Льготный период по займу. Льготный период

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по . У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по .

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в и в . В ряде других организаций (например, в ) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• момент проведения первой транзакции;
• день выпуска/активации карты;
• дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

На чтение 6 мин. Просмотров 1.3k.

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет клиентам именитого учреждения в течение установленного времени безвозмездно пользоваться деньгами банка. Если нарушить установленный финучреждением грейс-период, начнут накапливаться проценты. Потому необходимо знать, как работают платёжные инструменты описываемого типа. Если грамотно всё рассчитать, можно извлекать немалую пользу из владения сбербанковским пластиком.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом?

Как и все финансовые учреждения России, стремящиеся удержать позиции на финансовом рынке, Сбербанк создал свой кредитный продукт с льготным периодом 50 дней.

Это означает, что в течение 50 суток на задолженность не будут набегать проценты. То есть вы будете пользоваться денежными средствами, как своими собственными, будто бы занимая у самого себя.

Прежде чем заказать карту с грейс-периодом, досконально изучите условия пользования. Первое, что нужно для себя уяснить, это то, что льготное время делится банком на 2 части:

• отчётную (по терминологии Сбербанка расчётную);
• платёжную.

Отчетный период: что это такое и его особенности

Многие клиенты финучреждения ошибочно полагают, что отсчёт времени начинается с момента покупки. Потом им приходится платить немалый процент за использование кредитки.

Суть отчётного периода в том, что именно он является тем временем, в течение которого вы можете свободно использовать карту в магазинах и интернет-магазинах, не боясь, что на неё набегут какие-то проценты.

По правилам Сбербанка время беззаботных трат длится 30 дней. Первый день 30-дневки для различных клиентов стартует по-разному. В день:

• совершения первой транзакции;
• начисления заработной платы;
• выдачи платёжного средства;
• заключения контракта с финучрежденнием.

Всё зависит от договорённости, заключённой кредитным учреждением и заёмщиком. В некоторых ситуациях дата старта назначается произвольно.

Перед тем, как пустить пластик в оборот, вы должны узнать, когда он стартует, чтобы начать отсчёт и разделить для себя срок на части: 30+20.

По завершении расчётного периода финучреждение направит вам выписку, в которой будет указанно:

• какая сумма из заёмных средств была потрачена;
• общая сумма задолженности перед банком;
• сколько нужно заплатить (рекомендация, в которой указана минимальная сумма платежа).

Наиболее выгодно использовать карту при условии стопроцентного покрытия образовавшегося долга. Сделать это нужно в течение 20 суток платёжного периода.

Как узнать интервал платежного времени?

Если рассчитаться с банком, пока длится беспроцентный период, платёжный период не стартует. Сразу начнётся 30 отчётных дней следующего отрезка времени.

Нужно чётко понимать, что за всё купленное вами в течение первых 30 дней, нужно рассчитаться в течение 50 суток. Лучше всего в первые 30 дней. За ними начинается граница, за пределами которой стартует сразу 2 периода:

• новый отчётный;
• платёжный для того, что было потрачено ранее.

Если датой разграничения, к примеру, является 10-е число, за приобретения, сделанные до него, и даже в последние дни — 8,9, следует рассчитываться с 10 по 20. Если покупка была сделана 11 числа, на то, чтобы вернуть деньги, потраченные на неё, у вас есть 49 дней.

Важным моментом является дата формирования отчёта. Зная её, вы сможете использовать условия кредитования с максимальной выгодой для себя.

Пример расчета платежа по карте

Предположим, льготный период для вас начинается 1-го числа. 5 мая вы потратили 10 000.00 рублей, затем 12 мая вы снова потратили 10 000.00 рублей. В итоге получилось 20 000.00 рублей. Расчет с банком на эту сумму должен быть произведён до 19 июня. К этому времени истекут отведённые вам 50 суток, которые делятся так:

• с 01.05 по 30.05 – отчётный период;
• с 31.05 по 19.06 – платёжный период.

Если отдадите долг, а отчётный период ещё не закончился, платёжное время не наступит. Если решите рассчитаться с банком после 31.05, с этого времени начнутся сразу 2 отсчёта: новый отчётный промежуток времени и старый платёжный. Определить правильность расчётов можно в режиме онлайн на сайте Сбербанка в разделе «Кредитные карты». Для этого задайте такие параметры:

• отчётная дата;
• ссудный процент;
• день, в который планируется покупка;
• примерная сумма трат.

Калькулятор поможет определиться и с последней датой, до которой нужно сделать покупку, и с выгодами, которые вы получите, не выплачивая банковские проценты.

Условия снятия налички

Иногда владельцам кредитных карт приходится сталкиваться с необходимостью снятия наличных средств.

Следует учитывать, что грейс- период предусмотрен только для следующих видов трат с карты:

• покупки в магазинах розничной торговли;
• приобретения в интернет-магазинах;
• платежи, которые можно совершать в сервисе «Сбербанк Онлайн» — коммуналка и аналогичные траты.

Льготный период действовать не будет, если вы:

• производите снятие наличных;
• делаете перевод на дебетовую карту;
• пополняете, любой из существующих, виртуальный кошелёк.

Начисление предусмотренных контрактов процентов начнётся в момент совершения транзакции.

Преимущества владения кредиткой со льготным периодом

Пользователи отмечают ряд достоинств кредитной карты описываемого вида:

• кредитный лимит может доходить до 600 000.00 рублей (исключение кредит Моментум);
• карта подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
• при нарушении условий использования, начисляемая процентная ставка выгоднее, нежели в других финучреждениях;
• можно подключить бесплатную услугу SMS-информирования;
• Сбербанк представляет собой огромную сеть с отделениями во всех городах России, что делает пользование его услугами особенно удобным;
• если грамотно производить все виды оплаты и помнить про окончание платёжного срока, можно беспроцентно пользоваться деньгами банка.

Минусы описываемых кредитных карт Сбербанка

К недостаткам кредиток относят:

1. Не предусмотрено беспроцентное снятие наличности. Банк снимет 4% от суммы за снятие + проценты по тарифу.
2. Ссудный процент достаточно высок.
3. Довольно сложно производить расчёты дат и сумм. Легко ошибиться.
4. Хранить на карте собственные деньги невыгодно. Даже за траты собственных средств будет начислен положенный процент.

Банки охотно кредитуют физических лиц. Продвигая свои кредитки, в их рекламе и для агитации людей они применяют неизменный способ: гарантируют, что с их помощью средствами можно безвозмездно распоряжаться 50, 60, а то и 200 дней. Этот промежуток времени называется льготным.

Действительно ли все так просто? Что такое льготный период по кредитной карте? Какие опасности подстерегают получившего этот «пластик» счастливчика?

Расчет

Расчетный период - это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других - с ее активации и длится обычно один месяц.

Дальше следует платежный - время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.

Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов - есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.

За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.

Некоторые тонкости

От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.

Рассмотрим пример

Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.

Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.

Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.

Следующий месяц, по 1 октября - новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.

А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа - 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.

Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.

Первый месяц: с 1 августа - расчетный период, затем платежный - до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).

Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. - также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.

Первое приобретение

Пусть первое приобретение какой-то вещи - начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.

Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа - 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.

Конкретная дата

Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 - платежей.

Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.

Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:

Правила пользования

Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия - 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.

Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.

Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.

При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.

Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.

Видео: Льготный период по кредитной карте:

Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.

Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.

На чтение 7 мин. Просмотров 95 Опубликовано 24.07.2018

Наличие кредитной карты зачастую является хорошим финансовым подспорьем. У некоторых банков, в частности, у Сбербанка, предусмотрены инструменты, которые делают процесс кредитования более лояльным по отношению к клиенту. Возможность использовать займ без дополнительных выплат - один из них. В этой статье будет подробно рассказано, что это такое и как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Также будут приведены примеры подобных расчетов.

Особенности использования кредитки со льготным сроком

Льготным периодом именуют промежуток времени, когда клиент может использовать банковский займ на безвозмездной основе. У Сбербанка он составляет пятьдесят суток, хотя фактически непосредственно беспроцентные операции осуществляться могут только один календарный месяц.

Льготный срок (он же «грейс») имеет свои ограничения, которые имеют отношение не только к длительности. Например, он подразумевает то, что заемщик может тратить доступные финансовый лимит без процентов, расплачиваясь только безналично. Льготы аннулируются, если попытаться извлечь их с карты, а обладатель пластиковой карты уплачивает комиссию. Аналогичное ограничение касается перевода средств на посторонние счета любого вида.

Стоит учитывать также, что не все траты разрешены для такого типа кредитования. Обычные покупки в магазинах, оплата медицинских услуг или налогов приемлемы. Многие другие операции способны спровоцировать отключению услуги раньше времени. Конкретный перечень указывается в договоре со Сбербанком. Правила «свободного» кредитования объясняются сразу же после получения пластиковой карты сотрудником-консультантом.

«Отчетный период»: суть понятия

В целях того, чтобы наиболее полно ответить на вопрос о том, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка, вначале надо разобраться, как именно выглядит его структура.

Период отчета является тем отрезком времени, когда собирается информация по действиям заемщика с выделенным счетом, которая затем обобщается и передается ему для ликвидации накопившихся задолженностей. Отчетная фаза не является специфической для времени пользования данной услугой. Это повторяющийся цикл. Просто на время действия безвозмездных займов именно он становится тем отрезком времени, когда обладатель займа может использовать его без начислений.

Что такое льготный период кредитования?

Узнать его сроки сравнительно просто. Они варьируются в зависимости от специфики конкретного займа и в зависимости от положений в договоре между организацией и заемщиком. Данный период может начинаться:

• с момента первого приобретения посредством займа;
• с того дня, когда кредитка передается заемщику;
• с момента активирования - совершена первая транзакция или запрошен баланс.

Отчетный период занимает тридцать суток. По их истечении начинается срок погашения возмещения трат, который длится двадцать дней . Пользователю присылается информация о количестве, времени и дате расходов, информацию о дате, до которой их нужно возместить, а также сумму минимального взноса. Внесение только минимального взноса не освобождает от процентов, но освобождает от неуплаты пеней. Процент за первый месяц пользования займом не начислят, если деньги будут возмещены полностью.

Существует такой термин, как отчетный день . Эта граница между периодами, когда формируется отчет о состоянии счета заемщика. Обычно дата указывается на конверте с пинкодом, и это самый легкий способ ее узнать.

Если по тем или иным причинам он потерян или информацию на нем невозможно различить, существуют иные методы:

• прийти в банк самостоятельно;
• просмотреть информации в кабинете пользователя на официальном сайте банка;
• позвонить оператору-консультанту;
• найти соответствующий пункт договора в соглашении, более того, сам владелец карты может скорректировать эту дату по собственному усмотрению.

День отчета - этот и тот момент, когда услуга беспроцентного кредитования начинает действовать. Поэтому узнавать конкретные временные рамки льготного периода целесообразно через эту дату. Допустим, это 1 января. Таким образом, первый месяц заканчивается 1 февраля, и после этой даты, вплоть до 21 февраля, устанавливается период ликвидации задолженности.

Как можно узнать льготный срок

Это достаточно просто. Усредненный срок - тридцать дней с момента дебютного отчета и еще двадцать на ликвидацию.

Важно заметить, что период безвозмездного расходования заемных средств не статичен. Данные тридцать дней исчисляются с даты отчета и никак не обуславливаются действиями самого владельца. Например, если дебютная трата произведена 15 января, то у потребителя в запасе остается только пятнадцать дней, после чего формируется точная статистика трат.

Пример расчета отчетного периода

Выяснить нужное значение достаточно легко и осуществить это можно двумя методами. В целях внесения ясности будет наглядно показано как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример самостоятельного вычисления и на калькуляторе.

Самостоятельно

Допустим, сегодня 21 июля, а дата отчетного дня - 1 августа. Соответственно, карта будет запущена в этот самый день и с этой же минуты начинается период отчета. Закончится он 1 сентября. Таким образом, ликвидация задолженности должно произойти до 21 сентября включительно.

Если трата произошла не в день отчета, а, допустим, 15 августа, соответственно до конца тридцатидневного срока остается 16 суток. Всего льготный срок составит в этом случае 37 суток с учетом последующих двадцати дней сентября, когда наступает уже новый отчетный период.

Из этого следует, что если держатель воспользовался кредитом, например, 28 августа, то остается всего двадцать четыре дня, из которых льготные только четыре .

Используя онлайн-калькулятор

Вычисление происходит просто.

В соответствующей графе «Дата составления отчет» указывается день запуска счета. Например, это 1 августа. Рядом выбирается ставка по проценту, на условиях которой банк занял кредит. Пусть это будет 24%. Затем указывается дата конкретной траты. Это 15 августа. Рядом вписывается сумма покупки. Количество покупок, задаваемые для инструмента, ограниченно тремя. После нажатия на клавишу «Рассчитать» система выведет точное количество дней в льготном периоде и укажет хронологический промежуток в виде диапазона. Для первой покупки - это 15.08.2018 - 21.09.2018. Общая длительность - 37 дней.

Калькулятор на сайте Сбербанка

Каждый может распоряжаться выданным кредитом самостоятельно и под собственную ответственность. Но есть несколько советов, которые значительно облегчат жизнь любому, кто запланировал взять пластиковую карту с подобной функцией. К ним относятся:

1. Все запланированные траты лучше осуществлять как можно заранее. Отчетный период сокращается безотносительно того, тратит ли клиент деньги или нет. Поэтому чем раньше осуществить покупку - тем больше времени останется на ликвидацию долга без дополнительных трат.
2. Следует внимательно следить за информацией от банка - или через официальный интернет-ресурс, или же при личной явке в тот филиал, где выдали карту. Точное знание сроков поможет избежать начисления штрафов, потому как это происходит сразу же после указанной в отчете даты.
3. При оплате задолженности следует учитывать, что перевод придет в банк только через некоторое время. Может получиться так, что транзакция осуществлена в рамках нужного срока, а сам платеж пришел уже тогда, как он вышел.
4. На любые претензии со стороны банков, которые касаются сроков и сумм оплаты, можно отвечать чеками. Это единственный документ, который подтверждает факт внесения денег, поэтому их следует сохранять.
5. Другой важнейший документ - это договор между владельцем карты и банком. Все условия пользования кредитом прописываются там, и некоторые пункты клиент имеет право скорректировать согласно собственным потребностям.
6. При расчете сроков следует пользоваться онлайн-калькулятором или опираться на выписки и отчеты из самого банка. Это поможет наиболее точно определить хронологические рамки беспроцентного кредитования и поможет погасить все счета своевременно, исключив вероятность ошибки.

Внимательное чтение договора, соблюдение всех его положений и общие правила финансовой дисциплины - это те вещи, которые позволят пользоваться кредитом максимально продуктивно и без эксцессов.

Условия для снятия наличности

Кредитный счет такого рода обладает своими лимитами и ограничениями. Наиболее серьезное - на снятие наличности. После снятия денег бонус автоматически перестает действовать, поэтому обналичивать валюту и сохранить все преимущества данной услуги попросту не получится ни при каких условиях. Организация, выдающая кредит, очень внимательно следит за всеми манипуляциями, производимыми заемщиками.

Вывод

Кредитная карта - полезный и нужный многим инструмент. Она может значительно облегчить жизнь, особенно если нужны какие-либо экстренные покупки или выплаты. Разобраться в деталях не так просто, но все возможные вопросы помогут решить квалифицированные консультанты организации, которые точно объяснят, как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка. Однако не следует забывать, что ее использование без соблюдения условий, на которых она была выдана гражданину банком, может спровоцировать серьезные проблемы в ближайшей или долговременной перспективе. Кредит требует ответственности, внимательности и личной дисциплины.

Льготный период (Grace period) - это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период - это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части :

1. Расчетный период (его продолжительность - один месяц) . На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других - дата выпуска карты, в-третьих - день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.

2. Платежный период (от 20 до 25 дней) . Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50-55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

1. Календарный месяц+ . На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20-25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50-55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается. Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно - это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше :

Пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;

Минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

2. Фиксированный период . Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

Можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;

У каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг - меньше, а для других - больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки :

В большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;

Если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;

Заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

3. Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней. При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное - это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества :

Получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
- невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

4. День первой покупки в кредит «плюс» . Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества :

Возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;

С момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное - своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки :

До момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;

Даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;

Если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

5. Дата формирования отчета «плюс» . Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20-25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества :

На руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;

Если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

1. Наличие бонусной системы . Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5-10% от стоимости покупки.

2. Быстрое решение проблемы . При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

3. Возобновляемость услуги . В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

4. Простота оформления . Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк - можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода :

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.

2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно "бьет" по карману..

3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.

4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш