Сбербанк вэд и валютный контроль. Валютный контроль сбербанк

20.03.2024

Теория

Сегодня ровно в пять часов ночи раздается звонок. Бодрый девичий голос: "Это Андрей Викторович? Вам удобно говорить?"

Удобно ли мне говорить?!

Спрашиваю, кто это. Оказывается, Сбербанк. Говорю: у нас ночь, да и у вас рановато вообще-то. Девушка обрадовалась: "Так значит, вы просите перезвонить в удобное для вас время?" Видимо, у них там надо поставить галочку в определенном месте: клиент просит перезвонить. Рассоединяюсь с идиоткой и пытаюсь заснуть.

Не спится. Вообще-то вчера я им звонил, просил разобраться с одним делом. Видимо, девушка хотела доложить о результатах. Зря я ее не выслушал, думаю.

Вообще, мне казалось, что Сбербанк в последнее время стал улучшаться. Мне понравилось, что вместо толпы у окошка там теперь талоны и кресла, где можно дождаться своей очереди. Типаж тёток из ЖЭКа сменили современные молодые люди. Обслуживаться можно в любом отделении, а не только в том, к которому ты приписан. Какие-то операции можно провести самостоятельно, в их банкоматах или по интернету. Ну и так далее.

У меня несколько счетов в Сбербанке, в том числе и депозитный. Процент маленький, но что сделаешь, зато надежнее, чем в других местах. Сбербанковской карточкой VISA я расплачиваюсь везде и всюду, во всех странах, тут же приходит СМС-ка, сколько потратил и сколько на счету. Ну и так далее. Деньги на итальянских счетах экономлю, на русских - нет, живу широко.

В ноябре-декабре, когда стали приходить плохие новости из российской банковской сферы, я подумал, что настало время разложить яйца по разным корзинам. Мой приятель какое-то время назад купил квартиру в Италии, для чего ему пришлось открыть счет в итальянском банке и под сделку перевести деньги из России. Я спросил, легко ли это делается. Говорит: очень легко. Приходишь в налоговую, заполняешь бланк "Уведомление об открытии счета за границей", получаешь на заполненный бланк штамп, что они в курсе, и с этой бумажкой приходишь в любой банк и переводишь.

Я отнесся к этой информации с недоверием. Позвонил в общую справочную Сбербанка. Мне все подтвердили. Спрашиваю: из любого отделения можно переводить? Говорят: в Москве - из любого. А сумма ограничена как-то? - Не ограничена!

Ни фига себе, думаю, а еще плачутся, что из страны уходят миллиарды.

На новогодние праздники нам с семьей предстояла поездка в Москву. Я подошел к делу основательно. Чтобы не светить гэбухе свои счета, специально открыл новый счет в одном итальянском банке. Скачал с сайта ФНС бланк "Уведомления". Поехал с этим бланком к своему банкиру, перевел ему вопросы, которые его касаются, чтобы он сам заполнил соответствующие графы: полное наименование банка, адрес банка, номер договора банковского вклада, дата заключения договора, SWIFT банка, номер счета (вклада).

28 декабря пришел в Москве в налоговую. Несмотря на субботу, они работали. Все прошло, как по маслу. Парковка на Садовом кольце стала платной, поэтому запарковался прямо у дверей налоговой, заплатил, вошел и обнаружил, что там ни одного посетителя. Девушка проверила правильность заполнения бумаг, шлепнула печать, сняла копию для себя. Уже через 15 минут я был у дверей Сбербанка на Цветном бульваре. Та же история: платная парковка, свободное место у дверей, красота.

Внутри была уже не красота. Народу много. Система, выдающая талончики, у них сломалась. К двум окошкам выстроились очереди. Отстоял свою. Жуткая духота. Спрашиваю у молодого человека, могу ли я перевести деньги со своего карточного счета в Сбере за границу. Неохотно так говорит: можете. Называю сумму. Нет, говорит, не можете. Как же, говорю, я же звонил в справочную. Нет, отвечает, такую сумму можно только в том отделении, где вы получали карточку. А так не больше полутора миллионов. "Если бы у вас был открыт счет в нашем отделении, тогда пожалуйста - сколько хотите". И ждет, когда я уйду. Но я уходить не хочу. "Откройте мне счет, говорю, я туда переведу деньги с карточного, а вы отправите". Смотрит на меня, не знает, что ответить. "Сколько займет открытие счета?" - "Минут десять". - "А деньги перевести? Сутки?" - "Да нет, тут же будут перечислены". Короче, делаем все это с молодым человеком. Ушло, конечно, не десять минут, а полчаса. Несчастные люди из очереди, дышащие мне в затылок, начинают заметно волноваться: пришли заплатить свое ЖКХ, а тут я застрял. В воздухе от меня к молодому человеку и обратно летают крупные суммы, все же слышно. Суммы очереди не нравятся, обсуждают.

Но худо-бедно, справились. Молодой человек побежал внутрь, приводит начальницу: "А уведомление с пометкой налоговой у вас есть?" Начальница в полной уверенности, что уведомления у меня нет. "Есть!" - говорю и вынимаю уведомление. Внимательно изучают. Делать нечего, отксеривают себе и уведомление, и мой паспорт, и реквизиты, которые мне выдали в итальянском банке. Оформляют бумаги сначала на конвертацию, потом на перевод. Всё, готово. Берут даже номер мобильного - на всякий случай. А я уезжаю на дачу. По дороге получаю СМС-ку: деньги со счета ушли.

Проходит неделя, потом другая. Я давно уже вернулся в Италию. Денег на новом итальянском счету нет. Ну думаю, праздники, то да сё, сначала у них Рождество, потом у нас Рождество, куча выходных. Когда прошло три недели, но деньги не пришли, пишу в итальянский банк, прикладываю скан SWIFT-платежки. С этим банком я раньше не работал и был в полной уверенности, что это у них непорядок какой-то, куда-то денежки завалились. Немедленно отвечают: проверили, ничего даже похожего не приходило, а реквизиты указаны правильно. Пытаюсь позвонить в отделение Сбера в Москве, откуда я делал перевод. Длинные гудки. Целый день никто не берет трубку. Звоню на общую справочную Сбербанка, чтобы уточнить, а вдруг у них телефон поменялся. Нет, говорят, не поменялся. Заодно излагаю свою проблему. Начинают по цепочке меня соединять с разными людьми, наконец кто-то оформляет мою претензию: говорю, что живу постоянно за границей, поэтому бегать в Москве по отделениям не имею возможности, сообщаю свои ФИО, свой номер счета, номер несостоявшейся транзакции, куда, откуда и что отправлял. Обещают разобраться и перезвонить.

Не перезванивают весь день. Без надежды на успех под конец дня набираю номер отделения, и тут же соединяюсь. Барышня смотрит у себя в бумагах и равнодушно говорит: перевод не пропустил валютный контроль. "Что за валютный контроль?" - "Валютный контроль Сбербанка". - "А в чем дело?" Роется в бумагах. "Вы неправильно указали номер счета". "Не может быть, говорю. Итальянский банк мне только что в письменной форме подтвердил, что на платежке все реквизиты указаны верно". Опять роется в бумагах. "У вас, говорит, в уведомлении для налоговой указан один номер счета, а в платежке другой". "Отлично, говорю, все эти бумаги у меня в руках. Давайте сверим". Начинаем сверять.

Оказывается, в графе "Номер счета (вклада)" в уведомлении номер счета состоит из 12 знаков, а в платежке указан IBAN, состоящий из 27 знаков. Это и есть несоответствие.

"Девушка, говорю, номер счета - это часть IBAN-а. Смотрите, последние двенадцать цифр IBAN-а - это номер моего счета. Видите? А начинается IBAN c IT - Италия, значит. Потом цифровое обозначение банка, а потом только номер моего счета. Узнаете? Это один и тот же счет". "Что же вы в "уведомлении" не указали IBAN?" - "Потому что там не просят назвать IBAN. Там просят назвать номер счета. И я указал номер счета. И именно так, как он записан в моих банковских документах и как написано в моем договоре с банком, который я предъявил в налоговой. Если бы я написал там что-то другое, наверное, налоговая бы это не пропустила". - "Я ничего не поняла". - "Давайте еще раз. У вас в банке графа: "IBAN" - я и указал IBAN, а в уведомлении для налоговой графа другая: "номер счета (вклада)", вот я и указал номер счета (вклада). Что не так?" - "Очень вам сочувствую, но ничего не могу сделать, у вас отказ". - "Что же вы мне не позвонили? Вы же взяли номер моего мобильного зачем-то? Я две с лишним недели проторчал в Москве, я бы к вам заехал и дописал к 12 цифрам счета все, что не хватает до IBAN-а".

И в этот момент раздается звонок на мобильный: узнаю по голосу, это ночная идиотка. "Андрей Викторович, вам удобно говорить?". Она точно шпарит по шпаргалке. "Удобно!" - "Для того, чтобы по вашему заявлению начать проверку, мы должны знать номер вашего паспорта. Сообщите, пожалуйста, номер вашего паспорта". - "Он же у вас в компьютере!" - "Именно поэтому я вам и звоню, чтобы убедиться, что это вы нам вчера звонили." - "А я хочу убедиться, что это вы мне звонили ночью. Это были вы?" - "Я". - "И вы мне позвонили только для того, чтобы спросить мой номер паспорта?" - "Да". - "Вы знаете, я дозвонился до отделения и мне объяснили, в чем дело". - "Так значит у вас нет к нам претензий?" - "Есть!" - "Сообщите, пожалуйста, для оформления претензии вашу фамилию-имя-отчество". - "Вы только что сами назвали мои фамилию-имя-отчество!" - "Да, но для оформления претензии вы должны назвать фамилию, имя и отчество".

Всё, это было последней каплей.

Ближайшая поездка Москву будет означать закрытие всех счетов в Сбербанке - моих и жены, включая депозитные. И дело не в том, что я на них обиделся. Нет, соображения сугубо практические. Во-первых, во всем мире принято при появлении первых признаков того, что банк не хочет расставаться с деньгами клиента, немедленно рвать когти из такого банка. Причем без промедления, иногда опоздание в час может иметь тяжкие последствия. Во-вторых, жизнь меня научила: нельзя тратить время на борьбу с совком. Если впереди вдруг вырастает во всей своей красе совок (иногда это бывает весьма неожиданно, когда уж совсем не ждешь), лучше изменить направление движения, перейти на другую сторону улицы или просто закрыть глаза и немного помолчать. В целом желательно порвать все связи, по которым совок может до тебя добраться. Что я в принципе и делаю последние пять лет. Пришло время рвать и с советской банковской системой.

Валютный контроль является механизмом административного надзора со стороны государства за соблюдением правил и норм валютного регулирования.

В Законе РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” определена цель валютного контроля - это обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций.

Как было отмечено ранее, выполнение функций агентов валютного контроля возложено на уполномоченные банки. В Арсеньевском отделении Сбербанка валютный контроль осуществляется непосредственно специалистами сектора валютных операций.

В сфере деятельности системы валютного контроля отделения находятся:

1) валютные операции, связанные с осуществлением внешнеторговой деятельности резидентов;
2) операции резидентов по предоставлению и погашению кредитов и займов в иностранной валюте;
3) инвестиционная деятельность резидентов и вопросы контроля инвестиций в российскую экономику;
4) валютные операции, связанные с предоставлением и оплатой услуг;
5) операции неторгового характера.

Основными направлениями валютного контроля являются:

- определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и проверка наличия необходимых для них лицензий и разрешений;
- проверка выполнения резидентами обязательство платежах в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ;
- проверка обоснованности платежей в иностранной валюте;
- проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте Российской Федерации.

Наибольший удельный вес среди вышеперечисленных подконтрольных операций в Арсеньевском отделении Сбербанка занимают торговые операции - операции связанные с осуществлением клиентами внешнеэкономической деятельности.

При организации контроля за осуществлением данного вида операций деятельность банка сводится в несколько этапов (см.рис.2.11).

Данная технология осуществления валютного контроля за операциями связанными с внешнеэкономической деятельностью клиентов в Арсеньевском отделении Сбербанка России разработаны на основании механизма, установленного совместными инструкциями ГТК РФ и Банком России от 04/10/2000 г. №91-И “О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров ”и от 13/10/1999 г. № 86-И “О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию выручки от экспорта товаров”. Она позволяет всецело охватить системой контроля торговые операции клиентов, своевременно отследить моменты и факты возможных нарушений в области валютного законодательства и своевременно предупредить их. При этом обмен информацией между ГТК и банком происходит с использованием программных продуктов, разработанных ГТК России.

Схема осуществления валютного контроля в Арсеньевском отделении Сбербанка отличается от общепринятой. Контроль за валютными операциями осуществляется непосредственно филиалами, с последующей передачей документов валютного контроля посредством электронной почты и через службу инкассации в отделение. Данная особенность связана со значительной территориальной протяженностью обслуживаемой отделением территории и наличием широкой филиальной сети, не имеющей доступа к использованию програмных продуктов ГТК.

Используемая схема валютного контроля позволила банку:

- осуществлять контроль соответствия каждой валютной операции, связанной с осуществлением расчетов по экспорту или импорту непосредственно на местах;
- сохранить клиентов, которые обслуживались в бывших отделениях - ныне филиалах, до реорганизации прошедшей в Сбербанке в 2000 г.;
- сохранить лидирующие позиции на данном сегменте рынка валютных операций.

В течение 2001г. в Арсеньевском отделении Сбербанка России было подписано 84 паспорта сделок (78 - по экспорту, 6 - по импорту) на общую сумму более 100 млн. долларов США. За аналогичный период 2000г. 46 паспортов сделок (38 - по экспорту, 8 - по импорту) около 40 млн. долларов США, что свидетельствует о положительной динамике в данной сфере деятельности банка.

За выполнение функций агента валютного контроля банк взимает с клиента комиссию в размере 0,15% от суммы валютной выручки (по экспорту), либо от суммы платежа (по импорту). Структура полученной комиссии за 2000- 2001гг. в разрезе филиалов Арсеньевского отделения Сбербанка России сведена таблицу (см. табл.2.6).

Динамика полученной комиссии за валютный контроль в разрезе филиалов Арсеньевского отделения Сбербанка, тыс.рублей

Таблица 2.6.

Вышеприведенная таблица характеризует структуру доходов в разрезе филиалов и отражает положительную динамику данной статьи доходов. Согласно приведенных данных, наибольший удельный вес комиссионного вознаграждения за валютный контроль приходится на филиал 7718/047 г.Дальнегорска, где сосредоточен значительный объем работающих контрактов клиентов - более 60 %. На долю филиала 7718/046 г.Арсеньев приходится более 30% в общем объеме этого вида дохода. В остальных филиалах объемы данной доходной статьи незначительны в связи с небольшими объемами операций по обслуживанию внешнеэкономической деятельности клиентов. Тем не менее доля доходов за валютный контроль в общей сумме непроцентных доходов банка ежемесячно составляет от двух до четырех процентов.

В сферу деятельности валютного контроля по неторговым операциям в Арсеньевском отделении попадают преимущественно неторговые переводы осуществляемые клиентами в соответствии с Положением от 24/04/1996 г. № 39 “О порядке проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций и об учете и предоставлении отчетности по некоторым видам валютных операций” и “Порядком осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих счетов” от 27/08/1997 г. № 508 и операции нерезидентов по счетам типа “К”, “Н”, “Ф” в валюте РФ. При этом в функции банка входит:

- определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и проверка наличия необходимых для них лицензий и разрешений, соответствие осуществляемых операций по счетам типа “К”, “Н”, “Ф” режимам счетов;
- ведение соответствующего журнального учета неторговых операций, в порядке установленном Банком России;
- предоставление достоверной и полной отчетности в Банк России.

Избирательный подход при работе с клиентами, комплексность охвата валютных операций системой валютного контроля и оперативность деятельности банка по предупреждению и выявлению нарушений валютного законодательства способствует, при оптимальном сочетании этих элементов, полному и всестороннему выполнению банком функций агента валютного контроля.

Обобщив практический опыт, теоретические и правовые основы проведения валютных операций коммерческими банками, на примере Арсеньевского отделения Дальневосточного банка Сбербанка России, следует сформулировать ряд выводов и предложений.

Наряду с широким развитием операций по привлечению средств и использованию в этой сфере стандартного портфеля банковских продуктов, принятых в международной практике, в отделении абсолютно не развиты операции по размещению ресурсов. Жесткая стандартизация активных операций, совершаемых отделениями, направленная на усиление инвестиционного потенциала и управление рисками, не всегда является целесообразной при наличии конкуренции со стороны коммерческих банков, обладающих правом управления ресурсами в полном объеме. Создание в отделениях подразделения по управлению валютными ресурсами, с возложением на него полномочий оценки эффективности различных активов и уровня риска, позволило бы расширить спектр активных операций отделения и развить одну из основополагающих функций банка по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции.

Отсутствие нормативных документов в сфере валютного контроля, регламентирующих функции филиалов (в том юридическом статусе, каковыми они являются в Сбербанке России), и программного обеспечения ГТК, предназначенного для таких структурных подразделений банка, - порождает собой дублирование контрольных функций в отделениях и нецелесообразную схему документооборота. При действующей в настоящее время системе валютного контроля, филиал, с целью оперативного решения возникающих вопросов, формирует дополнительное досье по ПС, содержащее весь пакет необходимых для осуществления контрольных функций документов. В связи с этим Сбербанку, при наличии широкой и специфической филиальной сети, в соответствии с принятой стратегией развития, направленной на комплексное предложение банковских продуктов потребителям на всей территории РФ, необходимо: либо решить вопрос о правовом статусе филиала, либо разработать совместно с ГТК дополнительный блок программного продукта, с разделением функций пользователей на разных структурных уровнях, позволяющего осуществлять валютный контроль на местах.

В области применения валютного законодательства, в свете его колоссальной громоздкости, департаменту валютных операций Сбербанка совместно с ГУ ЦБ целесообразно разрабатывать тематические обзоры, систематизирующие результаты проверок банков, содержащие перечень наиболее часто встречающихся нарушений и ошибок.

В сфере контроля за валютно-финансовой деятельностью клиентов, с точки зрения практического опыта, следует регламентировать возможность применения валютного законодательства к деятельности предпринимателей, так как для данной категории участников валютного рынка, свойственно достаточно свободное распоряжение валютными средствами.

С целью развития торговых операций банка у увеличения уровня их доходности, необходимо оптимизировать технологию проведения депозитарных операций в области избежания дублирования контрольных функций на уровнях территориальных банков и департамента Сбербанка. Несмотря на то, что действующая схема, направлена на минимизацию страновых рисков, целесообразно выделение, по мере необходимости, лимитов на депозитарные операции непосредственно отделениям, совершающим данные операции, по каждой конкретной сделке.

Далее рассмотрим перспективы развития валютных операций коммерческих банков в свете разработок новых банковских технологий и продуктов, с учетом совершенствования институциональных и функциональных аспектов деятельности банка на валютном рынке.

Е.О. Калинченко, экономист-бухгалтер

ВЭД: документы валютного контроля для банка

Какие документы и в какие сроки должны подавать в банк резиденты, заключившие контракт с нерезидентом

Банковский валютный контроль - неотъемлемая часть внешнеэкономической деятельности. Если вы заключили, например, внешнеторговый контракт с иностранной организацией, подписали с нерезидентом договор на оказание услуг, аренды (лизинга), то вам не избежать общения с банком в рамках валютного контроля. Но вот насколько оно будет тесным, зависит от целого ряда факторов. Эта статья поможет вам разобраться, какие документы и в какие сроки нужно будет подать в банк в отношении контракта с нерезидентом.

Нерезиденты для целей валютного контроля - это, в частност ип. 7 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее - Закон № 173-ФЗ) :

организации, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и находящиеся за пределами нашей страны;
филиалы (постоянные представительства) этих организаций, находящиеся на территории России;
физические лица, не являющиеся гражданами нашей страны (за исключением постоянно проживающих у нас иностранных граждан (лиц без гражданства), имеющих вид на жительство);
граждане России, которые в иностранном государстве не менее 1 года:

постоянно проживают;
временно пребывают на основании как минимум годовой рабочей или учебной визы (их совокупности с общим сроком действия не менее 1 года).

Паспорт сделки

Как только вы заключили контракт с нерезидентом, первое, что вам нужно сделать в рамках банковского валютного контроля, - определить, надо оформлять паспорт сделки или нет.

Если сумма вашего контракта с нерезидентом равна в эквиваленте 50 тыс. долл. США по курсу, установленному ЦБ РФ на дату заключения контракта, или превышает эту величину, вам необходимо оформить паспорт сделки в уполномоченном банке, через который будут проходить расчеты по контракт упп. 5.2 , 6.1 Инструкции ЦБ от 04.06.2012 № 138-И (далее - Инструкция № 138-И) . А в ситуации, когда все расчеты пойдут через счета в зарубежных банках, оформлять паспорт сделки вам придется в территориальном отделении Центробанка по вашему юридическому адрес уп. 11.1 Инструкции № 138-И . Забегая вперед, скажем, что в последующем туда же необходимо будет подавать и справки валютного контрол яп. 11.5 Инструкции № 138-И . Если же расчеты лишь частично пойдут через зарубежные счета, то паспорт сделки нужно открывать в уполномоченном банке и отчитываться перед ним жепп. 11.2 , 11.10 Инструкции № 138-И .

Подробнее об оформлении, переоформлении и закрытии паспортов сделок написано:

Случается, что на дату заключения контракта паспорт сделки не требуется, поскольку сумма обязательств меньше 50 тыс. долл. США в эквиваленте. Однако в дальнейшем обязательства увеличиваются (их общая сумма становится равна 50 тыс. долл. в эквиваленте или больше). И вам уже нужно оформить паспорт сделки. Сделать это необходимо не позднее даты, когда сумма обязательств по контракту превысит указанную выше сумм уп. 6.5.3 Инструкции № 138-И . Поэтому если вы предполагаете такое развитие событий, то можете подать в банк документы, необходимые для оформления паспорта сделки, заране еп. 1 Информационного письма ЦБ от 07.05.2014 № 44 .

Предельный срок, в который должен быть оформлен паспорт сделки, зависит от того, какая операция будет первой по контракту. В общих случаях оформить паспорт сделки нужно в сроки, указанные в таблице.

Первая операция по контракту с нерезидентом	Крайний срок подачи документов для оформления паспорта сделки
Зачисление на счет иностранной валюты (рубле й)п. 6.5.1 Инструкции № 138-И	Не позднее 15 рабочих дней со дня поступления денег на счетпп. 2.3 , 3.8 Инструкции № 138-И
Списание со счета иностранной валюты (рубле й)п. 6.5.2 Инструкции № 138-И	Одновременно с распоряжением на перевод валюты или расчетным документо мпп. 2.3 , 3.8 Инструкции № 138-И
Ввоз в Россию (вывоз из России) декларируемых товаро вп. 6.5.4 Инструкции № 138-И	Не позднее даты подачи декларации на товары (документов, используемых в качестве декларации)
Ввоз в Россию (вывоз из России) недекларируемых товаро впп. 6.5.5 , 9.1.2 Инструкции № 138-И	Не позднее 15 рабочих дней после месяца оформления товаросопроводительных и коммерческих документо впп. 9.1.2 , 9.2.2 , 9.3 Инструкции № 138-И
Выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельност ип. 6.5.6 Инструкции № 138-И	пп. 9.1.3 , 9.2.2 , 9.3 Инструкции № 138-И

Для оформления паспорта сделки вам необходимо представить в банк договор или выписку из негоп. 6.6.2 Инструкции № 138-И . Но далеко не всегда заключение договора предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. Вы могли заключить внешнеэкономический контракт, обменявшись, скажем, телефаксами или электронными документами (позволяющими достоверно установить, что документ исходит от контрагент а)п. 1 ст. 160 , ст. 434 ГК РФ . Также договор будет считаться заключенным (в письменной форме), если, получив от контрагента письменное предложение, вы соглашаетесь и, скажем, отгружаете товар или переводите деньг ип. 3 ст. 438 ГК РФ . Как разъяснил Центробанк, в таком случае вам нужно представить в уполномоченный банк те документы, которыми вы обменивались со своим зарубежным партнеро мМетодические рекомендации ЦБ от 15.06.2015 № 14-МР . Например, полученное по факсу от иностранного контрагента письмо с просьбой о поставке и оригинал вашего ответного счета, направленного партнеру по факсу. Либо при акцепте действием - накладную на отгрузку товара. Главное - чтобы документы, которыми вы обменялись с контрагентом, содержали все существенные условия договора, необходимые для валютного контроля. В частности, предмет договора (наименование поставляемых товаров, описание оказываемых услуг и т. п.), цену контракта, сроки исполнения сторонами своих обязательств.

На рассмотрение поданных документов и принятие решения у банка есть 3 рабочих дня. Если банк обнаружит какие-то ошибки в заполненной вами форме паспорта сделки, несоответствия с данными представленных документов или же отсутствие каких-то необходимых бумаг, он вернет вам поданные документы для устранения недочето впп. 6.9 , 6.10 Инструкции № 138-И . Вместе с тем документы для оформления паспорта сделки считаются поданными с соблюдением срока, только если банк в этот установленный срок принял их и оформил паспорт сделки - подписал заполненную вами форму, присвоил номер и проставил дату оформлени яп. 6.7 Инструкции № 138-И .

Обращаться в банк за оформлением паспорта сделки нужно заблаговременно. В идеале - сразу после заключения контракта.

Одним лишь оформлением паспорта сделки «валютно-контрольное» общение с банком не ограничивается. За дальнейшие операции по контракту вы должны будете отчитываться перед банком.

Отчетность по валютным операциям для банка

Перед банком нужно отчитываться не только за операции, связанные с расчетами по контракту с нерезидентом. Необходимость представить документы в банк может возникнуть, скажем, при ввозе/вывозе товаров, при оказании (выполнении работ). Для вашего удобства всю информацию о том, в каких случаях, какие документы и в какие сроки нужно подавать в банк, мы привели в таблице.

Операция	В каком случае нужно отчитываться перед банком	Представляемые в банк документы	Срок представления документов
Операции, связанные с денежными расчетами по контракту
Поступление на транзитный счет иностранной валют ып. 2.1 Инструкции № 138-И	Всегда. п. 2.4 Инструкции № 138-И	приложение 1 к Инструкции № 138-И . 2. Документы, связанные с проведением валютной операции, например договор, накладные, актыч. 4 ст. 23 Закона № 173-ФЗ . В справке о валютных операциях, которую вы подаете в связи с поступлением иностранной валюты, вы также можете указать информацию и о списании полученных денег с транзитного валютного счет ап. 2.1 Инструкции № 138-И	Не позднее 15 рабочих дней со дня поступления валюты на транзитный счетп. 2.3 Инструкции № 138-И . О поступлении на счет валюты банк должен уведомить вас не позднее следующего рабочего дняп. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.03.2004 № 111-И
Списание иностранной валюты со счет ап. 2.1 Инструкции № 138-И	Всегда. За рядом исключений, например: <или> в договоре с банком указано, что справку о валютных операциях банк может заполнять самостоятельн оп. 2.4 Инструкции № 138-И ; <или> валюта списана с помощью банковской карты по контракту, на который не оформлен паспорт сделк ип. 2.5 Инструкции № 138-И		<если> валюта списана без помощи банковской карты - одновременно с распоряжением на перевод валют ып. 2.3 Инструкции № 138-И ; <если> валюта списана с помощью банковской карты по контракту, на который оформлен паспорт сделки, - не позднее 15 рабочих дней после месяца списани яп. 2.5 Инструкции № 138-И
Поступление на счет рублей от нерезидент ап. 3.6 Инструкции № 138-И	п. 3.6 Инструкции № 138-И . Исключение - в договоре с банком указано, что справку о валютных операциях банк может заполнять самостоятельн оп. 3.9 Инструкции № 138-И		Не позднее 15 рабочих дней со дня поступления рублей на счетп. 3.8 Инструкции № 138-И
Списание рублей в пользу нерезидент ап. 3.6 Инструкции № 138-И			<если> рубли списаны без помощи банковской карты - одновременно с расчетным документом по валютной операци ип. 3.8 Инструкции № 138-И ; <если> рубли списаны с помощью банковской карты - не позднее 15 рабочих дней после месяца списани яп. 3.10 Инструкции № 138-И
Расчеты с иностранным контрагентом через счета в банке-нерезидент епп. 11.5 , 11.10 Инструкции № 138-И	Если по контракту оформлен паспорт сделк ип. 2.6 Инструкции № 138-И	1. Справка о валютных операция хпп. 11.5 , 11.10 Инструкции № 138-И . 2. Копии банковских выписок - только если расчеты по контракту лишь частично проходят через счета в банке-нерезидент епп. 11.2 , 11.10 Инструкции № 138-И	Не позднее 30 рабочих дней после месяца списания денег со счета в банке-нерезиденте (зачисления денег на счет)пп. 11.5 , 11.10 Инструкции № 138-И
Операции по вывозу товаров из России
Вывоз товаров из России с подачей таможенной деклараци ип. 9.8 Инструкции № 138-И	Если: товары вывезены с условием отсрочки платеж ап. 9.8 Инструкции № 138-И	п. 9.8 Инструкции № 138-И	п. 9.8 Инструкции № 138-И
Вывоз из России товаров, задекларированных документами, отличными от таможенной деклараци ип. 9.1.1 Инструкции № 138-И		пп. 9.1 , 9.2 Инструкции № 138-И . п. 9.1.1 Инструкции № 138-И ; п. 4 ст. 180 ТК ТС	п. 9.2.1 Инструкции № 138-И
Вывоз товаров из России в страны ЕАЭСп. 9.1.2 Инструкции № 138-И	Если по контракту оформлен паспорт сделки	1. Справка о подтверждающих документа хпп. 9.1 , 9.2 Инструкции № 138-И .	п. 9.2.2 Инструкции № 138-И . вопрос 6 Информационного письма ЦБ от 21.01.2014 № 43
Операции по ввозу товаров в Россию
Ввоз товаров в Россию с подачей таможенной деклараци ип. 9.8 Инструкции № 138-И	Если: по контракту оформлен паспорт сделки; вывезенный товар был оплачен авансо мп. 9.8 Инструкции № 138-И	Справка о подтверждающих документа хп. 9.8 Инструкции № 138-И	Не позднее 15 рабочих дней после месяца декларирования товаро вп. 9.8 Инструкции № 138-И
Ввоз в Россию товаров, задекларированных документами, отличными от таможенной деклараци ип. 9.1.1 Инструкции № 138-И	Если по контракту оформлен паспорт сделки	1. Справка о подтверждающих документа хпп. 9.1 , 9.2 Инструкции № 138-И . 2. Документы, использованные в качестве декларации, например транспортные документ ып. 9.1.1 Инструкции № 138-И ; п. 4 ст. 180 ТК ТС	Не позднее 15 рабочих дней после месяца проставления на документах, использованных в качестве декларации, отметки о дате выпуска (условного выпуска). Если таких отметок о выпуске несколько, срок считается от наиболее поздней датып. 9.2.1 Инструкции № 138-И
Ввоз товаров в Россию из стран ЕАЭСп. 9.1.2 Инструкции № 138-И	Если по контракту оформлен паспорт сделки	1. Справка о подтверждающих документа хпп. 9.1 , 9.2 Инструкции № 138-И . 2. Транспортные (перевозочные), коммерческие документы. 3. Статистическая форма учета перемещения товаро вприложение № 1 к Правилам, утв. Постановлением Правительства от 29.01.2011 № 40 . Сведения о ней не нужно указывать в справке о подтверждающих документа хвопрос 6 Информационного письма ЦБ от 21.01.2014 № 43	Не позднее 15 рабочих дней после месяца оформления подтверждающих (товаросопроводительных и коммерческих) документо вп. 9.2.2 Инструкции № 138-И . Исключение - статистическая форма учета перемещения товаров. Предельный срок ее подачи не установлен. Статистическую форму вы должны будете отнести в банк после того, как оформите ее и представите таможн евопрос 6 Информационного письма ЦБ от 21.01.2014 № 43 . Сделайте это до закрытия паспорта сделки
Прочие операции
Выполнение работ, оказание услуг, передача информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на нихп. 9.1.3 Инструкции № 138-И	Если по контракту оформлен паспорт сделки. Исключение - договоры аренды, лизинга, оказания услуг связи или страхования в части периодических фиксированных платеже йп. 9.5 Инструкции № 138-И	1. Справка о подтверждающих документа хпп. 9.1 , 9.2 Инструкции № 138-И . 2. Подтверждающие документы, например акты приема-передачи, счета, лицензионные договор ып. 9.1.3 Инструкции № 138-И ; Перечень, утв. МВЭС России 01.07.97 № 10-83/2508, ГТК России 09.07.97 № 01-23/13044, ВЭК России 03.07.97 № 07-26/3628	Не позднее 15 рабочих дней после месяца оформления подтверждающих документо вп. 9.2.2 Инструкции № 138-И
Иное исполнение обязательств по контракту (например, возврат ранее вывезенных (ввезенных) товаро в)гл. 12 Инструкции № 138-И . Получив справку о валютных операциях (справку о подтверждающих документах), банк проверит, правильно ли она оформлена и соответствует ли указанная в ней информация (включая код вида валютной операции и код вида подтверждающего документа) данным приложенных документов и сведениям, переданным в банк таможне йп. 18.1 Инструкции № 138-И . Справку о валютных операциях банк должен проверит ьп. 18.2 Инструкции № 138-И : при списании денег с расчетного счета - не позднее рабочего дня после подачи справки; при зачислении денег - не позднее 3 рабочих дней со дня представления справки. А для проверки справки о подтверждающих документах банку отведены следующие срок ип. 18.2 Инструкции № 138-И : если справка оформляется в отношении задекларированного ввезенного товара, оплаченного авансом, или вывезенного товара, на который предоставлена отсрочка оплаты, - не позднее 10 рабочих дней с даты подачи справки; в остальных случаях - не позднее 3 рабочих дней со дня представления справки. Банк не примет справку, если обнаружит какие-либо ошибки и несоответствия. Вы получите неправильную справку назад с указанием даты и причины возврат апп. 18.5, 18.6 Инструкции № 138-И . В срок, установленный банком, вы должны будете подать новую справку о валютных операциях (о подтверждающих документах), устранив все замечани яп. 18.7 Инструкции № 138-И . Справки о валютных операциях и о подтверждающих документах считаются поданными в срок, еслип. 18.9 Инструкции № 138-И : вы своевременно направили их в банк; банк проверил их и принял. Поэтому чем раньше вы представите в банк «валютные» справки, тем лучше. Есть разъяснения Росфиннадзора, где указано: когда в банк подаются справки о валютных операциях, справки о подтверждающих документах и сами подтверждающие документы, «в срок исполнения обязанности резидентом срок их проверки уполномоченным банком не включаетс я»Письмо Росфиннадзора от 05.10.2012 № 43-01-06-25/4133 . Но судебная практика показывает, что вам все-таки может грозить штраф, если новую, правильную справку о валютных операциях (о подтверждающих документах) взамен своевременно представленной, но ошибочной вы подадите в банк уже по истечении срока, отведенного на представление справк и. Возвращая вам справку, банк устанавливает срок для исправления недочетов и подачи новой справки. Но, по мнению некоторых судов, указания банка никак не влияют на предельный срок, установленный для представления справо кПостановление 1 ААС от 30.03.2015 № А43-21628/2014 . В отношении представленных справок о валютных операциях, о подтверждающих документах нельзя руководствоваться принципом «подал - и забыл». Ведь если сведения, приведенные в этих справках, изменятся (за исключением изменения данных о резиденте или уполномоченном банке), вам нужно будет подать корректирующую справку. Сделать это необходимо не позднее 15 рабочих дней после даты оформления документов, подтверждающих изменения. Эти документы нужно будет подать в банк вместе со справко йпп. 2.9 , 3.15 , 9.7 Инструкции № 138-И . Вы можете договориться с банком, что на основании представленных вами документов банк сам будет оформлят ьпп. 2.4 , 3.9 , 6.3 , 9.4 Инструкции № 138-И : паспорт сделки; справки о валютных операциях; справки о подтверждающих документах. Услуги эти, конечно, платные. Узнайте расценки в своем банке. Возможно, вы предпочтете заплатить сумму в пределах 5000 руб. за оформление паспорта сделки (в пределах 1500 руб. - за оформление справок), чем делать это самостоятельно. Но имейте в виду, что разбираться с правилами оформления паспортов сделок и справок вам все равно будет нужно. Ведь составление банком этих документов не снимает с вас ответственности за их правильное содержание и соблюдение сроков оформления! Если вы не подадите в банк нужные документы вовремя, то банк никак не сможет своевременно оформить паспорт сделки или справки. После же заполнения банком паспорта сделки (или справки) вам нужно будет проверить этот документ. И если обнаружите ошибки и неточности, надо в течение 15 рабочих дней после даты получения паспорта сделки (справки) подать в банк заявление на его переоформление (или корректирующую справк у)пп. 2.10 , 3.9 , 6.11 , 9.4 Инструкции № 138-И .

дипломная работа

2.1 Механизм совершения в Сбербанке валютных операций

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной - она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе.

Сбербанк сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Сбербанк Российской Федерации предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка - дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» - http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн. руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в «Сбербанк КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов - от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

В апреле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка.

Виды валютных операций, совершаемых ОАО «Сбербанк России»:

1) Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Данная операция включает в себя следующие виды:

Открытие валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам); физическим лицам;

Начисление процентов по остаткам на счетах;

Предоставления овердрафтов (особым клиентам по решению руководства банка);

Предоставление выписок по мере совершения операции; оформление архива счета за любой промежуток времени;

Выполнение операций, по распоряжению клиентов, относительно средств на их валютных счетах (оплата предоставленных документов, покупка и продажа иностранной валюты за счет средств клиентов);

Контроль за экспортно-импортными операциями.

2) ОАО «Сбербанк России» предлагает банкам широкий спектр услуг по проведению банкнотных операций:

Покупка и продажа наличной иностранной валюты за безналичную иностранную валюту или безналичные рубли;

Прием ветхой и неплатежной наличной иностранной валюты, валюты выходящей из обращения;

Прием наличной иностранной валюты на инкассо;

Доставка или получение наличной иностранной валюты в любой(ом) регион(е) Российской Федерации на условиях «дверь-в-дверь».

Возможна доставка наличной иностранной валюты.

Для сотрудничества юридическим лицам необходимо подписать Договор об общих условиях проведения операций по покупке/продаже наличных денежных средств и операций приема наличной иностранной валюты на инкассо.

Все валютно-обменные операции, превышающие сумму 15 000 рублей, совершаются при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Для осуществления покупки иностранной валюты с зачислением ее на специальный валютный счет необходимо представить:

Документы для открытия специального счета;

Заявку на покупку иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке.

Зачисленная на специальный валютный счет купленная иностранная валюта может накапливаться и храниться на нем в течение 7 рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем ее зачисления.

В случае неиспользования приобретенной иностранной валюты до истечения установленных сроков ее хранения на специальном счете либо до истечения данных сроков после возврата субъекту валютных операций - резиденту иностранной валюты, ранее перечисленной со специального счета, субъект валютных операций - резидент обязан провести продажу данной иностранной валюты банку на биржевом или на внебиржевом валютном рынке.

При отсутствии специального валютного счета для хранения купленной иностранной валюты, а также с целью экономии времени для проведения валютно-обменной операции и сокращения предоставляемых в банк документов клиент может осуществить банковский перевод с покупкой иностранной валюты.

Для осуществления переводов с покупкой открывать специальный счет не требуется. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию об условиях валютно-обменной сделки и реквизитов банковского перевода.

Банк самостоятельно списывает со счета клиента российские рубли, а иностранная валюта по сделке направляется бенефициару средств, указанному в платежном поручении.

Для заключения сделки продажи иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке с ОАО «Сбербанк России», в случае если валютный счет клиента открыт в ином банке, необходимо предоставить Заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую продаже.

Если валютный счет открыт в ОАО «Сбербанк России», сделки продажи иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с продажей. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию об условиях валютно-обменной сделки и реквизитов банковского перевода.

Банк самостоятельно списывает со счета клиента иностранную валюту, подлежащую продаже, а российские рубли по сделке направляет по реквизитам, указанным клиентом в платежном поручении.

3) Неторговые операции. ОАО «Сбербанк России» осуществляет следующие виды данной операции:

Покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

Инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

Осуществляет выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;

Производит оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Неторговые операции, в разрезе отдельных видов, получили широкое распространение для предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет немаловажное значение в конкурентной борьбе с другими коммерческими банками за привлечение клиентуры. Без операций, а именно осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций ОАО «Сбербанк России» неторгового характера.

4) Установление корреспондентских отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

5) Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации.

Сбербанк России является активным участником российского и международного денежного рынка и проводит конверсионные операции более чем с 20 видами валют: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH), клиринговая индийская рупия, доллар по расчетам с Индией.

Анализ деятельности ОАО АСБ "Беларусбанк"

Прием наличных денег в кассу банка от клиентов для последующего зачисления на их текущие и корреспондентские счета производится следующими приходными кассовыми документами: 1) по объявлениям на взнос наличных денег; 2) по приходным кассовым...

Банковская деятельность на примере Северо-Казахстанского филиала АО "Банка ТуранАлем"

Выдача наличных денег с текущих и корреспондентских счетов клиентов банка производится по: 1) денежным чекам; 2) расходным кассовым ордерам, 3) выдача других ценностей оформляется внебалансовыми ордерами...

Банковские пластиковые карточки

Необходимым условием успешного продвижения карточного бизнеса является развитость инфраструктуры приема карточек к обслуживанию. В данном аспекте следует выделить техническую инфраструктуру...

Банковские платежные агенты как новая категория субъектов банковской деятельности

Для осуществления своей деятельности банковский платежный агент обязан заключить с кредитной организацией соответствующий договор. Таким образом...

Банковский счет

3ачисление (списание) денежных средетв по счетам клиентов производится на основании следующих расчетных документов: платежного поручения, платежного требования, платежного требования-поручения, заявления на аккреди тив...

Валютные операции

Банк России выдает в соответствии с законом "О валютном регулировании и валютном контроле" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в РФ и за границей на основании ходатайства банка в зависимости от...

Валютные операции банка (на примере АО "Казкоммерцбанк")

Прежде, чем рассмотреть весь механизм валютных операций, необходимо отметить его порядок, т.е. порядок открытия валютных счетов...

Договор банковского счета

Согласно ст. 854 ГК списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету...

Операции банков с дорожными чеками

Дорожные чеки широко используются во внутренних расчетах для безналичной оплаты товаров и услуг в Канаде и США. Дорожные чеки не являются стандартным платежным средством...

Организация кассовой работы в банке

Прием и выдача денежной наличности организациям Прием денежной наличности от организаций в приходную кассу производится по объявлениям на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления...

Организация наличных и безналичных расчетов коммерческих банков

Прием наличных денег от предприятий и организаций производится в основном при личной явке клиента, в его присутствии. Работа приходной кассы организована таким образом...

Организация, оформление, учет валютно-обменных операций коммерческого банка

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются банком только с той иностранной валютой, курс которой по отношению к рублям устанавливается Банком России. Притом перечень иностранных валют, с которыми осуществляются указанные операции...

Понятие и виды валютных операций коммерческих банков

Прежде, чем рассмотреть весь механизм валютных операций, необходимо отметить его порядок, т.е. порядок открытия валютных счетов. Для открытия валютного счета клиент должен представить в коммерческий банк: 1...

Учет депозитарных операций

Отношения между депонентом и депозитарием начинаются с заключения депозитарного договора. Предметом депозитарного договора является предоставление депозитарием депоненту услуг по хранению сертификатов ценных бумаг...

Ведение предприятием внешнеэкономической деятельности требует обширных знаний. Это владение минимум одним международным языком, например, английским, на должном уровне для ведения переговоров и заключения сделок. Это умение прогнозировать колебание курса валют и выгодно конвертировать ее. Не менее важно вовремя и правильно декларировать товары и оплачивать таможенные пошлины. Обязательно надо соблюдать валютное законодательство. Весь этот минимум должен знать бизнесмен, который решил выйти в своей работе за пределы нашего государства.

Сбербанк предлагает начинающим и опытным предпринимателям услугу, которая позволит не беспокоиться по вопросам организации бизнеса за рубежом. Консалтинговые услуги, предлагаемые Банком – сильно упростят жизнь любого предприятия.

Обратиться за консультацией могут абсолютно все категории предпринимателей, даже если у них открыты счета в других банковских организациях и они не являются клиентами Сбербанка.

Какие выгоды получает бизнес

Самым главным плюсом будет являться заключение выгодных контрактов, которые будут тщательно изучены специалистами в своей области еще до подписания. Это позволит минимизировать риски, добиться более выгодных условий.
На всех этап сотрудничества клиент может получать как очные, так и онлайн консультации по всем вопросам, которые связаны с валютным законодательством. Это поможет клиенту и его партнеру прийти к взаимовыгодным отношениям в этом вопросе.
У предпринимателей всегда будет актуальная информация об изменениях в валютном законодательстве, так как Сбербанк регулярно проводит семинары по этому вопросу. Можно присутствовать на них лично или получить видеозапись. Вовремя полученные знания уберегут от ошибок, которые влекут за собой наложение штрафных санкций.
Все документы, оформляемые Банком для сделки, будут подготовлены на высшем уровне, который не допускает ошибок. Все решения, принимаемые компетентными специалистами, взвешены и прагматичны. Для совершения сделки требуется не малый пакет правильно оформленных бумаг, которые должны быть вовремя доставлены в место назначения, чтобы итог всего предприятия был положительным. Соблюсти все нюансы без соответствующих знаний практически невозможно, поэтому бизнесмен вынужден платить большие штрафы впоследствии.
Клиентам представится возможность вести все расчеты не только в российской, но и иностранной валюте. Это позволит работать с любой страной мира, выгодно конвертировать валюту. Не будет больше проблем с паспортами сделок, их не только обслуживает в Сбербанке, но и оформляют.
Представители бизнеса могут не только получить услугу «под ключ», но и воспользоваться необходимыми для них частями из нее. Например, заказать только экспертизу контракта на соблюдение всех норм валютного законодательства.
Возможность использования дистанционного обслуживания даст дополнительные положительные моменты. Можно будет не посещать отделение Банка, а направлять документацию в электронном виде, минимизировать сроки проведения платежа, отслеживать этапы обработки документов и т.д.
При подключении услуги «Таможенные платежи и функции» можно будет не только оплачивать пошлины, но и направлять в Таможенную Службу РФ необходимые документы, заполненные и подписанные онлайн.

Оплата за услугу и требуемые документы

Стоимость консалтинговых услуг от Сбербанка весьма лояльна и доступна представителям даже микро-бизнеса. Точные расценки можно узнать при обращении в офис Банка, так как они имеют различия по регионам.

Список документов, которые требуется предоставить для получения той или иной консалтинговой услуги, можно получить в офисе компании или у личного менеджера, назначенного Сбербанком.