Без оценки
13.04.2019 г. поехал в автосалон «Империя Авто» по адресу: Пермский край, г. Пермь, ул.Рязанская, д. 103/1 для покупки автомобиля. Выбрал Ладу гранту лифтбэк, и обратился к менеджеру. Представитель банка сказал, что кредит будет под 5,9 %, а ежемесячный платеж составит 7 700 рублей. Данные условия меня устроили, и я согласился.
Далее для того, чтобы банк рассмотрел заявку, представитель банка попросила подписать якобы согласие на обработку персональных данных. После того как подписал, начались действия, которые законными никак назвать нельзя. Запугиваниями и угрозами, что ты уже все подписал и теперь на тебе кредит, который ты должен платить, выдали тех. паспорт транспортного средства, где я уже был вписан как собственник. В итоге получилось, что машину покупали за 461 000 рублей, а кредит Банк Оранжевый оформил на 820 000 рублей, а самое главное, что согласно Договору в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы в графе «Полная стоимость кредита в денежном выражении» указано, что полная стоимость кредита составляет 644 257 рублей 38 коп. Тогда как в условиях Договора (пп. 1 п. 4) и графику платежей по Договору сумма кредита составляет 820 000 рублей.
Вот так банк Оранжевый вводит клиентов в заблуждение, тем самым нарушая положение ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Проценты по кредиту оказались не 5,9 как обещали, а 16,4%, а срок кредита оказался 8 лет.
Вот такой печальный конец покупки машины за 461 тыс. рублей, а в итоге мы должны Банку выплатить 1 464 257,38 рублей. Но Банку показалось этого мало и он в условиях кредитного договора, также включил в стоимость кредита дополнительные услуги сторонних организаций, о которых мне представитель банка ни слова не сказал (ООО «Регард» - 109 000 руб., ООО «Вымпел» - 48 000 руб., ООО «Большие идеи» - 28 000 руб.), на общую сумму 185 000 рублей, в которых я не нуждался и письменного согласия кредитной организации в анкете на получение кредита не давал. Такие действия нарушают требование п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, после заключения Договора мне были выданы не все документы - мой экземпляр договора с ООО «Регард» мне не предоставлен.
Также хочу уведомить банк Оранжевый о том, что мною было написано обращение в Центральный банк РФ, и заявление в отдел полиции.
Администратор портала 24.05.2019 11:54
Спасибо за отзыв. Уточните, пожалуйста, Вы подписывали документы, где указана процентная ставка 5,9% или 16,4%?
01.06.2019 11:55 Оценка снята
Банк Оранжевый 13.05.2019 11:18
Здравствуйте, Berkut VA!
Давайте разберем по порядку Ваше обращение.
Консультации по стоимости и приобретению транспортного средства в г. Перми осуществляют сотрудники автосалона без участия Банка. Кроме того, договоренности о стоимости и комплектации автомобиля фиксируются в договоре купли-продажи транспортного средства. Кредитная документация готовится на основании этого и иных документов, полученных из автосалона.
Согласие на обработку персональных данных не является документом, подтверждающим оформление кредита. Согласие необходимо на подачу заявки на кредит и дальнейших действий, связанных с обслуживанием кредита (если клиент решил оформить кредит на одобренных условиях).
Как мы указывали ранее, кредитная документация готовится на основании подписанных клиентом документов: договора купли-продажи, иных заявлений/договоров/анкет и счетов на оплату. Банк не реализует услуги третьих лиц, в том числе, перечисленных в Вашем обращении и по условиям кредита на покупку автомобиля, товары (услуги) не влияют на процентную ставку. Более подробно с условиями кредита на покупку автомобиля и расчетом процентной ставки Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте www.bankorange.ru (раздел Автокредит «Настоящий Автолюбитель»).
Полная стоимость кредита, выраженная в денежном выражении - это сумма начисленных и подлежащих выплате процентов за весь срок кредита. Согласно указанному Вами закону, а именно ст.6 ФЗ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размещается в верхнем правом углу первой страницы договора потребительского кредита (займа). Итого, согласно тем суммам, которые Вы указали, сумма кредита у Вас 820 000 рублей, сумма процентов за весь срок кредита при неизменном графике платежей - 644 257 рублей и полная сумма, подлежащая выплате, составляет 1 464 257 рублей.
Если у Вас нет каких-либо документов, на основании которых было осуществлено приобретение услуги, Вы можете запросить данные документы у Исполнителей услуг, т.к. Банк финансирует данное приобретение на основании подписанного договора/заявления на приобретение услуги, непосредственно к организации, которая предоставляет эти услуги или автосалон, где данная услуга была оформлена. Вы также вправе запросить имеющиеся документы у Банка.
Berkut VA, надеюсь мы смогли ответить на Ваше обращение и разъяснить условия, на основании которых был оформлен кредит. Дополнительно мы передадим информацию кураторам данного автосалона для проведения служебного расследования об информировании клиента и наличия противоправных действий в отношении клиента.
Если у Вас остались вопросы, мы готовы на них ответить. Вы можете оставить запрос на адрес электронный почты Банка [email protected], с пометкой в теме письма «Berkut VA банки.ру», по телефону 8-800-500-80-88 или любым другим удобным для Вас способом.
Банк был учрежден в 1991 году в городе Братске. Целью создания банка было обслуживание предприятий и их сотрудников, занятых в лесной промышленности региона. С начала 2005 года банк входит в систему страхования вкладов. В 2009 году головной офис банка был перенесен в город Санкт-Петербург, а в 2014 году банк сменил название на Общество с Ограниченной Ответственностью «Банк «Оранжевый».
Автокредит
Банк делает многое для своей целевой аудитории. Что касается автокредита, то он даёт клиентам возможность оформления автокредита по нескольким кредитным программам, что, в свою очередь, позволяет удовлетворить практически любой клиентский запрос. Кредит выдается как на новые автомобили, так и на поддержанные. Кроме традиционного автокредита есть возможность воспользоваться предложением совместного финансирования сделки (программа Finance) по схеме: банк – производитель – заёмщик. При использование данного предложения – значительная часть кредитной нагрузки распределяется между банком и автопроизводителем, а заёмщику остаётся лишь небольшой остаточный процент.Программа Государственного субсидирования: данная программа активна при покупке автомобилей российских производителей или автомобилей тех марок, которые имеют собственные производства на территории Российской Федерации – при использование данного предложения Государство субсидирует часть сделки, тем самым снижая для клиента процентную ставку.
Программа с остаточным платежом BuyBack: очень удобная программа, которая гарантирует невысокие ежемесячные платежи, так как в данном случае заёмщик берет в кредит до 1/4 от стоимости автомобиля и остаток вносит после совершения последнего платежа.
Преимущества автокредита от Банка «Оранжевый»:
- весьма низкая процентная ставка;
- индивидуально подобранные сроки кредитования;
- возможность оформления покупки практически с любым первоначальным взносом;
- отсутствие обязательных страховок (КАСКО и/или Страхование Жизни);
- возможность оформления кредита БЕЗ обязательного предоставления каких-либо справок о доходах (к примеру, 2-НДФЛ).
Предлагаемые условия:
- гарантированно низкая процентная ставка по программе Finance – от 1,9% годовых;
- минимальная процентная ставка по автокредиту с остаточным платежом BuyBack – от 3,5% годовых;
- минимальная процентная ставка по программе Государственного Субсидирования – 5,8% годовых;
- первоначальный взнос: минимальный – 0 рублей, максимальный – 70% от стоимости авто;
- срок кредита от 12 до 84 месяцев;
- досрочное погашение начиная с 9 месяца выплат по кредиту;
- оформление кредита без справок и поручителей всего по 2 документам: паспорт и водительское удостоверение;
- удобное обслуживание в любой точке РФ или Мира посредством интернет-банка;
- возможность вывода приобретаемого автомобиля из банковского залога.
Требования банка к заёмщику:
- гражданство Российской Федерации – от 9 месяцев;
- минимальный возраст для оформления автокредита - 21 год, максимальный - 60 лет;
- регистрация в кредитуемом регионе (прописка) – от 6 месяцев;
- подтверждение о трудоустройстве на последнем месте – от 6 месяцев;
- предоставляемые документы – образца Российской Федерации;
- отсутствие какой-либо судимости;
- нулевая или хорошая кредитная история.
Небольшой региональный банк, был учрежден в 1991 году в г. Брянск, с 2009 года головной офис переехал в Санкт-Петербург, где остается до сих пор. Филиал банка есть в Москве. Основные направления деятельности – выдача кредитов, в том числе и на приобретение автомобилей, частным и юридическим лицам, привлечение вкладов, оформление дебетовых карт с процентами на остаток.
Автокредиты от банка «Оранжевый»
Банк предлагает несколько кредитных продуктов, цель которых – приобретение нового или подержанного автомобиля.
«Настоящий автолюбитель»
Выдается на приобретение авто с пробегом напрямую у физического лица. Под действие программы попадают как российские, так и иностранные авто. При этом возраст иномарок (в том числе собранных на территории России) на момент окончания кредитного договора с остаточным платежом не должен превышать 10 лет, возраст отечественных и китайских авто – 7 лет. При аннуитетных платежах допускается увеличение возраста иномарки до 15 лет.
- Сумма первоначального взноса от 0 % (но тогда ставка будет на 2 % выше).
- Сумма займа от 100 000 рублей до 2 800 000 рублей (в сумму может быть включено КАСКО, личное страхование заемщика).
- Сроки кредитования от 1 года до 6 лет с шагом в 1 месяц.
- Можно получить деньги наличными.
- Банк проводит проверку юридической чистоты автомобиля бесплатно.
- Минимальная ставка 20 % (в первый месяц – 35 %). При сроке кредитования свыше 37 месяцев ставка выше на 1 %. При первоначальном взносе от 20 % плюс 1 % к ставке. При взносе от 50 % и более ставка будет минимальной.
- Авто оформляется в залог банку.
- Могут потребоваться поручители.
- КАСКО оформляется по желанию клиента.
Автокредит «BuyBack»
Особенность займа – отсрочка основного долга, что позволяет сократить размеры ежемесячных платежей в два раза по сравнению с аннуитетным графиком.
В конце срока кредитования можно внести 70-75 % оставшегося долга либо пригнать машину в автосалон и уехать оттуда на новом авто, опять воспользовавшись кредитом BuyBack. Также допускается самостоятельная продажа автомобиля, чтобы за счет вырученных средств погасить остаток займа. Банк также предлагает продлить кредит на новый срок, если ни один из указанных выше вариантов клиенту не подходит.
Приобрести по программе можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом в салоне.
Другие условия:
- Первоначальный взнос от 0 %.
- Сумма от 100 000 до 2,8 миллионов рублей.
- Сроки кредитования от 12 до 72 месяцев.
- Ставка 14 % для новых авто и 20 % - для подержанных. На размер ставки влияет срок кредитования.
- Автомобиль оформляется в залог банку.
- КАСКО – по желанию клиента.
«Настоящий райдер»
Деньги выдаются на приобретение мотоцикла, квадроцикла, снегохода, гидроцикла. Получить можно до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. ставка от 19 %.
Требования банка «Оранжевый» к заемщикам
- Гражданин РФ.
- Возраст от 23 лет. Максимальный возраст – 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.
- Постоянное место проживания и регистрация (постоянная или временная на срок не менее, чем срок кредитного договора) на территории ряда оговоренных банком областей. Стаж работы от 3 месяцев там же. Если регистрации в указанных регионах нет, то стаж работы там же должен быть свыше 6 месяцев.
- Общи трудовой стаж от 1 года и наличие постоянного места работы на момент оформления кредита.
Перечень необходимых документов
- Анкета-заявление на кредит.
- Паспорт с отметкой о постоянной регистрации (или приложенный к нему документ о временной регистрации).
- Военный билет (может быть заменен на поручительство взрослых трудоустроенных родственников) для мужчин в возрасте до 27 лет.
- Один из документов на выбор: водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ о доходах за последние 3 месяца (минимум), справка о доходах по форме банка, выписка с зарплатного счета заемщика, действующий загранпаспорт, СНИЛС.
- Договор купли-продажи авто, счет на его оплату.
- Документ о внесении первоначального взноса (при наличии).
Недавно закончили выплачивать автокредит в Банке Оранжевый. Знакомые постоянно спрашивают об условиях и наших впечатлениях. Поэтому сегодня хочу рассказать все подробности и мое впечатление от сотрудничества, так как думаю многим, желающим приобрести авто, будет интересно.
Немного о банке
Про банк с привлекательным названием "Оранжевый", знаю давно.
Он у меня почему-то ассоциируется с апельсином, такое же цитрусовое и летнее. Данная организация носит полное название Общество с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый. И была создана в 1991 году. Главный офис находится в Санкт-Петербурге.
Перечень услуг примерно сходен с другими подобными учреждениями. Банк занимается: потребительским кредитованием частных лиц, оформлением вкладов, депозитов, банковских карт, переводами денег, возвратами подоходного налога, а также автокредитованием. Вот именно об этой услуге я бы и хотела написать подробнее.
Какие условия кредитования для покупки авто
Когда встал вопрос о приобретении автомобиля, муж обзвонил разные организации и именно в Оранжевом условия понравились больше всего, так как изначально не нужно было платить крупные суммы ежемесячно. Наш бизнес только начал развиваться и нам это подходило как нельзя кстати. Да и проценты приятно радовали.
Вообще есть несколько видов в данной программе, но мы выбрали ту, которая называется BUYBACK, то есть в переводе с английского означает "Обратный выкуп". По другому его называют кредит с отсроченным платежом. Это необходимо тем покупателям, у кого нет сразу необходимой суммы. Необычность предложения в том, что автомобиль получается взять как-бы на время или навсегда, как решит сам покупатель.
При оформлении кредита все делается как всегда берется сумма и разбивается на платежи плюс процент банка. Но для этих расчетов берется не полная стоимость авто, а только ее часть - 40%. Вы платите суммы по кредиту и пользуетесь машиной. А когда кредит подходит к концу и вы остаетесь должны банку 60% стоимости машины, то вы или продаете это авто и вносите остаток суммы или выплачиваете ее полностью и оставляете машину себе.
Приобрести подобным образом авто можно у автосалона или у частного лица как новый, так и подержанный автомобиль. Правда есть условие, если берете подержанную машину, то иномарка не должна быть старше 15 лет.
1)Первоначальный взнос по кредиту составляет 0 рублей;
2)Сумма кредита от 100.000 до 2.800.000 рублей;
3)Срок кредитования от 1 года до 7 лет;
4)Процентная ставка составляет от 12,9 до 25%.
5)Обеспечение--залог приобретаемого вами машины;
6)Страхование ОСАГО или КАСКО;
7)Обязательное страхование здоровья и жизни заемщика, то есть вас!
Требования к получателю автокредита
1)Обязательно быть гражданином Российской Федерации;
2)Постоянная регистрация на месте, где находится отделение банка, где вы будете оформлять кредит;
3)Трудовой стаж не менее трех месяцев на одном месте работы в определенный регионах страны, каких именно, спросите у сотрудников банка;
4)Если вы работали в другом регионе, то стаж постоянной работы нужен не менее 6 месяцев; общий трудовой стаж не менее одного года;
5)Минимальный возраст, на дату предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, но не более 65 лет.
Документы
1)Заявление о предоставлении кредита;
2)Паспорт гражданина РФ;
3)Документ подтверждающий наличие временной регистрации;
4)Военный билет; или поручительство родителей или взрослых мужчин достигших 27 лет;
5)И любой другой важный документ по вашему выбору: военный билет, загранпаспорт, СНИЛС и другое.
Наши впечатления
Как видите, никаких сверхтребований для получения кредита нет. Поэтому легко все предоставили. Оформили все бумаги нам достаточно быстро - в тот же день было известно, получим ли кредит. Машину брали новую, делали первоначальный взнос, поэтому в итоге для нас были установлены проценты 14% годовых. Это более чем отлично. Брали кредит на три года, хотя максимальный срок семь лет.
После оформления мы регулярно вносили платеж с процентами. Бизнес наш постепенно раскрутился и к концу кредита мы решили не оставлять машину, а взять другую по-лучше. Поэтому продали авто дилеры по остаточной цене, а в Оранжевом оформили новый кредит.
Дополнительно клиентами банк предлагает разного рода удобные услуги: банковские карты, смс-информирования, программа "Помощь в пути".
