«Свобода» от банка Home Credit – это кредитка, оформив которую клиент получает возможность покупать товары без процентов и прочих переплат в любых магазинах. Магазинами-партнерами карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит банка являются те организации, с которыми у банка заключены соглашения и которые предлагают особые условия владельцам в виде увеличенного срока рассрочки (до года).
Акция! При оформлении карты до 31 декабря 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте
Полный список всех партнеров вы найдете на официальном сайте. Перечень магазинов охватывает большую часть рынка товаров и услуг!
Для сравнения обязательно рассмотрите перечни магазинов-партнеров двух других карт рассрочки на официальных сайтах:
- «Совесть» от Qiwi-банка — sovest.ru ;
- «Халва» от Совкомбанка — halvacard.ru .
Количество партнеров увеличивается и в перечне найдется многое – от детской одежды до туристических путевок. Мы же остановимся подробнее на основных категориях магазинов.
Покупки в любых магазинах
При запуске проекта кредитка Home Credit имела одно существенное преимущество, которого были лишены аналогичные предложения других банков. Владельцам доступны покупки во всех магазинах, в которых к оплате принимаются пластиковые карты. Никто из конкурентов не предлагал такие условия в 2017 году! Но в 2018 году Совкомбанк и КИВИ Банк изменили условия. Теперь их картами можно пользоваться в любых магазинах, при этом корректировать период рассрочки по своему усмотрению и даже снимать наличные!
Но, вернемся к продукту от Home Credit. Период выплат при покупке в организациях, не являющихся партнерами карты «Свобода» от Хоум Кредит, ограничен 51 днем. В торговых точках, с которыми банк заключил соглашения, срок рассрочки достигает 1 года. И партнеров действительно много.
Заказать карту рассрочки Свобода
«Свободу» принимают во всем мире, как и остальные карты рассрочки. Следовательно, после ее оформления у клиентов появится возможность делать покупки за рубежом – ни один конкурент до сих пор не добился ничего подобного. При оплате всевозможных товаров и услуг вы просто используете её как обыкновенную кредитку и дебетовый «пластик» – это просто, быстро и удобно!
Карта рассрочки Халва
- Принимается везде, одобряется 80% заявок
- Низкий процент при просрочке
- Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
- Узнать больше
Оформить карту
Список партнеров карты Хоум Кредит по категориям
Стоит отметить, что после корректировки тарифов и выпуска кредитки под новым названием «Свобода» существенно увеличилось количество партнеров, теперь в каталоге 21 категория и более 60 тысяч магазинов ! Мы рассмотрим самые популярные.
Бытовая техника
Среди товаров, которые часто покупаются в рассрочку, можно выделить домашнюю технику и электронику, стоимость которой не всегда позволяет осуществить оплату одним платежом. Если не успели накопить нужную денежную сумму, используйте кредитку от Хоум Кредит в одном из магазинов-партнеров:
- «Технопарк» – известная сеть электроники и домашней техники.
- «123.ru» — интернет-магазин, в ассортименте которого найдете все, начиная от телевизоров и заканчивая компьютерами. 3 месяца.
- «DNS» – розничная торговая сеть по продаже бытовой и цифровой техники. Срок рассрочки по карте «Свобода» – полгода.
- «Ситилинк» – крупнейший в России онлайн-магазин, продающий бытовую технику, электронику и сопутствующие товары. 4 месяца.
- «Эльдорадо».
- «BORK» — бытовая техника премиального уровня.
- Холодильник.ру — название говорит само за себя.
Карта рассрочки Свобода
- Карта принимается везде
- Период рассрочки - до 12 месяцев
- Для оформления нужен только паспорт
- Узнать больше
Оформить карту
Одежда и обувь
В каких же магазинах одежды действует карта рассрочки «Свобода» банка Хоум Кредит? В 2018 перечень организаций данной категории очень сильно расширился! Список организаций включает:
- «Снежная Королева» — сеть магазинов по продаже изделий из кожи и меха. В них вы найдете мужские и женские вещи, сумки, аксессуары и пр.
- «Lamoda» – интернет-витрина с модной одеждой, аксессуарами и обувью (рассрочка до полугода).
- «Kari» – салоны модной обуви с аксессуарами.
- «BUTIK» – магазин одежды, обуви и аксессуаров от известных на весь мир брендов.
- «Юничел» – магазин обуви от российского производителя.
- «5 Карманов».
- «INSITY».
- «Монро».
- «Adidas».
- «Reebok».
Мебель и ремонт
У владельцев карточек появилась возможность произвести ремонт и обновить мебель в квартире, приобретая товары в крупных магазинах-партнерах карты рассрочки «Свобода» от Home Credit:
- «Шатура» — известный производитель и реализатор домашней мебели, предлагает рассрочку на 10 месяцев.
- «Лазурит». Магазины есть во многих городах страны, а период выплат на корпусную и мягкую мебель составляет 6 месяцев.
- «Ascona» — сеть магазинов матрасов.
- Партнеры «Riforma» и «Цвет Диванов» предлагают качественную мягкую мебель, которая обеспечивает высокий уровень комфорта, а среди большого ассортимента каждый покупатель найдет товар на свой вкус и кошелек.
- «Формула Дивана».
- «Лазурит».
- «Волховец».
Стоит отметить,что в новом каталоге данный раздел разбит на три: Стройка, Товары для дома и Мебель.
Не составит труда, необходимо лишь посетить официальный сайт.
Туризм и авиабилеты
Хотите путешествовать по России или за рубеж с данной карточкой! Легко! Ведь список партнеров карты «Свобода» банка Хоум Кредит включает следующие компании:
- «Аэрофлот». Период осуществления выплат за авиабилеты составляет 4 месяца.
- «ANEX Shop». Туристическое агентство, которое представлено в 30 городах страны и предлагает лучшие места для отдыха по приемлемым ценам.
- «OneTwoTrip» — интернет-сервис, создан для организации путешествий. С его помощью вы сможете находить и бронировать номера в отелях, покупать билеты на поезд и арендовать машины, а также покупать готовые туры.
- «Музенидис Трэвел» — туристическая компания.
- «Tez Tour». Туристическое агентство.
- «Слетать.ру».
- «Санрайз тур».
Карта рассрочки Совесть
- Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
- Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
- Период рассрочки на ваше усмотрение
- Узнать больше
Оформить карту
Ювелирные изделия
Желающим купить украшения или прочие ювелирные изделия советуем обратить внимание на следующие магазины из полного списка партнеров карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка:
- «SUNLIGHT» – ювелирные гипермаркеты в России, ассортимент которых представлен более 30 тыс. изделий. Все изделия предлагаются в рассрочку на полгода.
- «Pandora» – сеть салонов с уникальными украшениями, среди которых помимо колец, браслетов и колье представлены подвески-шармы.
- Сеть магазинов «585*Золотой». Более 15 лет занимает лидирующие места на российском рынке ювелирных изделий по приемлемым ценам.
- «Алмаз-Холдинг».
- «КрасноЗолото».
Заказывайте Свободу через заявку на сайте https://www.homecredit.ru/wow/ и получите в любом удобном офисе уже на следующий день!
Страхование
В 2017 году среди магазинов-партнеров карты Хоум Кредит «Свобода» была указана только одна страховая компания — INTOUCH. Ее специализацией является модель прямого страхования, то есть без посредников. При этом оформить страховку можно через интернет или при телефонном звонке. Срок рассрочки на услуги составляет 3 месяца. Странно, что данную организацию включили в партнерские, ведь с данным сроком можно приобрести услуги страхования в любой компании.
Автолюбителям
Партнерских магазинов для покупки товаров в рассрочку с Хоум Кредит в данной области не много, но со временем список однозначно расширится.
- Магазин «Мосавтошина» предлагает огромный ассортимент дисков и шин от многих производителей. Период выплат на весь ассортимент – 4 месяца.
- «Шинсервис».
- «Колеса Даром».
- «Бортник Авто».
- «Автомаг».
Хотите расширить список магазинов? Закажите карту «Халва» от Совкомбанка или «Совесть» от Киви-банка! С перечнями их партнеров мы сможете ознакомиться на официальным сайтах sovest.ru и halvacard.ru .
Здоровье и красота
Если вас интересует качественная косметика, вы найдете ее в монобрендовой сети магазинов «LULU paris». Косметические средства этого партнера очень популярны и востребованы в России среди многих девушек и женщин, так как при доступной цене продукция отличается высоким качеством.
Но в данном разделе есть и другие партнеры карты «Свобода» от Хоум Кредит:
- «Зубастик».
- «Доктор рядом».
- «Персона».
- «Линзмастер».
- И т.д.
В избранное Добавлено в избранное Удалить 0
Средняя оценка 0
Средняя оценка 0
Хоум Кредит банк анонсировал кредитный продукт, предполагающий рассрочку сроком до 12 месяцев при покупках товаров в партнерских сетях. Это своего рода уникальное предложение, согласно которому нет переплат при условиях соблюдения сроков согласно графику.
Условия беспроцентного пользования
Многие пользователи с недоверием относятся к подобным предложениям, поскольку нет уверенности, что банк даст такой кредит по карте под 0%. Суть акции заключается в увеличении уровня продаж в магазинах-партнерах банка. Соответственно, банк получает процент от реализации, но уже от продавца, а нет от потребителя.
Можно подать онлайн заявку на сайте Хоум Кредит и получить карту уже в день обращения и начать совершать покупки. Тратить деньги можно в пределах открытого кредитного лимита, он может колебаться от 10 000 до 300 000 рублей.
Правила пользования картой следующие:
- Рассрочка на срок от 3 до 12 месяцев оформляется исключительно если оплачивать товары на партнерских площадках банка (актуальный перечень размещен на сайте).
- Рассрочка на 90 дней предоставляется при осуществлении покупок в любых торговых сетях, включая зарубежные.
- При несоблюдении сроков, а также внесении меньшего платежа карта превращается в обычную кредитку, со ставкой 28,9% годовых, до момента полного погашения долга.
Рассрочка предполагает разбивку стоимости покупок на установленное количество месяцев. К примеру, если взять 10 000 рублей на 10 месяцев, то ежемесячно нужно вносить не менее 1000 рублей.
Большие платежи зачисляются в счет сокращения долга. Например, если заемщик оплачивает 1200 рублей, то на следующий месяц ему все равно требуется внести 1000 рублей. Излишне внесенные 200 рублей будут зачислены как досрочное погашение долга. Также следует учитывать сроки платежного периода – 20 дней, остаточные 10 дней являются запасом времени для денежного перевода.
В личном кабинете клиента отображаются все операции по карте рассрочки Хоум Кредит, там же можно узнать дату и сумму платежа, помимо этого банк использует бесплатную смс-рассылку с напоминанием.
Список магазинов-партнеров
На официальном портале банка указанно, что они сотрудничают с более 20 000 магазинов по всей России.
Дело в том, что это может быть торговая сеть или интернет-площадка, она одна, но количество филиалов по РФ к примеру будет 400 точек. Так что количество партнеров не так уж и много, для удобства они разделены по категориям:
- Образование.
- Красота и здоровье.
- Фитнес.
- Связь.
- Страхование.
- Одежда и обувь.
- Ремонт и мебель.
- Автомобильные и мототовары.
- Ювелирные товары.
- Быттехника.
- Детские товары.
- Туризм и авиабилеты.
Для выбора можно кликнуть на интересующую категорию и пользователь увидит только магазины торгующие нужной продукцией. Срок рассрочки сразу указан напротив наименования.
Другие карты с рассрочкой
Ранее беспроцентный кредит на карту предложили другие банки, это Совкомбанк и Киви банк. В целом, тарифы этих трех продуктов очень похожи, но есть некоторые отличия.
Карта рассрочки от Хоум Кредит позволяет расплачиваться более чем в 1000 магазинах по всей РФ. Наряду с этим запрещены наличные расчеты, денежные переводы, покупка ценных бумаг и т.д.
Как оформить карту через интернет?
Возраст заемщика должен составлять от 18 до 64 лет, необходимо гражданство РФ и постоянная прописка, также требуется иметь постоянный доход. Предварительно можно оставить заявку прямо на сайте банка, для этого в специальную форму следует ввести паспортные данные и контактный номер телефона. Следующий шаг – заполняется информация о доходах. О предварительно одобренном решении уведомляют через смс.
Дальше нужно будет обратиться в отделение, заключить договор и получить пластик. Как активировать карту рассрочки Хоум Кредит? Для этого достаточно совершить первую транзакцию, на эту дату придется начало расчетного периода.
Наряду с Киви и Совкомбанком Хоум Кредит Банк в 2017 году запустил в оборот собственную карту рассрочки. В чем ее выгоды для клиентов, есть ли «подводные камни», и какие у нее преимущества перед аналогами?
Обзор Карты рассрочки Хоум Кредит Банка
Карта Свобода предназначен для безналичных покупок в рассрочку. Обладатель получает возможность приобретать товары сразу, а платить потом, ежемесячными платежами без процентов.
Отличительная особенность от конкурентов – отсутствие привязки к партнерам. Если по аналогичным картам рассрочка действует только у партнеров, то у ХКБ она распространяется на любые магазины. Условия следующие:
- у партнеров – 10 месяцев;
- в остальных магазинах – до 51 дня.
Добросовестным плательщикам продукт выгоден: они покупают товары и услуги на банковские деньги без уплаты процентов, возвращая долг небольшими платежами в течение оговоренного периода. Но при просрочке платежа Карта мгновенно превращается в обычную кредитку : на сумму долга начинают начисляться проценты – 17,9% годовых.
Тарифы и условия
Рассмотрим подробнее это предложение с позиции тарифов и условий использования пластика.
Параметры | |
|---|---|
Рассрочка у партнеров | 10 месяцев |
Рассрочка в других магазинах | |
Ставка в рамках периода действия рассрочки | |
Ставка в случае образования задолженности | 17,9% годовых |
От 10 до 300 тыс. рублей |
|
Льготный период | До 51 дня с момента совершения покупки |
Переоформление по требованию клиента (в случае потери) | |
Смс-уведомления | |
Платежная система | |
Снятие наличных | |
Обслуживание | Бесплатно |
Выдача карты | Бесплатно |
Требования к клиентам
Получить пластик могут получить лица, подходящие под эти требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 64 лет;
- регулярный заработок;
Как видите, требования минимальные. Но денежный лимит устанавливается на основе анализа более расширенных показателей и критериев: кредитной истории, наличия действующих кредитов в банках , размера заработной платы.
Как оформить Карту рассрочки Хоум Кредит Банка
Рассмотрим поэтапно процедуру подачи запроса на сайте:
- Заполните заявку.
- Получите смс с кодом подтверждения.
- Впишите его в специальное поле.
- Дождитесь решения. Ответ поступит сообщением в личный кабинет и на номер телефона.
При положительном решении карту можно забрать в ближайшем офисе банка, предоставив паспорт.
Процедура активации
Перед использованием карту нужно активировать. Как это сделать:
- Зайдите на страницу активации www.homecredit.ru/pin.
- Укажите номер карточки и данные паспорта.
- Введите капчу.
- Дождитесь смс с кодом активации.
- Введите код в специальное поле и получите код.
Карта зарегистрирована в системе, теперь ей можно расплачиваться.
Список магазинов-партнеров Карты рассрочки
Хоум Кредит имеет обширную сеть партнеров в 21 категории – от автомобильных товаров до услуг страхования. Приведем пример самых популярных из них.
Заказать карту
Посмотреть полный перечень магазинов и компаний можно на сайте банка:
- Зайдите на homecredit.ru.
- В верхнем меню выберите «Карта рассрочки».
- Нажмите на раздел «Партнеры».
Перед вами откроется список всех компаний, сотрудничающих с Банком Хоум Кредит . С помощью поискового фильтра можно найти интересующие магазины в нужной категории.
Как расплачиваться Картой рассрочки
Разберем схему использование пластика от момента оплаты до погашения долга.
Совершаем покупку
Процесс оплаты точно такой же, как и при покупках обычной картой. Вы приходите в магазин, выбираете товар и оплачиваете его Картой рассрочки. Со счета сразу снимается потраченная сумма. Никаких договоров на месте заключать не надо.
Определяемся с графиком платежей
Картой от Хоум Кредит Банка выгодно оплачивать покупки сразу же после ее оформления, так как банк вначале дает 51 день льготного срока. Что это значит? Например, вы оформили пластик 1 ноября и в этот же день что-то приобрели. Первый платеж нужно будет внести до 20 декабря. Получается, что в запасе у вас 51 день до первого погашения покупки. Но после этого каждый платеж нужно будет вносить 1 раз в месяц.
Дата платежа зависит от даты оформления карты:
Как формируется график и сумма платежей, покажем на примере. В ноябре вы купили в рассрочку на 3 месяца пальто (9000 рублей), а в декабре взяли пылесос на 2 месяца (3000 рублей). Оплата будет происходить так:
Таким образом, сумма потраченных средств делится на срок рассрочки равными долями.
Способы оплаты
Банк предлагает несколько вариантов внесения платежа:
- В кассе учреждения.
- Переводом с любого другого пластика по номеру карты.
- Через интернет-банк стороннего банка.
- В отделениях Почты России.
- В салонах сотовой связи.
Оплатить задолженность также можно в личном кабинете на сайте Хоум Кредит Банка.
Подводные камни Карты рассрочки
Предложение от ХКБ не имеет видимых «подводных камней» в плане скрытых комиссий и дополнительных процентов. Главное, соблюдать все условия использования и вовремя вносить платежи, тогда никаких проблем не возникнет.
Если вовремя не внести платеж, то рассрочка пропадает. На сумму задолженности начинает начисляться 17,9% годовых.
Как отзываются о продукте реальные владельцы этого пластика?
Большинство негативных отзывов связано с:
- Путаницей в сроках рассрочки.
- Некомпетентностью сотрудников банка и кредитных менеджеров в магазинах.
- Большими процентами при образовании задолженности.
В положительных отзывах владельцы карт отмечают, в основном, качественное обслуживание, высокий лимит и реальную возможность покупать в кредит без процентов.
В заключении выделим основные плюсы и минусы.
Карта от ХКБ, как и любой другой банковский продукт, имеет и плюсы, и минусы. Однако при грамотном использовании рассрочки многие негативные нюансы не будут заметны.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы.
Можно ли картой рассрочки ХКБ оплатить или рефинансировать кредит?
Нельзя. При переводе средств система выдаст ошибку.
Почему могут отказать в оформлении?
Распространенные причины: неплатежеспособность, закредитованность, испорченная кредитная история, несоответствие требованиям банка.
Как увеличить кредитный лимит по Карте рассрочки?
При активном использовании пластика и своевременном внесении платежей в течение 4-5 месяцев банк может сам предложить увеличение лимита, прислав смс. Если такого предложения не поступило, то владелец карты может самостоятельно попросить о повышении лимита, обратившись в отделение Хоум Кредит Банка или позвонив на горячую линию.
Можно ли выпустить именную Карту рассрочки
Да. Для этого обратитесь с паспортом в ближайший офис Хоум Кредит .
Какой минимальный платеж по Карте?
Если нет возможности внести очередной платеж, то можно внести минимальную оплату – 7% от размера долга. В этом случае рассрочка не будет приостановлена.
Реален ли беспроцентный кредит по Карте рассрочки?
Да, но в рамках установленного магазинами-партнерами срока.
Что делать, если возникла просрочка платежа?
При просрочке платежа банк начисляет на сумму задолженности 17,9% годовых. Чтобы долг не начал увеличиваться, желательно как можно быстрее погасить его. Если вы не хотите при этом продолжать пользоваться услугой рассрочки, то необходимо пополнить счет минимум на 7% от суммы образовавшейся задолженности.
Как узнать ПИН-код Карты рассрочки?
Зайдите на homecredit.ru/pin и активируйте карту для получения ПИН-кода.
Предложение Хоум Кредит Банка ничем не уступает по обслуживанию, лимитам и количеству партнеров аналогичными картам беспроцентной рассрочки, а по некоторым критериям даже выигрывает.
Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.
Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.
Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.
Покупки у партнеров
Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Покупки везде
Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.
В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.
Пакет услуг «Свобода+»
Программа «Свобода+» — это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.
Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.
В комплект услуг «Свобода+» входит:
- Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
- Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
- Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» — 10%.
Почему нет процентов
Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.
Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.
Кредитный лимит
После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» — это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.
Как увеличить
Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.
Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.
Льготный период
Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.
Штрафы
ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Как работает рассрочка
Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.
Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.
Как заказать
Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет . Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:
- получение одобрения
- подписание документов и получение пластика
Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.
Онлайн-заявка
Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения . В ней нужно указать только следующую информацию:
- Ф.И.О.
- дату рождения
- персональный доход
- телефон
- данные паспорта
Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
rТребования к клиенту
Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.
Документы
Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.
Сколько ждать
Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.
Где получать
Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.
Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 0 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 10 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
от 0 %
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Русский стандарт Platinum
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 21,9 %
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
499 рублей
Кредитная карта УБРиР 120 дней без %
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
от 31 %
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1 900 рублей
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 11,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 590 рублей
Особенности
Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.
Снятие наличных
Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.
Пополнение
Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.
Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:
- наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
- переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
- онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
- наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
- с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
- почтовым переводом
При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.
Переводы с карты на карту
При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.
На что обратить внимание
При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.
Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:
- Карта «Свобода» — это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
- Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
- В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
- Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.
В чем подвох
Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.
