Как взять автокредит безработному без справки о доходах. Автокредит без справок о доходах и стажа работы Как взять автокредит без справки о доходе

Далеко не все в России могут работать официально и получать достойную «белую» зарплату. Часто заработок, который работодатель выдаёт «в конверте», намного превосходит официальный размер заработной платы, однако платёжеспособность в этом случае невозможно доказать. Из-за этого люди, работающие неофициально, не в состоянии воспользоваться стандартными автокредитными программами. Однако есть выход: многие банки сейчас предлагают достаточно крупные кредиты, не требуя подтверждения дохода в виде справок.

Какие банки предлагают программы без справок о доходах?

Зная, где взять автокредит без справок и поручителей, вы сможете решить проблему с покупкой и нового, и подержанного автомобиля. При таких кредитах банк внимательно проверит кредитную историю, и если у заёмщика нет неоплаченных долгов, то он может получить заём на покупку автомобиля без подтверждения платёжеспособности. Однако все равно такие кредиты являются более рискованными для банка, и процентная ставка по ним будет выше. Где взять автокредит без справки о доходах 2-НДФЛ?

• Такая услуга предоставляется в Сбербанке России, при этом здесь относительно небольшие процентные ставки, а кредит выдаётся без комиссии. Чтобы получить кредит без справок, достаточно внести 30%-ный первоначальный взнос за автомобиль. Это считается достаточным подтверждением платёжеспособности, поэтому кредит можно получить всего по двум документам: это паспорт заёмщика и водительские права.

Без справки о доходах можно получить кредит в размере до 5 млн. рублей, процентная ставка будет равна 14,5-16% в зависимости от срока кредитования. Чем больше срок, тем больше ставка, соответственно, увеличится и размер переплаты. Гарантией возврата кредита становится сам автомобиль, который становится залоговым имуществом. ПТС будет храниться в банке до конца кредитных выплат. Машина обязательно должна быть застрахована по КАСКО. Таким образом, хотя кредит и предоставляется без справок о доходах, заёмщик несёт полную ответственность за взятые на себя долги.

• Банк «Открытие» предлагает кредит под названием «Нужные вещи». Это потребительский займ, который можно расходовать на любые цели. В том числе и на покупку нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма – до 800 тыс. рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, и она может составлять от 12,9% до 33%. От автолюбителя не требуется подтверждения платёжеспособности, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Банк работает с пенсионерами и индивидуальными предпринимателями. При этом кредитная организация вправе запросить занятость, особенно если кредитная история вызывает сомнения.
• В ВТБ24 можно получить кредит по программе «АвтоЛАЙТ». Этот заём не предполагает подтверждения дохода, поэтому справки предоставлять не надо. Однако заёмщик должен иметь постоянное место работы, и стаж на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев при общем стаже более 1 года. Первоначальный взнос по такому кредиту должен составлять минимум 20%, максимальная сумма займа может достигать 2,8 млн. рублей. Процентная ставка будет составлять 16,5-18,5%, что немного выше, чем по-обычному автокредиту.

Существуют ли кредиты для безработных?

Несмотря на то, что кредиты выдаются без предоставления справок о доходах, заёмщик все равно чаще всего должен подтверждать занятостью. Для этого требуется или копия трудовой книжки, или необходимо указать телефон руководителя, по которому кредитный менеджер сможет проверить указанную вами информацию. Где взять автокредит без официального трудоустройства, и возможно ли это вообще?

В этом случае возможны две ситуации, в каждой из которых есть возможные решения:

1. Гражданин не работает вообще и не имеет постоянного дохода. С этим сталкиваются студенты, выпускники и другие категории лиц, которые не могут найти официальную работу, но при этоми им срочно требуются деньги. Банки с такими клиентами не работают: раз у человека вообще нет дохода, справиться с кредитом такой заёмщик не сможет, поэтому на положительный ответ на заявку можно не рассчитывать. Где взять автокредит безработному? Небольшую сумму, достаточную для покупки подержанного автомобиля, можно получить в микрофинансовых организациях, однако там всегда предлагаются просто огромные процентные ставки. Риск невозврата автоматически закладывается в платежи, поэтому вы будете фактически платить и за себя, и за неплательщиков.
2. Другая ситуация: человек имеет постоянную работу, но без официального трудоустройства. Если работодатель не желает регистрировать трудовые отношения и платить налоги, работник может столкнуться с серьёзными трудностями. Где взять автокредит без стажа работы? В этом случае можно подать заявку в банк для получения экспресс-автокредита и отправляться на собеседование. Поскольку машина станет залоговым имуществом, банк вполне может пойти на уступки.

Однако в этом случае заёмщик должен будет подтвердить регистрацию в данном регионе и платёжеспособность. Помогает наличие загранпаспорта с отметками о пересечении границы, хорошая кредитная история, наличие собственной недвижимости. В итоге вы сможете получить кредит, хотя процентная ставка все равно убудет завышена.

Есть и другие варианты: получение займа через ломбард, однако в этом случае придётся закладывать крупное имущество. Альтернативное решение – аренда машины с последующим выкупом: лизинговые компании не работают с кредитными историями, и подтверждать платёжеспособность в них не нужно. Если вы не сможете выплачивать арендные взносы, компания просто заберёт автомобиль обратно.

Получение крупного займа без официального дохода – всегда рискованный шаг. Стоит подумать, насколько прочным является ваше финансовое положение, ведь неофициального работника намного проще уволить. В итоге есть риск остаться без заработка и с невыплаченным крупным кредитом, за который все равно придётся расплачиваться.

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

• безработных лиц;
• официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
• фрилансеров;
• лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

• свидетельство регистрации ИП;
• налоговая декларация за предшествующие два периода;
• документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
3. Использование поручителей.
4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

• использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
• ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
• ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
• высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
• обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
• оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

Документально подтвердить доход могут не все работающие граждане. Одна часть работает неофициально, у другой не хватает времени на оформление справок.

Несмотря на отсутствие документального подтверждения, данная категория заемщиков является для банков платежеспособной, они разрабатывают программы предоставления займов по 2 документам, в т. ч. автокредиты без справок о доходах.

Ссуды на покупку транспортного средства являются целевыми займами. Данный вид кредитования предполагает оформление сделки под залог приобретаемого автомобиля.

Надо знать: Дополнительным вариантом купить ТС является получение нецелевого потребительского кредита. Займы предоставляются также по паспорту (и второму документу), наличие залога и другие параметры сделки определяются в зависимости от кредитора.

Кто выдает кредит без дополнительных справок

Без подтверждения платежеспособности и занятости заемщика кредиты предоставляют государственные и частные банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании. Целевые займы на приобретение автотранспорта оформляют кредитные организации.

Государственные банки

Государственные структуры и банки с государственным участием отличаются высоким процентом кредитования, многоуровневая система проверки клиентов приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок.

Кредитные организации предоставляют ссуды по 2 документам зарплатным клиентам, имеющим депозит, бывшим заемщикам данной компании. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории. Сделку могут оформить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией.

Программа автокредитования без подтверждения дохода имеется в банке с государственным пассивным участием ВТБ 24. Ее название «Автолайт».

Ссуда на приобретение транспорта предоставляется гражданам РФ, с постоянной регистрацией, возрастом с 21 до 65 лет и стажем от 3 месяцев. Сумма минимального дохода для жителей Москвы составляет 30 тыс. р., для других регионов 20 тыс. р.

Параметры кредитования:

• оформляют ссуду на приобретение нового и подержанного автотранспорта;
• есть программы с обязательным оформлением КАСКО и без него;
• сумма до 5 млн. р. в зависимости от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается исходя из анкетных данных;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка 14,7-16,5%;
• срок дот 5 лет.

Для корпоративных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

Условия в других банках

Специальные целевые программы для приобретения транспортного средства в банках отсутствуют. Предоставляются потребительские ссуды на неотложные нужды, в т. ч. на покупку автотранспорта.

Наименование банка	Максимальная сумма, тыс. р.	Ставка, %	Условия
Россельхозбанк – кредит на любые цели	10-1500	13,5-16,5	Льготные условия предлагаются служащим бюджетных организаций, клиентам, имеющим статус «Надежный». Доход заемщика подтверждается выпиской по карточному счету.
ВТБ	До 3000	От 12,9	Специальные условия кредитования у зарплатных и корпоративных клиентов, категории заемщиков «Люди дела».
Сбербанк	До 3000	От 12,5	Рассмотрение заявки осуществляется по паспорту, для принятия решения требуется подтверждение доходов.
Российский капитал	30–300	От 13,9	Доход подтверждается выпиской со счета физического лица, на который перечисляется заработная плата.

В таблице указана начальная процентная ставка. Она увеличивается или уменьшается при несоответствии заемщика стандартным требованиям.

Россельхозбанк увеличивает на 3,5 п. при отказе заемщика от страхования жизни:

Сбербанк снижает ставку при подаче заявления на кредит онлайн:

Величина процента зависит от суммы и срока займа, статуса заемщика в банке, наличия обеспечения по договору.

Частные банки

Частные банки предлагают менее жесткие условия кредитования. Есть целевые программы, возможность выбора условий.

Целевые программы автокредитования по двум документам:

Банк	Программа	Ставка	Срок, лет	Перв. взнос	Условия
СОВКОМБАНК	«АвтоСпец Техника Альтернатива»	От 12,9	До 5	От 20%	Наличие постоянной регистрации в районе, обслуживаемом компанией не менее 4 месяцев.
Банк Авангард	«Автокредит»	От 19,0	До 5	От 30%	Возможно оформление сделки в иностранной валюте.
Русфинансбанк	«Форсаж»	От 16	До 5	От 20%	Обязательное страхование КАСКО.
Московский кредитный банк	«Автокредит»	От 16%	До 7	От 15%	Для граждан Москвы и Московской области.

Сумма кредита определяется выбранной моделью автомобиля, величиной первоначального взноса и уровнем доходов покупателя. Автокредиты без справок могут ограничиваться максимальным сроком предоставления – до 3 лет при высокой платежеспособности.

Оформить ссуду можно через специализированные банки, например, Тойота банк .

Банк занимается предоставлением кредитов на автомобили новые и с пробегом. Модельный ряд транспортных средств широкий, предоставляющий возможность выбора.

Требования к заемщику:

Банк предлагает несколько программ: «Кредит на первый автомобиль», «Семейный», «Стандарт», «Легенда» на приобретение автомобилей марок Toyota и Lexus.

Оформление сделки

Оформление сделки включает несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Это можно сделать с помощью сайтов салонов продаж транспортных средств. На сайте автосалонов можно выбрать автомобиль, комплектацию и заполнить заявку:

Покупатель указывает выбранную модель, сумму первоначального взноса, контактные данные. Система подберет подходящие и наиболее выгодные условия кредитования. Далее предложения банков будут отправлены на электронную почту клиента или с ним свяжется менеджер компании.

1. Заполнение анкеты-заявки на кредит. Покупатель оформляет анкету-заявку на кредит, где указывает свой ежемесячный доход и трудовой стаж.

1. Оплата первоначального взноса. После получения одобрения заявки покупатель оплачивает оговоренную сумму от стоимости покупки собственными средствами.
2. Подписание договора и выдача кредита. В назначенный день клиент приходит в банк или салон для заключения договоров: кредитного, залога, страхования автомобиля, жизни и здоровья должника. После подписания документов средства перечисляются продавцу.
3. Заемщик забирает машину из салона.

По времени сделка занимает от 2–3 дней и более. При рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные условия: предоставление поручительства, залог дополнительного имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и т. д.

Как получить автокредит безработному

Факт: Безработные граждане, которые не могут подтвердить свой доход не смогут оформить автокредит. Независимо от того, предоставляет клиент справки о доходах или нет, он передает информацию о ежемесячных поступлениях через анкету-заявку. Данные проверяются службой безопасности, аналитическими отделами банка. При обнаружении неточных данных в сделке будет отказано.

Безработный, который имеет пассивный доход, может обратиться за займом в микрофинансовые компании, где условия предоставления денег в долг жесткие. Процентная ставка от 0,8 до 2% ежедневно, срок до 30–180 дней. Поэтому предварительно необходимо просчитать собственные финансовые возможности для погашения и определиться, насколько необходима сделка.

Минимальные требования к заемщику

Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка.

Требования:

• возраст с 21–23 до 65–70 лет;
• минимальный стаж от 3 месяцев;
• общий стаж не менее 1 года;
• наличие постоянного достаточного дохода.

Так выглядят требования к заемщикам в Сбербанке:

Обязательным требованием, которое имеется во всех кредитных программах банков, является отсутствие отрицательной кредитной истории. Для этого при рассмотрении заявки подписывается согласие на запрос в БКИ.

Для целевых программ обязательным является страхование КАСКО, жизни и здоровья заемщика.

Преимущества и недостатки

Любые сделки, осуществляемые через оформление кредита, имеют свои преимущества и недостатки. Прежде чем принять решение о получении ссуды, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», определить оптимальную сумму покупки для собственного бюджета.

Плюсы

• возможность приобрести желаемое авто при отсутствии собственных сбережений;
• подача заявки на автокредит гражданам России онлайн;
• покупатель не тратит время на сбор документов;
• кредит оформляется быстро;
• одновременно оформляется «финансовая защита» заемщика от возникновения форс-мажорных обстоятельств;
• при покупке отечественного авто есть возможность участвовать в государственных программах с субсидированием процентной ставки;
• заемщик сам определяет оптимальный срок кредитования.

Минусы

• при целевом кредитовании транспорт является обеспечением по кредиту, его нельзя продать, передать в пользование;
• стоимость автомобиля существенно возрастает;
• дополнительные платежи;
• для оформления автокредита требуется первоначальный взнос.

Выбор программы кредитования остается за заемщиком. Какая банковская услуга является наиболее выгодной, зависит от индивидуальных требований. Часто оформление потребительского кредита с дальнейшей покупкой автомобиля является оптимальным вариантом.

Особенности получения автокредита без справок о доходах

Наряду с жесткими требованиями к заемщику, сделки обладают следующими особенностями:

1. Кредит будет предоставлен заемщикам, имеющим положительную кредитную историю.
2. Первоначальная сумма взноса собственными средствами должна быть от 15-30%.
3. Если ТС оформляется в долг через программы автокредитования, транспорт будет оставлен под залог, при оформлении потребительского кредита может потребоваться поручительство или залог имущества (в зависимости от величины ссуды).

Автокредит со справкой о трудоустройстве

Если клиент предоставляет справку о достаточной платежеспособности, требования по кредитованию будут мягче:

• процентная ставка снижается на 2-3 пункта;
• кредит можно оформить без обязательного страхования КАСКО;
• срок кредитования определяется максимально приемлемый для заемщика;
• есть программы получения кредита без первоначального взноса.

Ответы на вопросы

Какой документ можно представить вместо справки 2 НДФЛ?

Банки предлагают заполнить справку о доходах по форме банка.

Форма от Россельхозбанка:

Некоторые финансовые компании принимают в качестве подтверждения доходов выписки по карточному счету, например, Русфинансбанк.

Кому могут отказать в автокредите?

Банки не оглашают причины отказа, наиболее частыми являются:

• недостаточная платежеспособность;
• отрицательная кредитная история;
• недостоверные анкетные сведения.

При отказе в кредите, когда можно повторно подать заявку?

Если банк вынес отрицательное решение, повторно обратиться за кредитом можно через 2–3 месяца, если в положительную сторону изменятся параметры заемщика: увеличатся доходы, появиться необходимый минимальный стаж, накопятся средства на первоначальный взнос.

Клиент всегда может оформить ссуду через другую компанию, которая выставляет лояльные требования.

Вывод

Ссуды на покупку транспортного средства по двум документам не отличаются мягкими условиями. Заемщик должен быть готов к большой переплате, дополнительным платежам и комиссиям, высокому первоначальному взносу.

Однако, факт наличия данных программ говорит об их востребованности и возможности выбора для покупателя.

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

Целевой кредит на покупку автомобиля могут получить граждане от 18 лет, с минимальным стажем работы и постоянным доходом. Если вы хотите взять машину в кредит без первого взноса, то следует знать, что такое кредитование предоставляется на достаточно высоких процентах. Одним из условий оформления является получение полисов ОСАГО и КАСКО.

Чтобы купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, потребуется предоставить:

• паспорт;
• справку формы 2НДФЛ;
• водительское удостоверение или загранпаспорт;
• трудовую книжку.

Без первоначального взноса выдаются также без проверок и подтверждения зарплаты. Если вы хотите получить ссуду без справок, то возможно, потребуется привлечение поручителя или оформление залога.

Как оформить авто в кредит без первоначального взноса в Москве

• сумму;
• срок;
• требования;
• форму выдачи и пр.

Программа за 1 секунду подберет для вас нужные процентные ставки и условия, которые предлагают банки Москвы . После выбора кредитной программы вы можете подать заявку на автокредит онлайн в Москве на сайте банка, указав свои данные, сумму, срок кредита и дополнительные сведения о себе. Заявка поступает в банк и рассматривается менеджерами в течение суток. Далее вам останется только дождаться звонка и прийти на подписание договора.