Ипотека с нулевым взносом и без залога. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

26.02.2024

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

отсутствует навык правильного управления доходами,
сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

предоставление дополнительного залога,
использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса . Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
документы, подтверждающие личность заемщика,
заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2019 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.

Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки. Изучим предложения банков, готовых в 2019 году выдать ипотеку без первоначального вклада.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы - «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:

Требования к заемщику:

гражданин Российской Федерации;
возраст - от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса - срок его существования должен быть не менее 2 лет;
обязательно должно быть два телефона, из которых один - рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство СНИЛС;
копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Преимущества:

приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
могут использоваться справки по форме банка;
разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Условия ипотеки:

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст - от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
общий трудовой стаж - не менее 12 месяцев, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;
для собственников бизнеса и ИП - существование бизнеса не менее 12 месяцев;

Особая ипотека от 7,9%

ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г. Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.). Условия кредитования - очень выгодные.

процентная ставка 7,9% годовых;
срок кредитования - до 25 лет;
ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст - от 21 до 75 лет, если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками.

Коммерческая

Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.

Преимущества ипотеки:

может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
срок кредитования - до 10 лет;
используются справки по форме банка;
возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов «Сбалансированный» и «Выгодный»;
разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.

Условия ипотеки:

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст - от 21 до 75 лет;
постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.

Условия в Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья - Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки:

	Приобретение готового жилья - Единая ставка	Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита (тыс. руб.)	от 300 до 30000	от 300
Первоначальный взнос за счет материнского капитала	от 15%	от 15
Процентная ставка	От 10,2% - для молодой семьи, от 10,7% - базовая ставка	От 10,5% - базовая, от 8,5% - на программы, субсидированные застройщиками
Надбавки	+0,3% при приобретении жилплощади, выбранной не на сервисе ДомКлик или не участвующей в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик»; +0,3% при зарплате в ином банке; +0,6% при неподтверждении доходов и занятости; +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.	+0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +0,3% при отсутствии документов о доходах и занятости; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья; +0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
Понижение ставки	На 0,1% при электронной регистрации
Срок кредитования (лет)	от 1 до 30	От 1 до 30, до 12 лет - по субсидированной программе
Залог	Кредитуемая или иная жилая недвижимость

Требования к заемщикам:

возраст - от 21 до 75 лет;
общий стаж работы за последние 5 лет - не менее 12 месяцев, на текущем месте работы - не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

паспорт с отметкой о регистрации;
документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
документы по недвижимости, которая будет в залоге;
документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
госсертификат на материнский (семейный) капитал;
документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
для программы «Молодая семья» - свидетельства о браке и рождении ребенка.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
дееспособное физическое лицо;
возраст - от 18 до 65 лет;
стаж работы на последнем месте работы - не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП - осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ;
военный билет;
документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2019 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В 2019 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Что нужно знать

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Именно в данном документе указаны все необходимые ключевые сведения по вопросу ипотечного кредитования на территории России.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

наличие российского гражданства;
возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
наличие по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявление	Которая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личности	В виде паспорта в формате подлинник + копия
	—
Подлинник свидетельства о регистрации	Официального брака либо же о разводе
Составленную	Которая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных граждан	Справка о заработной плате
Для граждан пенсионного возраста	Выписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно на залоговое имущество;
оценку объекта недвижимости;
документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов

Видео: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность предоставляется:

, у которых есть в наличии материнский капитал;
владельцам недвижимости, ценных бумаг и иного дорогостоящего имущества;

клиентам, которые приняли решение о

Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

Если оплачивать материнским капиталом

Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

В 2019 году размер остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

Изначально необходимо отыскать недвижимость	Продавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фонда	С целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
Далее нужно найти банковское учреждение	Которое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
На завершающем этапе	Необходимо подготовить перечень обязательной документации

На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

Какие программы и условия предлагают банки тем, у кого нет первоначального взноса

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

Под обеспечение имеющейся недвижимостью . Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса . Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание ипотеки.

ТОП-5 выгодных банков дающих ипотеку без первоначального взноса

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Поиск лучших условий ипотеки без первоначального взноса через сервис Тинькофф Ипотека

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

заполнение онлайн-заявки;
сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
выбор недвижимости;
посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Альфа-Банк – ипотека под залог жилой недвижимости

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
ставка от 10,19% годовых;
при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Банк «Открытие» – лучшая программа «Свободные метры»

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

Основные условия по представленной программе следующие:

процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
срок кредита до 30 лет;
возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Условия и онлайн-заявка на ипотеку в банке «Открытие»

Ипотечные программы Сбербанка

Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:

Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.

В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.

ВТБ предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости.

Основные условия ипотеки ВТБ без первоначального взноса

Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах населенного пункта, где оформляется кредит.
Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
Ставка по ипотечному кредиту начинается от 9.7% годовых.
Максимальный срок установлен на уровне тридцати лет.

Доступны в статье, посвященная этому вопросу.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

Размер первоначального платежа необходимо рассматривать в комплексе с другими условиями ипотеки, несмотря на то, что данная возможность позволяет уменьшить стартовые затраты на покупку квартиры. Однако к выбору данной программы стоит подходить весьма осторожно.

Выдавая кредит на приобретение жилой площади, банк несет определенные риски. Основной из них – ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать платежи по кредиту. В таком случае банку придется реализовать жилье на рынке и вернуть выданные средства.

Первоначальный взнос существенно уменьшает риск финансового учреждения, поскольку сумма выданных кредитных средств становится меньше, чем стоимость квартиры. Если кредитная организация отказывается от данной опции, то будет компенсировать увеличения риска с помощью других инструментов.

Особенности программ без первоначального взноса

Первый из них – это необходимость дополнительного залога. Помимо основного помещения банк потребует ввести под залог дополнительное имущество. Это может быть другая недвижимость. Иногда в качестве обеспечения может выступать движимое имущество.

Оформление данного договора потребует от заемщика новых затрат, поскольку необходимо будет уплатить государственные пошлины, стоимость оценки помещения, страховку и некоторые другие расходы. Таким образом, уходя от первоначального взноса, клиент сталкивается с другими затратами, которые необходимо сделать в начале оформления ипотеки. Поэтому надо учитывать, что данная программа все равно подразумевает определенные стартовые вложения.

Другая особенность данных кредитов – это повышенная процентная ставка. Увеличение составляет около 2-3%, учитывая весь срок кредита, это приведет к существенной переплате. В итоге заемщик тратит на покупку недвижимости гораздо больше денег, чем в случае программ с первоначальным взносом.

Ипотека рассчитана на многие годы, максимальный срок кредитования может составлять 25-30 лет. Беря на себя значительные обязательства, необходимо объективно оценивать свои возможности. Если на данный момент не получается собрать необходимые средства для стартового платежа за недвижимость, то, возможно, в будущем возникнет проблема с обслуживанием кредита.

Сумма первоначального платежа уменьшает обязательство заемщика перед банком. Для клиента это не затраты, а те средства, которые все равно придется отдать. С другой стороны, дополнительные затраты, связанные с оформлением еще одного залога, а также с повышенной процентной ставкой, являются безвозвратными потерями. Принимая решения, необходимо учитывать комплексные условия ипотеки.