Господдержка по ипотеке условия аижк. Программа помощи ипотечным заемщикам

Прошу помочь в решении проблемы. Согласно Постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО «АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), рестуктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе. Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года. Программа с апреля 2015 года, до декабря 2016 года была предусмотрена для тех, у кого доходы снизились на 30% и более (одно из условий), затем в декабре это условие убрали и стали подходить все те, у кого доход за минусом ипотеки не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, по средствам сарафанного радио люди стали узнавать об этом, но программа должна была закончиться 1 марта 2017, начался ажиотаж, ее официально продлили в феврале до 31.

05. 2017, но через 10 дней объявили о досрочном прекращении. В соответствиями с условиями программы помощи заемщикам, граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ипотечный жилищный кредит, подлежащий рестуктуризации, обязаны были предоставить в банк-залогодержатель выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи, стоимость которых составляет 1800 рублей. Таким образом, семья из 3 человек обязана была заплатить не менее 5400 рублей. На официальном сайте АО «АИЖК», Правительства РФ и банках-залогодержателей за период с 10 февраля 2017 года по 7 марта 2017 года не обнародовалась информация о возможном закрытии программы в связи с нехваткой средств для ее реализации, в связи с чем у граждан отсутствовала возможность достоверно оценить свои шансы на господдержку по данной программе. Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи выдаются по заявлению и при условии оплаты по истечении не менее 10 рабочих дней.

Следовательно, все граждане, которые написали заявление об их получении и произвели оплату, как только вступили в силу изменения согласно Постановлению Правительства РФ № 172, получили бы справки по истечении 10 рабочих дней, а именно 13 марта 2017 года. Но до наступления указанной даты, а именно 7 марта 2017 года на официальном сайте АО «АИЖК» появилась информация о закрытии программы в связи с полным исчерпанием средств, выделенных для ее реализации. Следовательно, ни один гражданин не смог реализовать свое право на участие в данной программе в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 172 в период с момента вступления его в силу по настоящее время. Жертвой ненадлежащего исполнения указанных Постановлений стала и моя семья. В связи с вышеизложенным, прошу инициировать проверку в отношении Правительства РФ, АО «АИЖК», Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ и руководства указанных ведомств на наличие коррупциогенного фактора при создании и исполнении Постановлений Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», от 10 февраля 2017 года № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации». Даже те кто сдали документы в марте месяце, после вступления в силу изменений 23 февраля получается не получат эту помощь, потому что кончатся денежные средства.

По данным с сайта АИЖК по состоянию на 01 марта 2017 г. Остаток бюджетных средств составляет 1 523 300 тыс. Руб. В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, - отметили в Сбербанке. Вот, что знакомым, они сдали ранее по программе документы пришло из банка, на мою просьбу разъяснить ситуацию:» В связи с размещением на сайте АИЖК информации о завершении программы помощи дом.

Рф/mortgage/assistance/ и отсутствии на указанном сайте информации о возможности проведения сделок по ранее одобренным заявкам, начиная с 10. 03. 2017г вводится приостановка на проведение всех сделок по программе АИЖК, в т. Ч. Если решение по программе помощи было принято до 09. 03.

2017 включительно. Информация о возможности предварительного согласования сделок с АИЖК сейчас уточняется. Сделки будут проводится только после получения дополнительной информации от АИЖК, о возможности проведения сделок будет сообщено дополнительно.»

Зачем тогда продлили программу до 31. 05. 2017? Люди потратили итак последние деньги на эти выписки ЕГРН, у многих получилось более 6 тысяч рублей затрат на получения выписок ЕГРН. Мы только сдали документы в банк, кто-то ждет еще выписки ЕГРН с Росреестра, а теперь такие новости что программу досрочно закрывают. Да как можно было просчитать, когда деньги закончатся, простым людям, если даже АИЖК не могут ответить на этот вопрос?

Они сами не могут членораздельно ответить, сколько заявок всего, по скольким одобрение. И т. П. У вас есть эта информация? У меня ее нет. Они пишут -» за декабрь 2700 заявок, за февраль больше, чем за 2016 год».

Больше — это сколько? Сколько читаю новости — ну ничего не сходиться, хоть уравнения с неизвестными составляй, но 22 тысячи (одобренных!) не получается. На 1 января шла речь, помнится, о помощи чуть больше 10 тыс. Заемщикам. Где они насобирали еще 12 тыс.

Если еще январские только смотрят? Они сами уже запуталась. То ли у них заканчиваются деньги, то ли уже закончились. Никто ничего не знает. И не узнает. А сколько они накрутили с 4, 5 млрд.

За 2015-2016 гг., когда о программе знали единицы — история умалчивает. Вон, их в Сбер положить даже если (утрирую, конечно) под 10% — и + 0, 5 млрд за год. Я молчу про навар в Росеестре — его не оценить, опять же, за отсутствием данных, — сколько человек запросили за декабрь — февраль? 50 000 или 500 000 человек? Опять же, мы об этом никогда не узнаем.

Знакомые подали 27. 02,. И что толку? Ни слуху, ни духу. У них, правда, что-то там запросили через месяцок. Тут кто-то писал про реально нуждающихся) Ага, у нас на этот год сделана реструктуризация на год (кредитные каникулы), т.

К. Реально денег нет платить (я в декрете, мужу сократили з/п). Так вот, когда я звонила на гор. Линию после подачи документов. Мне оператор сказала, что у Сбера одно из условий участия в программе — отсутствие задолженности. Так смешно мне еще не было.

Правда, потом другой сотрудник это опроверг, но сам факт.) Конечно, я считаю, что требования были слишком занижены (про 2 прожит. Минимума) — у нас такая сумма не выходила, даже когда я работала, хотя специальность у нас с мужем неплохая (4 человека в семье, сейчас 26 т. Р. После вычета налогов, 10 т. Р.

За ипотеку). В общем, идея хорошая была, но реализация. Увы. Ну ничего, будем знать, что нужно мониторить различные указы и постановления. А теперь что остается — надеяться, что на подавших до 7 марта все же денег хватит, и отдавать долги, в которые влезли при заказе справоК. По какому праву банки требовали выписки ЕГРН, без них полный пакет документов не принимался к обработке.

?» Кредитные и страховые организации, а также
нотариусов обязали самостоятельно
запрашивать и получать информацию,
содержащуюся в Едином госреестре прав на
недвижимое имущество (ЕГРП) и
государственный кадастр недвижимости (ГКН) – соответствующие поправки внесены в
ряд нормативно-правовых актов федеральным
законом № 259-ФЗ от 13. 07. 2015 года. С момента вступления документа в силу, то
есть с 12. 10. 2015 года, страховщики, банки и
нотариусы при совершении операций,
требующих предоставления информации из
ЕГРП и ГКН, должны будут самостоятельно
истребовать необходимые сведения, не
перекладывая эту обязанность на клиентов. Действующие редакции законов «О банках и
банковской деятельности» № 395-1 от
02. 12. 1990 года, «Об организации страхового
дела в РФ» № 4015-1 от 27. 11. 1992 года, а
также Основ законодательства РФ о
нотариате № 4462-1 от 11. 02. 1993 года
возлагали на граждан обязательства
предоставить должностным лицам банковских
структур, в страховые компании или
нотариусу полный пакет документов,
предусмотренных для совершения операций,
осуществления страхования или нотариальных
действий соответственно. Для реализации нововведений создана единая
система межведомственного электронного
взаимодействия, при помощи которой обмен
информацией между Росреестром,
Кадастровой палатой с одной стороны и
банками, страховщиками и нотариатом с
другой станет возможным в максимально
короткие сроки.» Мы очень надеемся на эту помощь государства, просим не закрывать программу
Прошу принять меры и не закрывать досрочно программу, найти резервное финансирование, чтобы хватило до окончания программы 31. 05. 2017 г. С уважением, Пономарева Анастасия Юрьевна.

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК .

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

• ипотечное жилье — единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

В конце 2014 года в стране произошел резкий рост количества задолженностей по ипотеке среди населения страны. Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике.

В связи с этим Правительством Российской Федерации была разработана программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК, которая реализуется с 2016 года. О том, кто может получить ее и последние новости о работе проекта дополнительного финансирования далее в статье.

Условия участия в программе

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам, при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика. Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Телефон горячей линии — 8-800-755-55-00

Существует несколько условий получения государственной поддержки:

1. паспорт,
2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
4. выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.

• Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.

Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия:

• Под залогом может находиться любое жилье, том числе то, на которое распространено право требования долевого участия в строительстве по договору;
• Данный объект собственности должен быть единственным местом проживания заемщика. Стоит отметить, что совокупная доля в объекте недвижимости каждого собственника должна быть меньше 50%;
• Площадь однокомнатной квартиры, находящейся в залоге, не должна быть больше 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры максимальным пределом является 65 квадратных метров, а для трехкомнатной и больше — до 85 квадратных метров;
• Стоимость заложенной недвижимости не должна превышать стоимость стандартного жилья на первичном и вторичном рынке более чем на 60%. Для сравнения используется региональный рынок по данным Росстата на дату взятия ипотечного кредита. Данное условие не распространяется на семьи, имеющие трех и более детей.

Как получить финансовую помощь

Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком.

В начале августа 2017 года Правительством РФ, главой которого является Дмитрий Медведев, была утверждена дальнейшая работа программы для отдельных категорий заемщиков по ипотеке, оказавшихся в трудной ситуации. По итогу было принято новое постановление, реализация которого начнется с 22 августа.

Портал Rus24. News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.

Одним из основных пунктов данного документа является повторная подача заявления в случае отказа. То есть если гражданин было отказано в участии в программе до принятия постановления, он заново обратиться за получением финансовой помощи. Стоит отметить, что в этом случае будут учитываться данные с учетом всех изменений, произошедших после отказа.

Также если ипотека была оформлена в иностранной валюте, то долг по кредиту будет переведён в российские рубли, в случае предоставления государственной поддержки.

Видео: Продлена программа господдержки ипотечных заемщиков

Нестабильность экономических реалий и возникновение частных жизненных трудностей может привести к тому, что взятые ранее обязательства по выплате ипотечного долга не смогут выполняться заемщиком в том же размере. Банковские организации заинтересованы в том, чтобы у граждан не скапливалась задолженность по кредиту, поэтому они производят реструктуризацию долга или дают кредитные каникулы. Но все эти шаги не всегда способны помочь семьям, оказавшимся в тяжелой ситуации.

Чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать установленным критериям и пройти процедуру оформления.

С 2016 года начала действовать государственная программа, направленная на помощь ипотечным заемщикам, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выплачивать взятый заём. Из бюджета выделяются определенные суммы денежных средств, которые направляются на частичное погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Законодательные основы

Эта система начала действовать в 2016 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2017 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2018 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.

Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2017 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.

АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.

Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
2. При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
3. Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Категории заемщиков

Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2016 года. В него входят:

1. Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
2. Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
3. Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
4. Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
5. Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
6. Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.

Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Требования к заемщикам

Погашение ипотеки за счет государства возможно, но при этом необходимо соответствовать установленным требованиям. Заемщик должен подпадать под одну из перечисленных категорий и быть гражданином РФ, но и это не гарантирует ему, что помощь будет оказана.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

1. Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
2. Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Требования к кредиту

Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:

1. Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
2. Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
3. Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.

Обратите внимание, что все указанные ограничения по кредиту и размеру жилплощади не затрагивают семьи, где есть трое или более несовершеннолетних детей.

Условия участия в программе

Претендовать на господдержку можно лишь при соблюдении одного из главных условий, которое зачастую не учитывается должниками, — ипотечный заём должен быть оформлен как минимум год назад. Если кредит взят всего несколько месяцев назад, рассчитывать на реструктуризацию долга не стоит. Все усилия государства направлены не на то, чтобы освободить заемщика от кредитных обязательств. Поддержка лишь снижает платежи до приемлемого уровня, оставляя гражданину сумму, которую он сможет погашать самостоятельно.

Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2017 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить сумму компенсации на любое количество единиц, вплоть до 100%.

Формат помощи

Конечный результат государственной помощи выражается в денежном эквиваленте, но какой формат будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от многих обстоятельств. Существует два основных способа для снижения ежемесячных платежей:

1. Уменьшение долговых обязательств заемщика.
2. Перевод валютного кредита в рублевый эквивалент.

Выбор варианта зависит, прежде всего, от исходных данных взятого займа.

Программа господдержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности плательщиков. Еще несколько лет назад ипотека оформлялась по плавающим ставкам, так как данный аспект не регулировался государством. Такой порядок хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но вот для заемщика может стать долговой ловушкой, что собственно и произошло со многими плательщиками.

Сложные обстоятельства и то, что уровень доходов большего количества граждан серьезно упал, негативно сказалось в первую очередь на их платежеспособности.

Уменьшение обязательств заемщика

Уменьшение обязательств заемщика производится по определенной схеме. Первое что решается финансовым учреждением это какую сумму компенсировать заявителю. Установленного минимального размера в этом случае не существует, а вот максимум есть. Зачастую возмещается 20-30% от общего остатка задолженности по ипотеке. Предусматривается, что размер господдержки не должен превышать полутора миллионов рублей.

Погасить 30% задолженности смогут следующие категории граждан:

1. В семье есть двое несовершеннолетних детей.
2. Установлена инвалидность.
3. Родители воспитывают ребенка-инвалида.
4. Заявитель является ветераном боевых действий.

Семьи, в которых есть один ребенок, могут получить лишь 20% от остаточного размера ипотечного долга. Обратите внимание, что из данного правила может быть сделано исключение, если межведомственная комиссия решит, что оплате подлежит большая сумма долга.

Важно определить не только, сколько денег будет компенсировано из бюджетных средств, но и то, каким образом они предоставляются. Существует два варианта содействия:

1. Вся оговоренная сумма списывается с остатка задолженности, после чего размер ежемесячных платежей пересчитывается.
2. Предусмотренная денежная сумма делится на части, каждая из которых будет направлена на компенсацию ежемесячного платежа. В этом случае есть два существенных ограничениях. Во-первых, компенсировать можно не более 50% ежемесячного взноса. А во-вторых, длительность такой выплаты не должна превышать 18 месяцев.

Какой вариант выбрать решается между заемщиком и кредитором, но прерогатива отдается именно гражданину, ведь финансовая организация ничего не теряет ни в том, ни в другом случае.

Замена валютной ипотеки на рублевую

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Программа господдержки позволяет гражданам, оформившим ипотеку в валюте, перевести кредит в рублевый эквивалент.

Реструктуризация таких займов проводится не по установленному курсу, а по принятым на сегодня законам. Процентная ставка, применяемая к рублевому эквиваленту не должна превышать той, что предусмотрена в банке на сегодняшний день для оформления ипотечных программ. Ставка может быть увеличена только в одном случае, если заемщик нарушил установленные правила страхования, предусмотренные договором кредитования.

Документы для реструктуризации

Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.

Перечень документов состоит из таких бланков:

1. Паспорт.
2. Действующий кредитный договор.
3. Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
4. Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
5. Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
6. Справка о доходах за последние три месяца.
7. Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
8. Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
9. Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
10. Выписка из ЕГРП.
11. Страховой полис.

Список может дополняться на усмотрение кредитного учреждения. К статье прилагается образец заявления на реструктуризацию ипотеки.

Процедура

Для получения государственной финансовой поддержки на погашение части оставшегося кредита по ипотеке заемщику потребуется пройти поэтапную процедуру. Она состоит из следующих шагов:

1. Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
2. Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
3. При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
4. Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Сперва банк погашает разницу из собственных средств, но затем вся указанная сумма компенсируется АИЖК

Обращение в банк

Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.

Заемщик, который по его собственному разумению подходит под установленные требования и условия господдержки, обязан заполнить заявление-анкету. Этот бланк подтверждается собранными документами и передается кредитору для изучения и вынесения окончательного вердикта.

Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.

Обращение в АИЖК

Вся процедура оформления производится в тесном сотрудничестве банка и АИЖК. Если процесс идет стандартным путем, то гражданину не придется самостоятельно обращаться в АИЖК, этим занимается кредитор. Банк подает уже рассмотренные документы в агентство, которое на их основании перечисляет финансовой организации оговоренную сумму компенсации.

Если кредитор отклонил заявку на реструктуризацию долга или принял решение компенсировать лишь небольшую его часть, что, по мнению самого владельца недвижимости, неоправданно, можно инициировать комиссионное рассмотрение ситуации. В некоторых случаях комиссия может принять решение о выплате 100% задолженности, но для этого основания должны быть очень вескими.