Лучший банк для работы с безналом. Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО? Критерии выбора банка

25.11.2023

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

совершать сделки на крупные суммы;
участвовать в тендерах;
производить государственные закупки;
заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
Анкета заявителя.
Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
Валюта, с которой работает банковская организация.
Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
. Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
Удлиненный платежный день.
Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с	Бесплатно
	Моментально
Обслуживание	490 рублей
Платежка
Интернет банкинг	990 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	0,28% от суммы
Выдача наличных	От 2,2% до 10%
Эквайринг	1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц
Зарплатный проект
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	Минимум 250 рублей

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Тинькофф Банк - Лучший банк для бизнеса

Открыть расчетный счет для ИП

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Стоимость оформления р/с	Бесплатно
Сроки оформления учетной записи	От 1 рабочего дня
Обслуживание	650 рублей
Платежка
Интернет банкинг
Мобильный банк
Прием наличных	0,09% от суммы
Выдача наличных	От 1,9% до 15%
Эквайринг	От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц
Зарплатный проект	От 250 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,14% Минимум 150 рублей

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

Стоимость открытия р/с	2200 рублей
Сроки оформления учетной записи	2-3 рабочих дня
Обслуживание	600 рублей
Платежка
Интернет банкинг	2000 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	0,30% от суммы
Выдача наличных	От 0,5% до 10%
Эквайринг	1,9% от суммы
Зарплатный проект	От 200 рублей, оформление до 1 дня
Валютный счет
Валютный контроль	0,15% Минимум 500 рублей

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с	0 рублей
Сроки оформления учетной записи	1 рабочий день
Обслуживание	500 рублей
Платежка	60 рублей
Интернет банкинг	0 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	Бесплатно
Выдача наличных
Эквайринг	2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей
Зарплатный проект	Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,15% Минимум 350 рублей

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Стоимость открытия р/с	От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей
Сроки оформления учетной записи	1 рабочий день
Обслуживание	900 рублей
Платежка	25 рублей
Интернет банкинг	0 рублей
Мобильный банк
Прием наличных	Бесплатно
Выдача наличных	От 0,5% до 10%
Эквайринг	От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей
Зарплатный проект	Бесплатно, оформление до 1 дня
Валютный счет	Открытие бесплатно
Валютный контроль	0,075% (минимум 400 рублей)

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «1%»	Тинькофф Банк «Простой »	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «Старт»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта			Заверение карточки 450 р.	Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц		0*	0	1000 р.	0
Стоимость электронной платежки		3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 100р	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%
Пополнение счёта		0,3%, минимум 290 р.

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.

Каждый индивидуальный предприниматель, принимающий оплату по безналу, должен иметь расчетный счет в банке. Открывают его обычно при регистрации ИП, но сделать это можно и в любой другой момент бизнес-деятельности.

сайт собрал всю необходимую информацию об этой процедуре - правила, документы, сроки, цены. И мы привели несколько достойных внимания банков, в которых можно открыть расчетный счет максимально оперативно и удобно (например, без личного визита в офис банка).

Сравнение условий открытия счета для ИП в разных банках

Банк

Стоимость открытия
расчетного счета

Стоимость
обслуживания счета

Оформление без
визита в офис

Оставить заявку на
открытие счета

Подробно

бесплатно

0 - 2500 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	2 рабочих дня	Длина банковского дня	0.00 - 21.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Налоговый кэшбек	До 2%	Мобильный банк
	нет	Бесплатные переводы физлицам	до 500 000 рублей (зависит от тарифа)
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 60 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

0-1990 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	24 часа	Длина банковского дня	7.00 - 21.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 6%	Мобильный банк
Есть ли	2 месяца		да, до 8,84%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 29 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

от 1090 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	3 рабочих дня	Длина банковского дня	до 19.30	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 3%	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	до 3 месяцев	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, 3-9%, от 1 дня	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 25 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

от 0 ₽

от 1300 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	до 5 дней	Длина банковского дня	09.00-19.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 3%	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	нет	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, до 8%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 11 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

0 – 600 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	от 8 часов	Длина банковского дня	с 00.01 до 23.30	Клиент банк
Поддержка 24/7		Бесплатный прямой документооборот с бухгалтерскими программами	1С, Мое дело	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	3 месяца	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, 5,15%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 99 ₽	Есть ли зарплатный проект

Расчётный счёт для ИП: сравнительный анализ банковских условий

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП?

Этим вопросом задаются начинающие и опытные предприниматели, которым для бизнеса нужно вести безналичные расчёты.

Выгодный расчётный счёт для ИП

В этом материале рассмотрим процедуру открытия счёта для ИП, какой банк выбрать, и по каким критериям лучше отбирать. Сравнительный анализ условий, предлагаемых крупнейшими банками, поможет подобрать выгодный вариант. Для удобного сравнения мы представили основные критерии отбора в виде таблицы, которая расположена внизу страницы. Также мы подробно описали процесс открытия р/с в 3 известных кредитных организациях.

Для начала разберёмся:

1. обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП;

2. какие документы при этом приносить в банк;

3. и в каких случаях банк может отказать предпринимателю

А затем сравним условия по некоторым крупным банкам страны в таблице.

Нужен ли расчётный счёт для ИП?

Банковский счёт для ИП - необязательное условие ведения бизнеса и расчётов с клиентами. Оплачивать работы, услуги и товары, а также брать плату за свою деятельность можно наличными деньгами. А сбережения и прибыль хранить на личном счёте физического лица. Но в некоторых случаях отдельный р/с может понадобиться, и тогда его открытие - право предпринимателя.

Сколько расчётных счетов может иметь ИП?

Количество р/с, которые вправе иметь предприниматель, законом никак не ограничивается. Можно открывать сколько угодно счетов в разных банках, если есть такая необходимость.

Предпринимателю не нужно ставить в известность налоговиков, пенсионный фонд и страховую службу - обязанность уведомлять эти ведомства об открытии нового расчётного счёта отменена с 2014 года. Банки сами извещают налоговый орган об открытии или закрытии.

Зачем нужен расчётный счёт для ИП:

для безналичных расчётов с контрагентами - другими ИП или юридическими лицами, если такой расчёт удобен партнёрам, клиентам и самому предпринимателю;
для безналичных расчётов с контрагентами, если сумма оплаты по договору превышает 100 000 рублей, - в этом случае оплату можно проводить только по безналу согласно Указаниями ЦБ РФ от 20.06.2007 г. № 1843-У

Документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счёта ИП перечислены в п. 4.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И:

паспорт или другое удостоверение личности;
карточка с образцами подписей и печатей;
документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц распоряжаться деньгами на счёте, а для возможности использования третьими лицами аналога подписи при распоряжении деньгами, понадобится еще документальное подтверждение полномочий этих лиц.
свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
свидетельство о регистрации в качестве ИП (адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой и не являющиеся ИП, также предоставляют подтверждающие полномочия документы);
лицензии и патенты, если они требуются для ведения бизнеса;
иностранному гражданину, кроме перечисленного, потребуется миграционная карта и документы, подтверждающие право находиться или проживать в РФ.

Зачем банк требует документы для открытия расчётного счета ИП

Банк требует документы для открытия расчётного счета ИП, чтобы идентифицировать его личность и удостовериться, что деятельность ведётся на законных основаниях, и средства будут поступать на баланс не для преступных целей или содействия терроризму.

Обязанность банка - убедиться в надёжности нового клиента, а, потому, его право - требовать все перечисленные выше документы.

Некоторые банки требуют меньше документов, чем указано в Инструкции.

Какие документы банк требовать не вправе?

Бывают ситуации, когда банковские служащие требуют при открытии р/с гораздо больший пакет документов, чем указан в Инструкции Банка России. И это не всегда неправомерно.

По пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом и не вправе отказать в этом, кроме случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание клиента либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Отказ в открытии расчётного счёта ИП из-за непредставления бумаг, которые не указаны в приведенном выше списке, можно оспорить - при вашей правоте судебные издержки понесёт банк.

Четкий перечень документов установлен Инструкцией, поэтому банки не должны требовать:

Банк не вправе требовать:

уведомление о кодах статистической отчетности;
выписку из ЕГРИП (если сведения об ИП доступны в базе ФНС).

Может ли банк отказать в открытии расчётного счёта для ИП?

Банк может отказать в открытии р/с при непредставлении клиентом информации, необходимой для идентификации его личности. Граждане обязаны предоставлять нужные сведения в силу пункта 14 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ. Список сведений, достаточных для идентификации, приведён в п. 4.7 Инструкции. Кроме того, кредитные организации обязаны удостовериться в законности деятельности предпринимателя.

На практике банки часто отказывают клиентам без указания причины. Имеют ли они на это право - спорный вопрос в юридической среде.

По ФЗ N 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, банки обязаны знать о характере деловых отношений, определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловую репутацию. Поэтому банки для открытия расчётного счёта для ИП проверяют не только предоставленные документы.

Банковский отказ правомерен в 3 случаях:

Учредительные документы и лицензия банка не допускают определённых операций.

Банк не имеет технической возможности обслуживать счёт.

Отказ допускается законом или иными правовыми актами:

есть решение о приостановлении операций по счетам клиента (п. 12 ст. 76 НК РФ);
лицо не предоставило документы, требуемые по ст. 23 Закона N 173-ФЗ, либо предоставило недостоверные;
юрлицо отсутствует по местонахождению;
лицо не представило документы, подтверждающие указанные в ст. 7 Закона N 115-ФЗ сведения, либо предоставило недостоверные;

есть информация (полученная в соответствии с законом) об участии в террористической деятельности;
не представлены документы для идентификации личности (или недостоверные);
физлицо или его представитель лично не присутствуют при открытии счёта;
банком России введен запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Если вы уверены, что банк не имел права вам отказывать ни по одной из указанных выше причин, можете оспорить решение кредитной организации в суде на основании п. 2 ст. 846 ГК РФ.

Сравнительная таблица

Таблица покажет, на каких условиях можно открыть расчётный счёт для ИП - тарифы 2017 года в разных банках

Где выгодней открытие расчётного счёта в банке для ИП - в общеизвестных и разветвлённых кредитных организациях или в менее популярных молодых банках?

Первые принято считать более надёжными, но порой условия в них совершенно неподходящие. Вторые предлагают дополнительные услуги и готовы уступить в стоимости обслуживания ради новых клиентов. Но большинство людей не рискуют доверять малоизвестным банкам, не убедившись в их эффективности. Изучив все параметры, вы сможете сделать для себя выбор.

В таблице использованы критерии, благодаря которым вы узнаете:

сколько стоит открыть расчётный счёт для ИП в каждом из банков;
какова стоимость обслуживания в месяц и можно ли завести счёт для ИП без абонентской платы;
в какой срок каждый банк откроет для вас расчётный счёт;
обеспечивают ли кредитные организации круглосуточную техподдержку;
в каком банке открыть счёт для ИП онлайн - без личного визита;
можно ли завести валютный счёт и корпоративную карту и т.д.

Как выбрать лучший банк для открытия счёта ИП?

Где выгодней в 2017 открыть расчётный счёт для ИП - насущный вопрос для всех предпринимателей, ответить на который поможет только сравнение условий и поиск отзывов о каждом заинтересовавшем банке.

Чтобы помочь вам с выбором, мы решили пошагово описать процедуру открытия во большинстве из известных российских банков. Возможно, наглядный вид всего процесса сразу покажет вам - в какой банк обратиться.

Также вы найдете в этом обзоре

стоимость открытия расчётного счёта для ИП;
списоки необходимых документов;
регионы присутствия (отсутствия);
основную информацию о тарифах.

Для открытия рублёвого расчётного счёта нужны только:

свидетельство о регистрации с ИНН;
копия паспорта.

Обзор тарифов

Тариф "Простой"

Тариф "Продвинутый"

Подробная информация об условиях банка Тинькофф

Стоимость открытия	0 рублей
Стоимость обслуживания	Первые 2 месяца бесплатно затем зависит от выбранного тарифа: 490 или 1990 руб./мес.
Бесплатный период обслуживания счета	Первые 2 календарных месяца
Сроки открытия	24 часа
Поддержка 24/7 часа	В выходные и ночью отвечает колл-центр. В рабочее время персональный менеджер всегда на связи
Онлайн-оформление	Заявку оформляют онлайн, также можно отправить документы в отсканированном виде, для подписания договора нужно встретиться с менеджером
Оформление без визита в офис	После оформления заявки через интернет менеджер приедет сам, чтобы подписать договор
Клиент банк
Мобильный банк	Бесплатное приложение и интернет-банк
Корпоративные карты	В зависимости от тарифа бесплатно оформляются: 1 корпоративная и зарплатные карты (тариф "Простой"); 2 корпоративных и зарплатные карты (тариф "Продвинутый")
Валютные счета	Да, клиентам банка нужно оставить заявку в клиент-банке, для открытия счёта понадобиться валютная карта - активировать её не обязательно
С какого года банк на рынке	Банк основан в 2006 году
Есть ли зарплатный проект	Да
Длина банковского дня	Все переводы срочные: внутри банка - круглосуточно, остальные - с 7:00 до 21:00
	До 8% на остаток по счёту
Можно ли переводить деньги на депозит и какой процент на эти депозиты?	Да, можно выбрать вклад: 8,84% годовых в рублях 2,01% годовых в долларах США 1,25% годовых в евро
	В зависимости от тарифа: тариф "Простой" первые 3 шт. - 0 рублей, далее 49 руб. за 1 шт.; тариф "Продвинутый" первые 10 шт. - 0 рублей, далее - 29 руб. за шт. (налоговые и внутрибанковские платежи бесплатно)
Есть ли ЭЦП? (для работы банка-клиента)	Да, одному пользователю выпускают бесплатно
	Да, можно настроить уровни доступа, например, для руководителя и бухгалтера
Стоимость вывода денег со счета	От 1,0% от суммы
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через 5 минут после оформления заявки

Регионы работы

Это единственный банк, который присутствует одновременно во всех регионах, отсутствуя при этом там фактически. Офис банка Тинькофф находится в Москве, ни в одном другом городе нет представительств и отделений.

Но это не значит, что стать клиентами Тинькофф могут только москвичи. Специалисты работают дистанционно, все заявки оформляются через сайт или по телефону, операции, при необходимости, осуществляются через банки-партнеры. Для личных встреч с клиентами представители сами приезжают домой или в офис.

Если дополнительной информации вам не требуется, вы можете заказать открытие счета прямо на сайте банка.

Это не единственный способ открыть расчётный счёт для ИП в Альфа банке.Можно забронировать его и онлайн.

Бронирование счета - это быстрая возможность получить номер будущего расчетного счета ДО оформления всех необходимых документов. После этого у вас будет две недели для того, чтобы завершить процедуру открытия счета.

Список документов для оформления

Для оформления счета ИП нужно предоставить всего 2 документа:

Паспорт (для иностранцев - миграционная карта и подтверждение правана пребывание или проживание в стране);
Уведомление о постановке на налоговый учет

Все остальные документы банк подготовить сам

Обзор тарифов

Расчётный счёт для ИП - тарифы Альфа банка

	Для кого подойдет	Открытие счета	Обслуживание счета в месяц	Платежные поручения за 1 шт	Прием наличных	Снятие наличных
Тариф «Все включено»	Для финансово активных ИП	0	9900 руб.	0	0%	от 0%
Тариф «СтартАп»	Для небольшого и нового бизнеса	0	1090 руб.	5 шт./мес. - бесплатно	0%	от 2.2%
Тариф «Электронный»	Для тех, кто делает много платежей	800 руб.	1290 руб.	16 руб.	0.23%	от 1.5%
Тариф «Успех»	Для тех, кто активно платит со счета и работает с наличными	0	2300 руб.	10 шт./мес. - бесплатно	от 0.25%	от 1.50%
Тариф «Альфа-Бизнес ВЭД»	Для работы с зарубежными партнерами	в рублях - 1400 руб. в валюте - 0	3200 руб.	30 руб.	0.28%	от 2.20%

Подробная информация об условиях Альфа банка

Стоимость открытия	В трех из пяти тарифов, подходящих для ИП, счёт открывается бесплатно. Максимальная стоимость - 1400 рублей
Стоимость обслуживания	От 1090 до 9900 рублей в месяц
Бесплатный период обслуживания счета	Есть. Определяется в зависимости от тарифа и сроков оплаты
Сроки открытия	2-3 рабочих дня
Поддержка 24/7	Центр поддержки бизнеса в Москве круглосуточно по телефону, в чате мобильного приложения
Онлайн-оформление	Можно оставить заявку онлайн, но для оформления нужно встретиться со специалистом
Оформление без визита в офис	Возможно
Клиент банк	Альфа-бизнес онлайн подключают при единовременной оплате 990 рублей
Мобильный банк	Есть
Корпоративные карты	Да, можно оформить международную корпоративную карту для командировочных расходов
Валютные счета	Клиенты Альфа могут открыть одновременно несколько счетов в разных валютах через интернет-банк
С какого года на рынке	С 1991 года
Есть ли зарплатный проект	Да, всегда можно подключить к любому тарифу дополнительно
Длина банковского дня	Переводы клиентам других банков до - 19:30, клиентам Альфа-Банка - до 23:30
Начисление процентов на остаток на счёте	Предусмотрено в тарифе "Все включено", при открытии счёта "Мой сейф" и в рамках зарплатных проектов. Подробности можно узнать на сайте или у специалистов.
	Депозитный счёт можно открыть отдельно, заполнив форму на сайте и отослав смс-подтверждение, пополнять депозит через интернет-банк, в отделении и по телефону. Существуют 4 тарифа по депозитам: от 6,5% до 8,52% - некоторые с возможностью пополнения и растущей ставкой, а некоторые без возможности пополнения, но с ежемесячной выплатой. Также есть овернайт с начислением процентов и сроком от 1-го дня
Какова стоимость 1 платежа в банке? (1 платежки)	0 рублей до определенного лимита, последующая цена и лимит зависит от тарифа
Есть ли возможность заводить субаккаунты (других пользователей) и распределять права доступа	Да, в интернет-банке можно настраивать роли для работы и наделять правом подписи уполномоченное лицо
Стоимость перевода денег со счета (для ИП)	Зависит от тарифа: есть тарифы, где можно снять деньги без процентов до определенного лимита
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через час после оформления заявки

Регионы работы

У Альфа банка крупная региональная сеть - отделения расположены в 56 из 89 регионов нашей страны. Во всех остальных регионах банк тоже работает - вы можете открыть счет через Интернет или через банков-партнеров.

Образец подачи заявления по шагам

Список документов для оформления

Паспорт
Паспорта лиц, которые вправе распоряжения деньгами помимо ИП (при наличии).
Если с момента регистрации ИП прошло более 3-х месяцев – документы о финансовом положении (на выбор):
- Копия годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате; если с даты регистрации ИП прошло менее 1 года - копия промежуточной бухгалтерской отчётности) на последнюю годовую дату с отметкой налогового органа о принятии или без такой отметки с приложением, либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумаге (при передаче в электронном виде);
- Копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации на последнюю годовую (либо квартальную) дату с отметкой налогового органа о принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумаге (при передаче в электронном виде);
- Копия аудиторского заключения на годовой отчёт за прошедший год, в котором подтверждается достоверность финансовой (бухгалтерской) отчётности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учёта законодательству РФ;
- Справка (в оригинале) об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом (дата выдачи справки не должна превышать трех месяцев на момент открытия счета).
При наличии:
- Лицензии или патенты;
- СНИЛС;
- Письменные отзывы других клиентов Точки;
- Письменные отзывы от других кредитных организаций.
При отсутствии сведений об ИП в ЕГРИП на сайте www.nalog.ru, дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП, или Лист записи ЕГРИП: на бумажном носителе с печатью и подписью должностного лица налогового органа (срок действия документа – не более 21 календарного дня от даты выдачи, указанной в Выписке/Листе записи).
Адвокаты предоставляют документ, удостоверяющий регистрацию в реестре адвокатов, и документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
Нотариусы - документ, подтверждающий полномочия, выдаваемый органами юстиции.

Обзор тарифов

Не знаете, какой расчётный счёт открыть для ИП, - изучите тарифы Точки.

Тариф "Для ИП на УСН 6%"

Тариф "Лоукост"

Тариф "Эконом"

Тариф "Бизнес"

Подробная информация об условиях банка Точка

Стоимость открытия	0
Стоимость обслуживания	От 292 до 7500 рублей в месяц - зависит от тарифа
Бесплатный период обслуживания счета	Не предоставляется, но тариф "Эконом" предполагает скидку 70% на первые три месяца обслуживания для новых клиентов
Сроки открытия	1-2 дня
Поддержка 24/7	Круглосуточная поддержка по тел. 8 800 2000 024 или в чате моментально, без ожидания и до полного устранения проблемы
Онлайн-оформление	Все документы загружаются онлайн, с менеджером нужно встретиться только для подписания договора
Оформление без визита в офис	Да, менеджер приедет к вам сам
Клиент банк	Бесплатно на любом тарифе
Мобильный банк	Входит в стоимость тарифов
Корпоративные карты	Банк выдаёт сколько угодно корпоративных карт бесплатно на любом тарифе
Валютные счета	Можно открыть за 1 час без документов и выездов по одному клику в интернет-банке
С какого года на рынке	"Точка" - филиал ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие". Филиал открыт в 2014 году, Банк "Открытие" на рынке с 2007 года
Есть ли зарплатный проект	Бесплатно на карты Рокетбанка или не более 0,55% на любые другие карты
Длина банковского дня	Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка круглосуточно, а внешние - с 0:00 до 21:00 по Москве.
Начисление процентов на остаток на счёте	Да, в тарифах "Эконом" и "Бизнес" предусмотрено начисление до 7% годовых
Можно ли переводить деньги на депозит и какой процент на эти депозиты	Да, депозит открывается через интернет-банк. Процент зависит от тарифа: "Овернайт" - От 100 000 рублей под 7% годовых на один рабочий день; "Траектория роста" - От 100 000 рублей под 9% годовых на 45 дней (до 15 дней 4% годовых,16-30 дней 5% годовых, 31-44 дня 6% годовых); "Срочный" - От 100 000 рублей 31-90 дней 9,3% годовых, 91-180 дней 9,8% годовых, 181-270 дней 9,5% годовых, 271-365 дней 9,5% годовых; "Валютный" - от 2000 $ или € 31-60 дней $ 0,35 %, 61-90 дней $ 0,40 %, 91-180 дней $ 0,50 %, 181-270 дней $ 1,00 %, 271-365 дней $ 1,40 %, 271-365 дней € 0,10 %
Какова стоимость 1 платежа в банке? (1 платежки)	От 0 до 50 рублей - зависит от тарифа
Есть ли ЭЦП и на каком носителе? (для работы банка-клиента)	Да, можно подписывать платежи смс-кодом или токеном
Есть ли возможность заводить субаккаунты (других пользователей) и распределять права доступа	Да, есть возможность настроить дополнительный доступ: выпустить дополнительный ключ или добавить распорядителя по счёту.
Стоимость вывода денег со счета (для ИП)	До определенного лимита на каждом тарифе - 0%,затем от 0,5% от суммы и выше
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через 20 минут после оформления заявки

Регионы работы

Точка - часть финансовой группы "Открытие". Это интернет-банк, который работает во всех регионах без исключения. В небольших городах, где нет отделений банка, счёт можно открыть дистанционно (через скайп). У "Открытия" в России: 700 отделений, 4 000 банкоматов и 4 000 000 клиентов.

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

стоимость открытия расчетного счета;
сроки открытия счета;
плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
длительность операционного дня;
взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
возможность кредитования;
начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
выпуск бесплатных корпоративных карт;
возможность открытия мультивалютных счетов;
надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
Тинькофф;
Точка (проект банка «Открытие»);

	Модульбанк	Тинькофф	Точка
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание (в месяц)	Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р.	Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р.	Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета		2-5 минут	2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг	Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам	По условиям пакета – 90, 15, 0 р.	Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р.	По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам	По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы.	Есть. На карты своего банка – без комиссии.	До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных	Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %.	По условиям пакета 0 % до 1,5 %	Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных	Есть. По расценкам банков.	По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц.	Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией	Есть
Процент на остаток по счету	Нет	До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт	Зависит от пакета от 1 до 5.	По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.

Классические банки

	Сбербанк	Альфа-банк	ВТБ24	Авангард	Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета		Бесплатно	2500 р.	1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении	Бесплатно
Обслуживание в месяц	От 1 5000 р. (зависит от региона)	От 850 р. в (зависит от региона)	1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.)	900 р.	От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени	От 1 суток	3 дня	1 день
Интернет-банк	Входит в стоимость	990 р. подключение	500 р. единоразово	Бесплатно
Мобильный банк	Нет	59 р./месяц за перевод платежей	Бесплатно	Нет	Для просмотра операций
СМС-информирование	Бесплатно			0-500 р./месяц	39 р./мес.
Переводы юр.лицам	От 100 р./платеж	До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж	30 р./платеж	25 р./платеж	От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам	От 1 % от суммы			До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных	От 1 % от суммы	По условиям пакета	От 1,2 %	1,2 %	1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных		По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 %	0,3 % от суммы		Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент только произвёл регистрацию ИП - 6 месяцев;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,25% (минимум 290 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы - 5% (минимум 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% - более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Открыть счёт

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
плата за каждый перевод - 90 руб.;
комиссия за снятие средств - 2,5% (до 100 тыс. руб.);
комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка - 0,5%.

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть ).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платёжное поручение	Комиссия на ввод средств	Комиссия на вывод средств
ДелоБанк «Выгодный старт»	0 руб.	0 руб.	87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)	0-0,3%	3%
Тинькофф Банк «Простой»	0 руб.	490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	0,3% (минимум 290 руб.)	1,5% + 99 руб.
Точка «Необходимый минимум»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%
Альфа-Банк «Тариф «1%»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%
МодульБанк «Стартовый»	0 руб.	0 руб.	90 руб.	0,5%	2,5%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.