Стоит ли ждать снижения ставок по ипотеке. Эксперты прогнозируют снижение ставок по ипотеке Ипотека ожидается ли снижение ставки

Здравствуйте!

Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.

А ставки по кредитам - ниже.

Или выше?

А если ниже, то насколько?

И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:

Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.

Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.

Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).

Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.

Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.

Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:

• во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
  Но это не главное.
• главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
  (Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)

Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)

Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).

Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.

То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).

Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».

Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .

Решающее значение в момент выбора кредитора для оформления жилищного кредита имеет процентная ставка. От нее зависит размер ежемесячного платежа и сумма итоговой переплаты. Оба фактора являются ключевыми при анализе банковских продуктов. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году вполне оправдано, после того как Центробанк неоднократно уменьшал размер ключевой ставки. Это способствует росту в области жилищного кредитования, а значит, увеличению продаж на рынке недвижимости.

Снижение ставки по ипотеке: предпосылки и прогнозы

Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.

Однако к 2017 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами. Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это происходило трижды в течение 2017 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.

Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.

В середине сентября состоялось очередное снижение – до 8,5%. Последнее уменьшение ключевой ставки произошло в декабре 2017 года – до 7,75%.

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях. Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости. Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

Актуальные ставки

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

При этом Сбербанком на 5 пунктов был уменьшен размер первоначального взноса для приобретения готового жилья. Теперь он, как и для новостроек, составляет 15% от стоимости жилья. Ранее для покупки вторички принимался стартовый платеж не менее 20%.

Вслед за флагманом жилищного кредитования сокращение платы за пользование займом произошло в большинстве крупных банков.

Наблюдается снижение ипотечной ставки до 9,5 – 10% и ниже, что является рекордным параметром за последние пять лет.

Уже в настоящий момент поток клиентских заявок увеличился на 25% по сравнению с началом года.

Для готового жилья

Базовые условия для приобретения квартиры на вторичном рынке сейчас следующие:

Финансовое учреждение	Ставка, %		Непрерывный стаж	Возраст
Сбербанк	10	15	6	21-75
ВТБ 24	9.7	20	3	21-65
Райффайзенбанк	10.5	15	3	21-65
Газпромбанк	9.5	10	6	21-60
Россельхозбанк	9.5	15	6	21-65
УралСиб	9.9	10	3	18-65
Промсвязьбанк	10.7	20	4	21-65

Для новостроек

Обзор актуального размера платы за пользование займом при покупке квартиры на первичном рынке:

Финансовое учреждение	Ставка, %	Размер ПВ, в % от стоимости жилья	Непрерывный стаж	Возраст
Сбербанк	10	15	6	21-75
ВТБ 24	9.7	20	3	21-65
Райффайзенбанк	10.4	10	3	21-65
Газпромбанк	9.5	10	6	21-60
Россельхозбанк	9.5	20	6	21-65
УралСиб	9.4	10	3	18-65
Промсвязьбанк	10.4	10	4	21-65

В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше. Обычно это касается приобретения недвижимости у конкретного застройщика.

Как получить низкую ставку при оформлении

Итоговая плата за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от множества факторов. Чтобы претендовать на оформление займа по самой низкой ставке, следует соответствовать таким критериям:

1. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
2. Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.
3. Положительная кредитная история.
4. Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
5. Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум. Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

Кроме этого, на сниженные проценты могут претендовать участники специальных программ: военнослужащие, молодые семьи, сотрудники бюджетных предприятий. Дополнительным фактором сокращения платы за пользование заемными средствами является участие в акциях, периодически проводимых в банковских структурах.

Каждое финучреждение выдвигает свои требования к оценке платежеспособности клиента и установлению уровня процентной ставки.

Уменьшение процентов по действующей ипотеке

Действующие заемщики также задаются вопросом, как снизить ставку по ипотеке, если кредит уже взят. Для этого существует следующие способы:

1. Попробовать обсудить с финансовым учреждением пересмотр условий по имеющейся ссуде. Это возможно в том случае, если банк сокращает размер показателя по той же программе, по которой у клиента уже оформлен кредит. Однако кредитные организации идут на это неохотно, апеллируя тем, что соглашение было подписано на индивидуальных условиях.
2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в другой банк. Множество кредиторов предлагают такой продукт клиентам. При этом следует учесть, что просрочек при обслуживании действующего займа быть не должно. Также подобная процедура потребует новых временных затрат и расходов, связанных со страхованием имущества.
3. Реструктурировать кредит в своем банке. При возникновении вопроса, как уменьшить свой ежемесячный платеж по уже взятой ипотеке, этот инструмент применяется в первую очередь. Но для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации, нужно иметь для этого веские причины. Не каждый кредитор одобрит такую заявку.

Ипотечные кредиты дешевеют, и это вызывает увеличение спроса на рынке недвижимости. Сделать прогноз, сколько еще продлится эта тенденция, трудно.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке: Видео

В 2014 г. после поднятия ставки рефинансирования проценты по всем кредитным продуктам, в том числе и по кредитам на жилье резко выросли. И если краткосрочные потребительские кредиты люди, так или иначе, в состоянии платить, то ипотечное кредитование практически остановилось. Вслед за ипотекой стала и строительная сфера, которая почти на половину существовала именно за счет кредитных средств.

Руководству страны пришлось предпринимать меры, для улучшения ситуации. Так, была несколько снижена ключевая ставка и начал свою работу ряд специальных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования среди наименее защищенных слоев населения. Однако для того, чтобы отрасль действительно вернулась к состоянию роста необходимо создание условий для естественного снижения .

Прогнозы экспертов по ситуации на ипотечном рынке на следующий год

В 2012-2013-м годах во властных кабинетах всерьез рассуждали о том, что к 2016 году проценты по ипотеке могут достигнуть 6% годовых. Возможно, так оно и было бы, если бы не целый комплекс макроэкономических и политических событий, негативно отразившихся на состоянии российской экономики. Сегодня прогнозы экспертов и чиновников менее оптимистичны и заключаются в осторожных предположениях о стабилизации курса валют () и инфляции, что должно улучшить обстановку на рынке недвижимости и сфере жилищного кредитования.

По мнению Юлии Ермолаевой – заместителя отдела ипотечного кредитования банка «Образование», ипотечные ставки в следующем году должны уменьшиться. Для этого эксперт видит несколько причин, которые она изложила в своей статье для Российской Газеты. Она считает, что если экономическая и политическая ситуации будут оставаться стабильными, то Центробанк вполне может снизить ключевую ставку рефинансирования на 2%-2,5%, что позволит процентным ставкам по ипотеке достигнуть «комфортных» 10%-12% годовых. И даже если главный финансовый регулятор станы не станет ничего менять, банки все равно понизят проценты до 13% годовых на недвижимость на вторичном рынке и 14% годовых на первичку без . В то же время специальные программы с учетом государственных субсидий и других льгот позволят брать кредиты на жилье под 9%-10% годовых.

Ермолаева считает, что без снижения процентов по ипотеке в 2016 году сфера жилищного строительства замрет. Потому правительство будет предпринимать все для того, чтобы избежать краха. Кроме того, по мнению эксперта, повысит спрос на ипотечные кредиты снижение стоимости жилья, которое наблюдается сегодня. Она считает, что сейчас отличное время для приобретения недвижимости, поскольку ее стоимость уже снизилась на 10% и скорее всего, продолжит уменьшаться в ближайшие месяцы.

Однако есть и менее оптимистичные мнения. В частности, некоторые эксперты отталкиваются от заявления В. Путина о том, что к 2018 г. проценты по ипотечным кредитам будет определяться исходя из уровня инфляции + 2%-2,2%. Если использовать это правило для расчета средней ипотечной ставки на следующий год, то получается цифра в 19%-20% годовых. Эта группа экономистов не рассуждает о том, снизятся ли ставки по ипотеке в 2016 году, а напротив, опасается их повышения.

Стоит ли ждать снижения ключевой ставки рефинансирования?

Мало кто будет отрицать, что сегодня одним из важнейших критериев, определяющих стоимость ипотечных кредитов, является ключевая ставка рефинансирования банков, которую устанавливает Центробанк РФ. В большой степени именно уменьшение ключевой ставки станет отправной точкой для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке и остальных финансовых учреждениях России в 2016 году. При этом многие финансисты ожидают, что такое понижение все же будет.

Во время одной из последних встреч с журналистами глава отдела маркетинговых исследований и планирования банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков заявил, что ЦБ России может понизить ключевую ставку до 8,5%. Правда произойдет это, по его мнению, во 2-й половине следующего года. Также он отметил, что не исключает снижения ставки на 0,5% еще в этом году по результатам ближайшего заседания правления ЦБ. В ВТБ24 по его словам, рассчитывают на то, что в течение следующего года курс рубля будет стабилен и большая часть кредитных направлений покажет рост. В части ипотечного кредитования ожидается увеличение продаж в 2016 году на 10,2% по сравнению с текущим годом.

В большинстве своем эксперты прогнозируют выход ипотечной сферы из кризиса. Однако это станет возможным только в том случае, если макро- и микроэкономическая ситуация в экономике России останется стабильной.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Чем ниже ставки по ипотеке – тем большее количество граждан сможет приобрести для себя жилье. Поэтому население с нетерпением ожидает снижения процентов по жилищным займам в 2016 году. Однако нестабильность в экономической сфере и быстрый рост инфляции препятствуют удешевлению кредитов. Чего же следует ждать в банковской сфере в ближайшем будущем?*

По какому принципу будут формироваться ставки по ипотеке в 2016 году

В целом процесс формирования ипотечных ставок зависит от таких факторов:

• общая экономическая ситуация в стране;
• уровень инфляции;
• ставка рефинансирования Центробанка;
• кредитные риски.

В одном банке ипотечный процент для разных клиентов может существенно отличаться. Ставка зависит от таких параметров:

• категория заемщика (сотрудник банка или гос.учреждения, работник компании-партнера, постоянный клиент с хорошей кредитной историей, новый заемщик);
• наличие справки о доходах (2-НДФЛ, по банковской форме);
• тип жилья (первичное, вторичное, загородный коттедж);
• размер первого взноса;
• (заем на 30 лет обойдется дороже, чем на 10 лет);
• наличие поручителей;
• согласие заемщика на страховку.

Планируется ли снижение ставки по ипотеке в 2016 году

В Европе средняя ставка по составляет 3–4% годовых – на таких условиях воспользоваться ипотечной программой хотели бы многие граждане России. Однако АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) прогнозирует рост средней ставки по ипотеке до уровня 13,5% на конец 2015 года. Это больше, чем в прошлом году, но меньше, чем в первом квартале 2015 года (тогда была зафиксирована ставка 14,7%).

Власти озвучивают, что их планам по снижению процентов мешает высокий уровень инфляции. Поэтому многие банки повышают ставки до 19% годовых по ипотеке и больше, а некоторые и вовсе замораживают жилищное кредитование.

В своих предвыборных обещаниях в 2012 году президент Путин выявил желание снизить ставку по ипотеке до 6% годовых. На практике процент даже вырос (средняя цифра за 2012 год составляла 12,2%). При этом требования к заемщикам значительно ужесточились. Поэтому вероятность того, что к 2016 году ситуация резко поменяется – невысокая. Многие граждане и эксперты опасаются нового роста процентов.