Покупаем машину: в каком банке лучше брать автокредит? Что выгоднее автокредит или потребительский - преимущества и недостаки специальных программ автокредитования Самый низкий кредит на автомобиль.

21.03.2024

Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.

Рейтинг банков

Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

Учитываются следующие показатели:

прибыль банка;
состояние кредитного портфеля;
общая сумма вкладов физических лиц;
наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

Сбербанк России;
ВТБ24;
Газпромбанк;
ФК Открытие;
Россельхозбанк;
Альфа-Банк;
Промсвязьбанк;
Московский кредитный банк.

По выгодности условий

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

Сбербанк России;
ВТБ24;
Россельхозбанк;
Банк ГПБ;
Альфа-Банк;
Райффайзенбанк;
ХКФ Банк;
Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
отсутствие обременения.

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

Банк	Сумма кредита макс., руб.	Срок кредита, макс.	Процентная ставка	Первоначальный взнос, мин.
Сбербанк	5 000 000	5 лет	15% — 16%	15%
ВТБ24	5 000 000	7 лет	14%	10%
	2 000 000	5 лет	17,5%	30%
Хоум Кредит	1 500 000	5 лет	17%	10%
	3 000 000	5 лет	14%	30%
Альфа-Банк	3 000 000	5 лет	15%	10%

Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.

Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:

просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.

Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.

Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

Банк и программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Максимальная сумма кредитования, руб.
Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля»	до 5 лет	от 24% до 50%	1 500 000
Запсибкомбанк «Стандарт»	до 5 лет	от 33%	3 000 000
Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили»	до 3 лет	от 20% до 43%	500 000
Хоум Кредит Банк «Кредит наличными»	до 5 лет	от 20% до 55%	3 000 000
Промсвязьбанк «Потребительские кредиты»	до 5 лет	от 19%	1 000 000
Траст «Кредит наличными»	до 3 лет	от 23%	1 000 000

Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.

В нем есть несколько преимуществ:

заявка рассматривается быстрее;
меньше требований к заемщику и его документам;
отсутствие первоначального взноса;
приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
отсутствие обременения на автомобиле.

Но есть и недостатки:

высокая процентная ставка;
платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.

Без КАСКО

Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.

Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.

Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.

Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

КАСКО не является обязательным в нескольких банках:

Банк и продукт	Максимальная сумма займа, руб.	Первоначальный взнос, мин.	Срок займа, макс.	Процентная ставка
ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль»	1 000 000	40%	5 лет	от 32%
Альфа-Банк «Без подстраховки»	1 000 000	15%	5 лет	от 28%
ВТБ 24 «Автоэкспресс»	1 000 000	30%	5 лет	от 25%
Росбанк «Классический автокредит»	5 000 000	20%	5 лет	от 28%
Хоум Кредит «Автомания»	500 000	40%	3 года	от 20%

КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.

Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.

Без первоначального взноса

Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:

займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
уменьшается выбор автомобилей.

При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.

Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.

Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.

Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:

Банк и наименование продукта	Максимальная сумма, руб.	Максимальный срок займа	Процентная ставка
ВТБ 24 «Свобода выбора»	3 000 000	7 лет	от 16%
Правэкс Банк «Автокредит классический»	1 000 000	5 лет	от 22%
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС»	1 500 000	7 лет	от 18%
Европлан банк «Автокредит»	1 500 000	5 лет	от 25%
Локо-Банк «Кредит под залог авто»	1 000 000	5 лет	от 20%

Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.

Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.

Без справок о доходах

В , требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.

При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.

Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:

Банк и программа	Максимальная сумма, руб.	Срок кредитования	Процентная ставка
Юникредит Банк «Подержанный автомобиль»	800 000	3 года	от 18%
Локо-Банк «Кредит на б/у авто»	800 000	3 года	от 16%
Плюсбанк «ДилерПлюс»	4 500 000	5 лет	от 18%
Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО»	800 000	3 года	от 11%
Меткомбанк «АвтоФреш»	1 000 000	3 года	от 14%

Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.

При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.

Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей .

Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).

Формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.

Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.