Как узнать банк даст кредит. Как узнать дадут ли кредит, если кредит уже есть? Просрочка и новый кредит

Человеку, не имеющему официального места работы, банки не выдают кредиты. Под категорию безработных, впрочем, подпадают и те люди, которые трудятся удалённо либо получают зарплату в конвертах. И первые, и вторые не могут документально подтвердить собственные доходы, несмотря на то, что они у них имеются. В связи с этим банки довольно часто кредитуют безработных граждан.

Дают ли кредит безработным?

В теории банк может выдать кредит лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста, но не имеющих опыта работы или попавших в список безработных. На практике же оказывается, что банки стараются не работать с такой категорией граждан либо выдают кредиты, но на особых условиях, дабы снизить собственные риски.

Кредит безработным без поручителя и справок могут выдать многие банки Российской Федерации. При этом отсутствие подобной документации не является гарантом того, что банк не станет проверять, как именно клиент будет гасить долг. Практически все подобные кредитные программы, предлагаемые банками, рассчитаны на безработных, имеющих источник дохода, но не способных его подтвердить. В таком случае выдаётся кредит безработному по паспорту с заполнением анкеты и указанием телефона, по которому сотрудник банка сможет проверить достоверность предоставленных сведений.

Сегодня найти информацию о том, какие банки дают кредит безработным, легко. Финансовые учреждения могут выдавать кредит безработным в Москве, даже если подтвердить наличие дохода невозможно — в таком случае процентная ставка будет выше, чтобы банк смог покрыть риски.

Если безработный человек ранее оформлял на себя кредит и вовремя его выплатил, то получить новый он с большой вероятностью может в том же банке, в котором он брал заём ранее. Кредит безработным с плохой кредитной историей взять можно только в микрофинансовых организациях.

Оформление кредита без официального трудоустройства

Кредит безработным в Москве можно оформить на определённых условиях, причём соблюдено должно быть хотя бы одно из них.

Небольшая сумма

Большинство банков спокойно выдают кредиты на небольшие суммы. Руководствуются при этом кредитные организации тем, что такие небольшие суммы клиенту выплачивать будет проще. Соответственно, на вопрос о том, дают ли кредит безработным, можно ответить положительно, но с одним ограничением: велика вероятность того, что клиентам без официального трудоустройства предложат именно такой тип кредитования. Однако небольшие займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации: они могут выдать кредит безработному по паспорту без предоставления других документов.

Имущественный залог

Если говорить о том, как взять кредит безработному, то стоит упомянуть займы под залог имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, имеющаяся у безработного. На выдачу подобных кредитов банки идут с охотой, поскольку все возможные риски понижаются за счёт залогового имущества заёмщика. Если же должник не может исполнить свои обязательства перед банком, то все его имущество будет взыскано в пользу кредитной организации.

Надёжный поручитель

Кредит безработным в Сбербанке могут выдать в случае, если будет предоставлен надёжный и платёжеспособный поручитель. Если должник не может справиться с выплатой кредита, то все его обязательства переходят на поручителя. Несмотря на то, что поручительство является одним из условий кредитования, найти того, кто согласится обременить себя кредитом, крайне сложно.

Кредитные карты

Говоря о том, как взять кредит безработному, стоит упомянуть кредитные карты — процедура их получения значительно проще и быстрее, чем наличных. Однако кредитные карты имеют один недостаток: снятие денежных средств с них сопровождается взиманием комиссии. В среднем она составляет 3%.

Перспективный бизнес-план

Не имея официального трудоустройства, человек может планировать открытие собственного бизнеса. Реализация крупного бизнес-проекта практически всегда требует привлечения со стороны крупных денежных средств. Банк может выдать кредитные средства клиенту только в том случае, если он получит грамотный бизнес-план.

Какие банки дают кредит безработным?

Банк с большой вероятностью может оформить кредит заёмщику с хорошей кредитной историей. По этой причине обычно советуют обращаться в те банки, с которыми безработный гражданин сотрудничал ранее.

Потенциальному заёмщику без трудоустройства и с плохой кредитной историей либо её полным отсутствием оформить кредит в несколько раз сложнее. В такой ситуации оптимальным решением будет экспресс-кредитование, предлагаемое разными банками.
На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают неработающим доступные займы. Какие банки дают кредит безработным?

1. Русфинанс Банк.
2. Русский стандарт.
3. Альфа Банк.
4. Банк Ренессанс.

Тем, кто пытается оформить кредит и ищет подходящие предложения, желательно заранее просмотреть списки того, какие банки дают кредит безработным. Изучение всех кредитных программ, предлагаемых подобными организациями, поможет заранее выбрать подходящий заём и подать на него заявку.

Микрофинансирование

Безработные могут оформить кредит в микрофинансовых организациях — финансовых структурах, которые осуществляют деятельность по выданным ЦБ РФ лицензиям. Единственным минусом может быть небольшая сумма, которую можно получить в МФО — не более 50 тысяч рублей.

Граждане, не имеющие официального трудоустройства, с лёгкостью могут воспользоваться данной услугой. Микрофинансовые организации не требуют никакой дополнительной документации — только паспорт и в редких случаях второй документ, удостоверяющий личность.

Минусами такого рода кредитования является высокая процентная ставка и маленькие сроки погашения. Для безработного человека оформлять кредит с процентной ставкой в 700% в среднем невыгодно.

Кредитные брокеры

Это компании или частные лица, предлагающие помощь в оформлении кредита. Преимуществом такой компании является то, что она занимается практически всем оформлением и может одновременно работать с десятком банков, в то время как обычному человеку такое делать сложно.

Брокеры, работающие с разными организациями, могут сразу же определить, какие банки дают кредит безработным, а какие — откажут. В зависимости от выбранной кредитной программы может варьироваться процентная ставка и размер ссуды, однако брокеры работают за фиксированный процент — от 1 до 10% от суммы кредита.

Частное финансирование

Гражданин без официального трудоустройства может получить кредит у частных лиц, однако данный вариант является самым крайним. Денежные средства берутся у частных кредиторов под долговую расписку, в которой заёмщик обязуется вернуть взятую сумму в течение определённого срока и установленными процентами. Подобный документ имеет юридическую силу и если должник отказывается возвращать деньги, то их могут взыскать с него в судебном порядке.

Несмотря на то, что частное финансирование для безработных людей нередко становится спасением, обращаться к нему все же не стоит. Велика вероятность того, что процентные ставки по таким частным займам будут слишком высоки.

Кредит безработным

Экспресс-кредитование — один из способов получить денежные средства без поручительства, залогов и дополнительных документов. Банки, выдавая подобные кредиты, сильно рискуют, поскольку ссуду им могут не вернуть. Соответственно, оформляется такой кредит на доверии: банк предполагает дальнейшее сотрудничество с клиентом и выказывает своё уважение. Заёмщик, в свою очередь, обязуется своевременно выплачивать кредит, не допуская задержек.

Прежде чем оформлять кредит, потенциальным заёмщикам обычно советуют рассчитать собственные шансы на получение от банка денежных средств без предоставления справки о доходах. С этой целью можно одновременно заполнить несколько заявок в разные банки: велика вероятность того, что от одного из них будет получено выгодное предложение.

Сотрудничество с банком на постоянной основе позволяет кредитной организации снизить требования к клиенту, поскольку одновременно с этим снижаются риски. Соответственно, это провоцирует понижение процентной ставки.

Как оформить кредит по программе экспресс-кредитования?

Экспресс-кредит выдаётся банками по минимальному пакету документов. В обязательном порядке требуют только два документа — паспорт и любой другой на усмотрение клиента, удостоверяющий личность. Им может быть что угодно - водительские права, ИНН, загранпаспорт, страховое свидетельство и прочие.

Оформление кредита осуществляется в кратчайшие сроки. Во время принятия решения банк анализирует:

• Кредитную историю заёмщика. Желательно, чтобы она была положительной.
• Ответы, даваемые во время кредитного интервью. Данные заёмщиком ответы должны совпадать с указанной в анкете информацией и быть правдивыми.
• Контакты, которые были предоставлены банку, в том числе и информацию, полученную от работодателя, если таковой имеется.

Экспресс-кредитование — один из самых выгодных и быстрых способов получения денежных средств. Поскольку тема получения денег и возможность оформления кредита безработным одна из самых актуальных, то и подобные кредитные программы пользуются популярностью, что весьма выгодно для банков.

Безработные граждане могут получить кредит, однако его оформление потребует немалых сил и времени. Сперва желательно обратиться во все банки города и попытаться получить ссуду у них: остальные способы получения денежных средств весьма рискованны и могут только ухудшить финансовое положение заёмщика.

Отсутствие официального места трудоустройства не является запретом для получения денежных средств в кредит. Главное — найти подходящее банковское учреждение или выбрать оптимальный способ кредитования, чтобы получить необходимую сумму.

Сегодня банки подходят к желанию заемщика взять еще один кредит вполне лояльно. Отчасти, это обусловлено тем, что в банковской сфере обострилась, и без того острая, борьба за каждого клиента.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие банки декларируют, что человек, переступивший порог их офиса, должен обязательно купить какую-либо услугу. И кредиты исключением не являются.

Поэтому тот факт, что вы уже обслуживаете какой-либо кредит, обычно не является стоп-фактором для того, чтобы оформить еще один заем.

Что влечет за собой второй кредит?

С одной стороны, ничего особенно серьезного, с другой – дополнительную нагрузку, которая при нерациональном расходовании вашей зарплаты может стать непосильной. Чтобы избежать ненужных переплат, при повторном кредитовании необходимо вдумчиво изучить продуктовые линейки хотя бы нескольких банков, и оценить все выгоды и последствия планируемого шага.

Сегодня заемщикам предлагаются сотни «вкусных» займов, поэтому вы сможете отыскать подходящую программу кредитования. Решая, где взять второй кредит, не забудьте убедиться в устойчивости выбранного вами банка.

Если он внезапно лишится лицензии, возможна ситуация, когда новый конкурсный управляющий будет требовать полного возврата долга. Это может стать затруднительным.

Виды возможных последующих кредитов

Необязательно брать во второй раз такой же кредит, какой был оформлен ранее. Если первый кредит вас полностью устраивает, можно, конечно, повторить опыт сотрудничества с понравившимся банком, и оформить точно такой же кредит второй раз.

Однако чаще всего кредитные предложения носят сезонный характер. Вполне вероятно, что вы брали кредит на условиях какой-либо краткосрочной акции, которая сейчас в банке не проводится. Тогда придется задуматься о том, на каком из продуктов остановиться в этот раз.

Позитивным моментом здесь является то, что большинство банков постоянно снижают ставки или делают условия получения кредитов более льготными. Вероятно, предложения, действующие именно сейчас, окажутся более выгодными.

Ссуда у частного лица

За денежной помощью можно обращаться не только к банкам. Сегодня появился доступ к новой услуге, позволяющей занимать деньги напрямую у частных лиц. Такие займы регулируются ГК РФ.

Чтобы получить ссуду у частного лица, достаточно составить расписку, в которой будут оговорены все существенные параметры предоставления денежных средств:

• сроки;
• сумма;
• процентная ставка;
• порядок выплаты процентов;п
• порядок гашения основного долга;
• штрафные санкции за просрочку, либо их отсутствие;
• полные реквизиты заимодавца и заемщика.

Расписку необязательно заверять у нотариуса. В принципе, достаточно, если вы прочитаете, и подпишите ее в присутствии 2 независимых свидетелей (например, по одному человеку от каждой стороны).

Не думайте, что можно занять деньги у частного лица, и не вернуть их в установленные сроки.

Правильная расписка имеет юридическую силу, поэтому, в случае просрочек, вам будет грозить вызов в суд и принудительное изъятие имущества в счет уплаты долгов.

Микрозайм

Продукт получил такое название благодаря небольшой сумме кредита и минимальным затратам времени. Это самый быстрый и наиболее дорогой кредит. Однако он становится отличным решением для тех, кто попал в сложную ситуацию и нуждается в деньгах незамедлительно.

Чтобы получить деньги в сумме от 5 до 500 тыс. рублей, зачастую достаточно представить единственный документ – паспорт.

Наиболее осторожные МФО, помимо этого, требуют еще СНИЛС, но таких организаций немного. При таких скромных требованиях практически любой гражданин может легко взять несколько микрокредитов.

Сегодня микрозаймы стали предоставлять и некоторые банки. Правда, суммы здесь уже начинаются от 50 тыс. рублей. Обслуживание ссуд меньшего размера для кредитных организаций попросту нерентабельно. Проценты в банках пониже, чем в МФО, но и требования гораздо более жесткие.

Кредитная карта

Самый популярный у россиян и наиболее часто рекламируемый банками продукт. Это действительно практичный и полезный кредит. Главное преимущество карт, по мнению заемщиков, состоит в удобстве пользования этим инструментом.

Прежде всего, не нужно ходить за деньгами в банк. Чаще всего, карта передается заемщику через курьера. Даже если кредитную организацию приходится посетить, в очереди в кассу стоять не надо: деньги перечислят прямо на карту.

Положительным моментом является и то, что многие карты имеют так называемый льготный или грэйс-период. Механизм его расчета достаточно сложен.

Поэтому заемщику, желающему оформить подобную карту, необходимо очень внимательно изучать правила пользования ей, а также иные аспекты кредитного договора. Иначе можно свести к нулю все преимущества, которые дает владение такой картой.

Преимуществом кредитных карт является также возможность рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах и обычных торговых центрах. Сегодня объем расчетов наличными понемногу сокращается, и электронные платежи становятся еще более привлекательными.

Поэтому большинство россиян, оформивших одну кредитную карту, практически мгновенно оценивают ее преимущества, и обращаются за получением второй карты в другой банк. Некоторые наши сограждане одновременно владеют 5 и более кредитными картами.

Два кредита в Сбербанке

Возможно, у вас уже оформлен один кредит в Сбербанке. Теперь вы решили попробовать занять у этого кредитного учреждения еще денег. Дадут вам второй кредит, или нет?

Ответ на этот вопрос будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

• величина ссуды, которую еще нужно погасить по первому кредиту;
• наличие просрочек по действующему договору;
• уровень дохода, которым вы располагаете после совершения всех платежей по кредитам.

В первую очередь, специалисты Сбербанка оценят вашу платежеспособность, рассчитав по своей методике, «осилите» ли вы дополнительную кредитную нагрузку. Если ответ положительный, кредитный инспектор обязательно поинтересуется, зачем вам второй кредит.

Если у вас оформлена ипотека, а теперь вы хотите взять автокредит, банк вполне может одобрить вашу заявку.

Однако если выбран такой же кредитный продукт, Сбербанк вряд ли пойдет на то, чтобы у вас было сразу два одинаковых займа.

Обслуживание нескольких мелких кредитов для банка неинтересно, поскольку это снижает рентабельность бизнеса. Поэтому специалисты могут предложить вам провести реструктуризацию имеющейся задолженности.

Банки, готовые предоставить еще один заем

К счастью, существуют кредитные организации, готовые предоставить гражданам несколько займов. Если у вас оформлена ипотека, практически любой банк выдаст вам кредитную карту или рассмотрит возможность получения автокредита.

Основная часть региональных банков, а также практически все крупные розничные банки (например, Хоум Кредит, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, МТС Банк), готовы предоставить возможность клиентам оформить второй кредит.

Единственным условием будет то, чтобы эти займы были разного класса (например, нельзя взять одновременно 2 кредита наличными).

Два кредита в разных банках

Получить второй кредит можно практически в любом коммерческом банке. Как взять его быстрее, подробно расскажут его кредитные инспекторы. Главное, чтобы ваш доход вписывался в те рамки, которые банковские специалисты считают достаточными для увеличения кредитной нагрузки.

Однако рассчитывать на то, что деньги будут выданы вам незамедлительно, в случае получения второго кредита, не приходится.

Рассматривая вашу кредитную заявку, большинство банков станут ориентироваться на показатель, определяющий, сколько у вас останется денег, когда вы заплатите обязательный платеж.

Подобные расчеты требуют времени. Если расчеты покажут, что вы потратите на обязательные платежи более половины своего дохода, то кредит вам вряд ли одобрят.

Два кредита в одном банке

Это самая простая ситуация. Банк охотно предоставит еще один кредит по вашему выбору, лишь бы совокупная кредитная нагрузка позволяла вам одновременно рассчитываться по обоим займам.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется определенный пакет документов. Для разных займов он неодинаков, в общем случае действует правило: «Чем солиднее сумма займа, тем больше документов придется собрать для его получения».

Конечно, всегда необходимо предъявлять российский паспорт. Без него никакой кредит вам не выдадут.

Помимо этого, придется запастись следующими документами:

• справкой по форме 2-НДФЛ;
• водительским удостоверением – для автокредитов;
• пенсионным удостоверением – для потребительских кредитов, предназначенных пенсионерам;
• СНИЛС (страховым свидетельством) – для некоторых микрокредитов или потребительских займов;
• пакетом документов на недвижимость – для ипотеки.

Требования банков могут несколько отличаться, например, вас могут попросить предоставить справку о зарплате, которая должна быть оформлена по форме кредитной организации.

Плюсы оформления онлайн

Положительных моментов в оформлении кредита онлайн, очень много:

• Вы можете заниматься заполнением заявки в любое время.
• Интерфейс большинства сайтов элементарен и содержит массу подсказок по правильному заполнению заявок.
• Кредит рассматривается и одобряется в сверх сжатые сроки.
• Для получения денег требуется только один визит в банк.

У нас вы можете узнать, законными методами. Только проверенные способы и консультация экспертов.

Как осуществляется вывод созаемщика из ипотеки? Если вас заинтересовал этот вопрос, то обязательно загляните .

При оформлении кредита на жилье, оценка квартиры по ипотеке имеет огромное значение. вы можете узнать все о порядке процедуры оценки и ее стоимости.

Старайтесь строить отношения с банком на условиях честности и открытости. Например, для получения любого вида займов обязательно заполняется анкета на кредит. Содержать она может разные вопросы, в том числе, и неожиданные, и неприятные. Если вы не уверены, каких именно сведений ждет от вас банк, лучше уточните у кредитного инспектора возможные варианты ответа на каверзный вопрос.

Видео: Можно ли взять второй кредит

В наше время даже несколькими кредитами вряд ли кого-то можно удивить. Статистически, каждый россиянин сегодня имеет больше одного и двух кредитов. Потребительские ссуды предоставляются на самые разные цели и для решения самых различных задач. Как правило, банки не обращают особого внимания на то, есть ли у человека другие кредиты. С другой стороны, важно, чтобы гражданин мог подтвердить свою платежеспособность и в дальнейшем нести ответственность по кредитам.

Несмотря на то, что существенной роли данный момент не играет, многие заемщики беспокоятся о том, дадут ли кредит, если есть непогашенные займы. Сегодняшняя статья будет посвящена этому вопросу, а также дополнительным нюансам, имеющим место в данном направлении.

Прежде чем посетить банк, заемщику необходимо проанализировать свою платежеспособность и возможные проблемы, способные негативно повлиять на исполнение обязательств по выплате кредитной суммы.

К таковым можно отнести следующие показатели:

1. Ежемесячные поступления в качестве дохода, например, речь идет о зарплате, прибыли ИП, арендной плате или доходе от недвижимости, по депозитам. Если сумма платежей по займам не больше 25-30% от дохода, то вероятность получения заемных средств достаточно высока.
2. Кредитная история – это еще один критерий, который позволит банку принять положительное решение в пользу заемщика. Чем лучше кредитная репутация, тем больше шансов у обратившегося человека на получение ссуды. Существуют допустимые просрочки, но не более одного месяца и нерегулярного характера.
3. Вид кредитования. Здесь следует сказать о том, что существует три основных варианта кредитования: автокредит, потребительская ссуда, ипотека. Каждый из этих видов получения займа имеет свои нюансы, различается по сумме и по сроку возврата. К примеру, если гражданин собирается оформить ипотеку повторно, а с момента взятия первого кредита не прошло и года, вероятность отказа почти 100%. Совсем иное отношение к предоставлению потребительского, нецелевого займа.

С учетом перечисленных факторов заемщику следует изначально просчитать, получится ли у него взять кредит снова или не стоит обращаться банк.

Как узнать, какое решение принял банк по заявке?

Чтобы узнать заранее, одобрят в банке кредит или нет, стоит воспользоваться стандартными способами. На самом деле, в этом нет ничего сложного, и каждый заемщик может выполнить нужные действия самостоятельно. Итак, речь идет о следующих вариантах:

1. Для начала стоит изучить собственный кредитный рейтинг. Для этого стоит обратиться в НБКИ, где хранятся сведения о последних 15 годах кредитования каждого гражданина, и получить необходимые данные. Получить информацию можно платно, стоит услуга от 300 до 1500 рублей.
2. Второй способ – более надежный и простой. Потребуется направить на рассмотрение онлайн-заявку. Анкету можно заполнить в режиме реального времени, а также обратиться в банк и оформить такой запрос там. Все, что потребуется для этого, — внести данные паспорта, контактов, сведения о размере дохода. Решение выносится в течение получаса.

Важно отметить, что банки считают такое решение предварительным, и вполне возможно, что при обращении для оформления ссуды клиент получит отрицательный ответ. Кроме этого, предварительное одобрение по займу вовсе не означает, что гражданин должен обязательно подписывать кредитное соглашение и оформлять ссуду.

По какой причине банк может отказать в кредитовании?

Как мы уже отметили, даже после положительного решения по онлайн-заявке гражданин, обратившийся за ссудой, может получить отказ в предоставлении ссуды. На самом деле, причин принятия такого решения существует сразу несколько, и объяснения вполне логичны.

Чаще всего это связано с тем, что для каждого заемщика банк устанавливает определенные критерии и требования. Если заемщик не отвечает данным условиям, то ему отказывают в предоставлении займа. Речь идет о следующих причинах:

1. Негативная кредитная репутация – это наиболее известная причина отказа в предоставлении ссуды. Как правило, банки предоставляют кредит только при наличии непродолжительных просрочек единичного характера. Отсутствие кредитного прошлого также может стать причиной отказа.
2. Несоответствие требованиям банка. Как правило, возрастные ограничения или отсутствие трудоустройства могут стать серьезными причинами для отказа.
3. Низкий уровень платежеспособности клиента. Если у заемщика много других кредитов, то его доходов будет просто недостаточно для их полного погашения.
4. Нахождение заемщика в «черном списке» банка. Обычно банки передают такую информацию другим кредиторам.
5. Характеристика запрашиваемого кредита не соответствует условиям банка. К примеру, речь идет о слишком большой сумме или слишком продолжительном сроке кредитования.

Заключение

Взять еще один кредит вполне возможно, если гражданин отвечает всем требованиям банка, а также может подтвердить достаточную платежеспособность для его погашения. Самыми ключевыми параметрами, которые могут сыграть роль в принятии решения по поданной заявке, являются такие критерии, как кредитная история заемщика, сумма займа, срок кредитования и вид ссуды.

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей. Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям. Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на . Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами. Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы. Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни. Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

• справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
• учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
• если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
• иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов. Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно. Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

«Скоринг» - оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг. На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком. Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги. Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения. Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

• возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
• стаж работы на последнем месте - не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
• заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
• кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
• рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта, решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

Банки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Куда обращаться за кредитом, если уже есть открытые

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения. Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование. Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет. Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут. Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

До подачи заявки, просчитайте возможность ее одобрения. Доходы заемщика должны обеспечивать прожиточный минимум после ежемесячных выплат по действующим ссудам и новому займу.

Дадут ли кредит, если у меня уже есть другие долги

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

1. Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
2. Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
3. Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать .