории «Кино и Театры». Стоит отметить, что это было спецпредложение к новому году, 31 января 2016 года срок ее действия подходит к концу.

Далее планка снижается ровно вдвое: кэшбэк в 10% предоставляют Альфа-Банк и Банк Москвы. Действие его также распространяется не на все покупки, а только на оплату бензина (Альфа) или косметики и парфюмерии, покупок в аптеках (Банк Москвы).

ТОП-10 карт с кэшбэком - январь 2016

Банк, карта	Дебетовая\кредитная	Кэшбэк	Категории
Азиатско-Тихоокеанский Банк	дебетовая	до 20%	На период акции (заканчивается 31.01.2016) в категории «Кино и Театры»
Альфа-Банк	дебетовая	10%	от покупок на заправках от покупок в ресторанах и кафе
Банк Москвы	кредитная	10%
Банк Москвы	кредитная	10%	косметика и парфюмерия, аптеки АЗС, кафе, рестораны, бары. развлечения
	1,25%	на все
Нейва	дебетовая	3%	текущие категории: АЗС, парфюмерия и косметика, украшения и часы

Данные сайт. Информация актуальна на 29.01.2016 г.

В десятке лидеров практически не оказалось предложения, не «отягощенного» дополнительными условиями по категориям покупок. Банки стараются варьировать размер компенсации в зависимости от вида покупки - таким образом, как отмечают сами банкиры, они стараются учесть интересы своих клиентов.

Всем привет, друзья! За несколько месяцев осознанного подхода к деньгам мне удалось круто изменить жизнь. Я сделала ремонт, купила мощный ноут и, возможно, скоро соберусь в путешествие. А главное – могу баловать своих близких. Ну, кто не мечтает о финансовой свободе? Хотите так же? Тогда читайте внимательно.

Сколько бы вы ни получали, деньги могут уходить сквозь пальцы. Проблема в том, что вы не пользуетесь всеми финансовыми возможностями. Банки давно предлагают кредитные карты с кэшбэком, но многие, выражая свое “фи”, продолжают упорно игнорировать это. А ведь можно расплачиваться такими картами и возвращать приличную сумму, уже не говоря о процентах на остаток.

Сегодня я здесь, чтобы помочь вам. Решиться оформить кэшбэк-кредитку – это одно, а вот выбрать прибыльную – другое. Специально для вас, дорогие читатели, я проверила, изучила десятки карт и отобрала самые лучшие.

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Главное – выплатить долг до конца беспроцентного периода.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
по суду вас признали банкротом.

Исправить репутацию помогут микрозаймы. Их выдают даже не самым платежеспособным заемщикам. Вы не переплатите МФО, если отдадите долг раньше срока.

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
Обслуживание бесплатно.
Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.

Согласитесь, что возврат 20 % с ненужных покупок или 0,5 % за любые приобретения – это не слишком выгодное предложение для обычного потребителя.

Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back?

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.

То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.

Абонентская плата

Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:

Бесплатные.
Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно.

Выбираем ежедневный процент на остаток. Прибыль увеличивается на 2 – 3 %.

Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?

ТОП-8 лучших кредиток с cashback

В 2018 году кредитную карту с кэшбэком готовы выдать 30 банков. И все громогласно обещают самые лучшие условия и сервис. Только мы устали от слов и хотим на деле ощущать выгоду.

Специально для вас я сделала обзор лучших карт, которые сберегут и приумножат капитал. Вам останется только выбрать вариант, подходящий характеру ваших расходов. Кто-то часто пользуется машиной, поэтому возврат 10 % за бензин – настоящий подарок, другие же любят вкусно поесть, и кэшбэк 5 – 15 % с ресторанов, кафе, супермаркетов – повод попробовать больше деликатесов.

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает самую выгодную карту с условиями, которых нет у других банков. Слышали ли вы где-нибудь, чтобы за оплату штрафов, коммуналки и телекоммуникационных услуг возвращали деньги? Нет. А Райффайзен выплачивает 3,9 %. Согласитесь, так платить за воду, электричество, отопление интересней.

Кредитка подходит тем, кто тратит не менее 60 000 руб./месяц. За 3 года вам вернется 36 000 рублей.

Кэшбэк начисляется баллами. Каждые потраченные 50 рублей = 1 баллу. В личном кабинете на официальном сайте Райффайзенбанка их можно конвертировать в твердую валюту.

Подарки от Райффайзенбанка:

на день рождение – 300 баллов,
на Новый год – 200 баллов,
за открытие счета – 300 баллов.

Банк не выплачивает более 1 000 баллов в месяц.

Кредитка бесплатная только первые 12 месяцев, далее она будет стоить 490 руб./год.

У вас есть 55 дней, чтобы вернуть деньги банку без процентов, пока льготный период не закончился. Будьте внимательны, иначе никакой пользы от бонусной программы.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода. Максимально дают 600 000 рублей. Оставьте заявку на кредитную карту #ВсеСразу , это займет у вас меньше минуты.

Кэшбэк от Альфа-Банка поможет автомобилистам спокойно бороздить дороги без переживаний за цену бензина. Почему? За топливо возвращается 10 %. Да и брать перекусы в контейнерах с собой необязательно, ведь за кафешки, рестораны банк щедро выплачивает 5 %. Ну, а если решили заказать что-нибудь с АлиЭкспресс или отовариться в продуктовом, вам компенсируют 1 % от стоимости.

Но в бочке меда найдется место и ложке дегтя, поговорим о минусах карточки:

стоимость обслуживания 1 900 рублей/год;
месячный лимит на кэшбэк 2 000 рублей;
бонусную программу отключат, если расходы за месяц ниже 20 000 рублей.

За год вы можете получить 24 000 рублей, если будете активно пользоваться кредиткой.

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.

Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:

Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.

Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и .

В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.

Прибыль: процент на остаток + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф + Русский Стандарт “Банк в кармане”.

Пользуйте одновременно и кредитной, чтобы получать больше.

Заключение

Кредитная карта с кэшбэком – финансовая помощь. Кэшбэк помогает сэкономить, а процент на остаток – заработать. В обзоре я указала популярные выгодные кредитки. На самом деле их куда больше. Но нужны ли нам продукты малоизвестных банков с сомнительными условиями? Нет. Как только появятся более интересные, прибыльные карты, я напишу про них.

Какой картой вы пользуетесь сейчас? Готовы ли вы завести другую кредитку ради кэшбэка? Пишите комментарии. Буду рада узнать ваше мнение.

Хотите научиться финансовой грамотности и независимости? Подписывайтесь.

Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.

Что такое кэшбек?

Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает - возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.

В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец - каждый получает свою выгоду.

Кэшбек - это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.

Сервис cashback работает следующим образом:

· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;

· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;

· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.

Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.

Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:

при покупке оплачивается вся стоимость товара;
возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо - банк-партнер, который привлек покупателя;
деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.

Если говорить простыми словами, кэшбек - это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.

Карты с кэшбеком

Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.

Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:

необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
лимит функционирования кэшбек;
минимальная сумма для возврата;
могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.

Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.

Преимущества карт с кэшбеком

Главное преимущество карт с cashback - экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:

банк гарантирует возврат средств от покупок;
возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).

Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот - cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.

На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком

Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.

Размер кэшбека

Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)

Исключения из правил

Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.

Как возвращаются деньги

Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).

Плата за обслуживание

Банковская карта - универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот - если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.

Выбор типа карты

Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.

Процент на остаток

Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.

Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года

Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback - крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.

Наименование банка/карты	Стоимость выпуска	Размер кэшбека	Категория товаров	% на остаток
ВТБ24 «Мультикарта»	От 0 руб./год			Да
Альфа банк «100 дней без %»	От 1990 руб./год		От расчетов за все группы товаров. От расчетов в кафе (ресторанах). От расчетов на АЗС.	Да
Райффайзен «Все и сразу»	От 1490 руб./год	До 5%	На все покупки.	Нет
Тинькофф банк	От 0 руб./год		От расчетов за все группы товаров.	Да
ВТБ «Матрешка»	От 0 руб./год	3%	От расчетов за все группы товаров.	Нет
Промсвязьбанк «All Inclusive»	От 1500 руб./год		От расчетов в супермаркетах, ресторанах.	Нет

Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.

Одно из лучших предложений - карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита - до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.

Кэшбек - отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.

В нашем рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком нет мест. Все представленные в списке предложения достойны стать победителем. Вам остается только сравнить остальные условия и выбрать наиболее удобную и выгодную для вас карточку.

Одной ил лучших и наиболее выгодных по возврату кэшбека считается дебетовая Тинькофф Блэк. За каждую совершенную с ее помощью покупку вы получаете 1% от суммы расходов, а при трате в любимой категории кэшбэк равняется 5%. Сюда входят авиабилеты, одежда, обувь, топливо и другие. Кроме этого в магазинах партнерах Тинькофф возврат по карте может достигать 30% . Среди других преимуществ дебетовой Блэк стоит выделить:

Бесплатное использование при условии хранения на карте или срочном вкладе в Тинькофф суммы от 30 000 ₽, а также при наличии открытой . Если ничего из указанного не выполняется, то плата составляет 99 рублей в месяц.
Начисления процентов на личные деньги на дебетовой карточке в размере 6% годовых при условии трат за прошедший месяц от 3 000 ₽.

Оформление происходит в онлайн режиме, а курьер доставит пластик на любой указанный адрес в удобное для вас время. Останется только подписать документы при получении и сфотографировать вас с карточкой.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

В дебетовом варианте карты МТС Деньги Weekend клиентам предлагается кэшбэк 5% в таких категориях как рестораны, услуги такси и спорттовары (в том числе спортивные клубы). Для всех остальных покупок кэшбек равняется 1%. Главной особенностью является то, что накопленные в течении недели средства выплачиваются в следующую пятницу . Но месячный лимит кэшбэка дебетовой карточки Деньги Weekend ограничен и составляет 3000 ₽. Другими плюсами карты являются:

Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца пользования. Затем не надо вносить плату при условии ежемесячных трат на сумму от 15 000 ₽ или хранении собственных средств на сумму от 30 000 ₽. Если ни одно из этих требований не выполняется, то придется заплатить 99 ₽ за месяц.
Проценты начисляются только на средства находящиеся на специальном накопительном счете и равняются 7,5% годовых. Пополнение этого счета настраивается в личном кабинете.

Возможен выпуск как именного пластика (с нанесением вашего имени и фамилии на лицевой части латинскими буквами), так и обезличенного. Бесплатно предоставляется право пользование интернет банком и мобильным приложением.

Карта Смарт для ежедневных покупок

При регулярном использовании дебетовой карты Смарт от банка Открытия можно прилично сэкономить, а именно кэшбэк 1,5% за любую покупку при условии месячных расходов от 30 000 ₽ и до 10% в выделенных категориях. Среди других полезных функций можно назвать:

Бесплатное обслуживание при условии трат за прошедший отчетный месяц более 30 000 ₽ или остаток на специальном карточном счете более этой сумму. Если ни одно из указанных условий не выполняется, то придется заплатит 299 ₽ за месяц.
На собственные деньги начисляется процент в размере 7% годовых при сбережениях до 30 000 ₽. За превышения устанавливается 3%.

Для получения максимального кэшбэка с карты и бесплатного использования потребуется тратить от 30 000 ₽. Поэтому эта дебетовая карточка подходит для ежедневных покупок в магазинах.

Cash Back от Альфа-Банка

Одна из наиболее выгодных по размеру кэшбека дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает своим обладателям 10% от расходов на АЗС, 5% от чека в ресторанах и кафе и 1% с любых других покупок. Причем это именно указанные проценты без добавления «от». Но максимальная сумма кэшбэка ограничена выбором тарифного пакета и максимально может составлять 5 000 ₽ при минимальных и=тратах 30 000 ₽. С остальными условиями можно ознакомиться ниже:

Годовое обслуживание обойдется в 1990 ₽ в независимости от выбранного пакета услуг.
Процент начисляется на средства, находящиеся на накопительном счете. Заработать можно 7,0% годовых.
Дополнительно можно получить скидки до 15% при покупках у партнеров Альфа-Банка.

Для выпуска дебетовой карты обязательно оформления пакета услуг, который также является платным. Но можно получать кэшбэк и за него не платить при переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке.

Карточка Сбербанка с Большими бонусами

Карта Сбербанка с Большими бонусами предназначена именно для возврата крупных денежных средств по расходам с ее помощью. С дебетовой карточкой можно вернуть кэшбэк 10,% при расходах на заправках, 10% при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett, 5% при тратах в ресторанах и кафе, 1,5% при совершении покупок в супермаркетах (продукты питания и сопутствующие товары) и 0,5% кэшбека за любые другие приобретения. В некоторых отдельных магазинах партнерах Сбербанка можно получить индивидуальный размер возврата. Стоимость годового обслуживания — 4 900 ₽.

Но есть одно существенное ограничение — получить повышенный кэшбэк с дебетовой карты можно только при совершении покупок у партнеров Сбербанка, участвующих в . Но таких большое количество и в основном крупные сетевые магазины. Например в программе участвует 22 АЗС, 14 крупнейших кафе и ресторанов, 20 сетей супермаркетов, среди которых Пятерочка, Багира и другие.

Кэшбэк от Космоса Хоум Кредит Банка

Дебетовый Космос от Хоум Кредит банка позволяет получать кэшбэк 3% в отдельных акционных категориях, а для клиентов, получающих на эту карту заработную плату, до 10% . По всем остальным покупкам дается 1%. Среди других достоинств можно выделить:

Бесплатный первый год обслуживания. Последующие бесплатны при условии остатка на счете от 10 000 ₽ или ежемесячных расходов от 5 000 ₽. Если ни одно из указанныъх требований не выполняется, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
Начисление 7,5% годовых на сумму личных денег дебетовой карты от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За превышения устанавливается ставка 3%, за меньшую не дается ничего.

Бесплатный выпуск и перевыпуск дебетовой карточки с кэшбеком. Снятие наличных без комиссии в пределах лимитов.

Дебетовая карта Тач Банка

С дебетовой картой от Тач Банка можно получить 3% кэшбэка в любимых категориях, выбрать которые можно в личном кабинете. За все остальные траты дается 1% . Но кэшбек в любимых категориях ограничен 36 000 ₽ за год в платном пакете Daily и 12 000 ₽ в бесплатном пакете Limited. Среди других функций карточки выделяются:

Бесплатное использование в пакете Daily при условии остатка личных денег на всех счетах Тач Банка в размере от 50 000 ₽. В ином случаи плата составит 250 ₽ в месяц. Пакет Limited не требует оплаты.
Хранимые на сберегательном счете собственные денежные средства получают 8% годовых начиная с 91 дня. Проценты можно снимать ежедневно.

Оформление карты с кэшбеком производится в режиме онлайн, а доставляется пластик курьером на любой указанный адрес.

Мультикарта от ВТБ 24

Особенность Мультикарты от ВТБ 24 является подключение 1 из 6 опций, среди которых 5 относятся к категории кэшбэка. Максимальный кэшбэк 10% при расходах в категории «Авто» или «Рестораны» можно получить при месячных тратах от 75 000 ₽. При этом же объеме покупок можно получить кэшбек с дебетового пластика в размере 2% в любых магазинах подключив опцию «Cash Back». Опция «Коллекция» и «Путешествие» позволяет накапливать бонусы, тартить которые можно только в отдельных торговых точках. Другие условия по карте можно узнать ниже:

Бесплатный обслуживание при остатке на всех счетах в ВТБ 24 от 15 000 ₽. При несоблюдении этого условия плата составит 249 ₽ за месяц.
Начисление по основному счету пластика составляет 7,0% годовых при расходах от 75 000 ₽. Есть еще возможность подключить опцию «Сбережение» для получения 8,5% годовых на сберегательном счете, но тогда не будут доступны опции кэшбэка.

Банковские переводы и снятие наличных без комиссии в пределах лимитов. При онлайн оформлении выпуск карты бесплатен.

Универсальный кэшбэк от карты рассрочки Халва

Карта Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку не переплачивая за них. Но так же она дает возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок с использованием пластика при расходовании собственных средств в огромной сети партнеров. К магазинам партнерам Халвы относится более 10 000 торговых точек. За месяц можно вернуть не более 5 000. Кроме кэшбэка карта дает возможность:

Покупать товары в рассрочку до 12 платежей в магазинах партнеров без комиссий и переплат.
Полностью бесплатные выпуск и использование в течение всего срока действия.
На собственные средства начисляется 8,25% годовых при совершении от 4 покупок за отчетный период на сумму более 10 000 ₽. При несоблюдении требования ставка будет 7,75%.

Халва является универсальным продуктом, объединяющим в себе преимущества дебетовой и кредитной карты.

Это далеко не весь список карт с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок с их использование. Но другие не вошли в наш рейтинг по причине более низкого размера возврата средств или ограниченного использования уже накопленных по кэшбэку баллов и бонусов. Это например дебетовая , и другие. Выберите для себя наиболее подходящую карту и пользуйтесь ей для получения максимальной выгоды.

На походах в продуктовые магазины можно сэкономить, если пользоваться картами с кэшбэком на эту категорию трат. Например, если вы тратите на продукты 30 тыс. руб. в месяц, то за год можно вернуть до 25 тыс. руб.

Существует два варианта использования карт с кэшбэком.

Для постоянных покупателей одной торговой сети

Мы взяли крупнейшие российские торговые сети, для которых у банков есть специальные предложения, - либо кобрендинговые карты, либо возможность потратить баллы на продукты в магазинах этой сети. Получилось 4 бренда - «Пятерочка», «Перекрёсток», «Ашан» и «Окей».

Самой выгодной картой, по которой начисляются баллы, стала Masterсard World «Окей» от Росбанка. Если тратить по ней 30 тыс. руб. в магазинах «Окей», то за год накопится 24690 баллов, которые эквивалентны такой же сумме в рублях. Максимальный кэшбэк по карте составляет 7% при совершении покупки от 3000 рублей в сети гипермаркетов «Окей». Накопленными баллами можно заплатить за покупки в «Окей» при условии оплаты не менее 1 рубля по карте.

На втором месте оказалась карта «Перекрёсток» от Альфа-банка. За каждые 10 руб., потраченные в магазинах этой сети, начисляются по 3 балла. Если в месяц тратить по 30 тыс. руб., то за год накопится выгода, эквивалентная 10,5 тыс. руб.

Выгоду бонусами «Спасибо!» в размере 3,2 тыс. руб. можно получить от карты «Momentum» Сбербанка, если покупать продукты в магазинах «Пятёрочка». Однако расплатиться бонусами за продукты получится только в этой же сети или в магазинах «Глобус Гурмэ».

По карте «Ашан» Кредит Европа банка за год можно накопить 2,6 тыс. руб. в баллах, которые можно обменять на подарочную карту «Ашан» с соответствующим балансом.

4 самые выгодные балльные карты продуктовых сетей

Для любителей разных продуктовых магазинов

Более распространены карты, по которым начисляется рублёвый кэшбэк с каждой покупки. По итогам месяца банк переводит его рублями на счёт – эти деньги можно потратить, где угодно, без привязки к конкретному магазину.

Лидером среди этого типа предложений является Россельхозбанк с картой «Амурский тигр». До конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток» начисляется 5% кэшбэка. Благодаря этому за год банк вернёт на карточный счёт 17,4 тыс. руб. По карте «Отличная» Росгосстрах банка за год на покупках в продовольственных магазинах заработать можно 12,3 тыс. руб., а рассчитываясь картой «All Inclusive» Промсвязьбанка в супермаркетах и ресторанах – 8,9 тыс. руб.

16 самых выгодных карт с рублёвым кэшбэком в продуктовых сетях

№	Банк – карта	Максимальный кэшбэк в продуктовых магазинах	Стоимость выпуска и/или годового обслуживания, руб.	Стоимость смс-уведомления в год, руб.	Выгода за год, руб.
1		5%*	600	0	17400
2		5%	300	600	12300
3		3%	1500	348	8952
4		5%	1092	732	7176
5		1,50%	0	708	4692
6		1-1,5%	1338	708	1554 - 3354
7		1%	499	0	3101
8		1%	1200	0	2400
9		1%	1200	0	2400
10		1%	900	360	2340
11		1%	900	600	2100
12		1%	1188	468	1944
13		1%	1890	0	1710
14		1%	1188	780	1632
15		1%	2400	0	1200

* – только до конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток»

Как составлялся рейтинг?

Аналитический центр Сравни.ру изучил дебетовые карты 100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Среди них выбраны предложения, по которым начисляется наибольшее количество бонусов или рублей за покупки на 30 тыс. руб. в месяц (360 тыс. руб. в год). Из полученной суммы вычиталась стоимость изготовления/обслуживания карты и стоимость смс-уведомлений. Если банк начислял бонусы баллами, то они переводились в рубли, согласно условиям программы лояльности. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если её размер совпадал у нескольких учреждений, то сортировка происходила по размеру активов банка. Индивидуальные предложения по повышенному начислению бонусов или кэшбэка не учитывались, поскольку они не предоставляются всем владельцам карт. Выгода при использовании карт учитывает ограничения по максимальному начислению бонусов или кэшбэка в месяц, но не учитывает дополнительные бонусы или кэшбэк при покупках в других местах, кроме продуктовых магазинов. По этой причине возвращаемая сумма может быть больше.